张见素，山东高唐人。秀才，三次参加文举考试皆名落孙山，心灰意冷，遂在砀山县觅得一私塾，教五七稚童蒙学为生。靠乡邻接济，只能半饱，且生疥疮，缺医少药，一副落拓模样，不忍卒读。一日，远在千里的家乡捎书来：老母病危。张见素怀揣一双千层底布鞋和几枚菜团，一路逶迤奔家乡而来。
行至邳州沂河边授贤村时，天色向晚，又饥又渴。时值深秋，景象萧瑟。但见沂河清澈见底，淙淙流淌。岸边银杏树密密匝匝，遮天蔽日。叶已青黄，微风吹来，飒飒似人密语。走在林中，不时有三两枚银杏果落下来，打在头上。赵见素被美景惊呆，顿忘饥渴，不觉吟道：“深灰浅火略相遇，小苦微甘韵最高。未必鸡头与鸭脚，不妨银杏伴金桃”。话未落音，一女脆声应答：“好一个吃货”！寻声望去，见一女子，清秀如月下流水，袅婷似林间小树。赵见素赶紧施礼。女子走近问：“去哪里？”赵见素慌乱不知如何回答。女子冰雪聪明，打量赵见素的落魄相，说：“我乃桃花源中人，偶犯天条下凡尘。住在山洞里，你可以留宿。”赵见素高兴跟着女子走了。进入银杏林中，见一洞穴，宽大敞亮，门前横淌着一条小溪，溪上架石桥。过桥，一石室，绳床桌凳碗灶，一切俨然。女子让赵见素脱下鹑衣到溪水中泡个澡，说，“泡上一个时辰疥疮就好了。”赵见素好生感动，泪水“啪啪”滴落在溪水中，分不出个咸淡。女子又整理床铺催赵见素睡觉，说：“你睡吧，我给你做几件衣裳”，扫一筐银杏叶均匀洒在月光下，轻吹一口气，银杏叶就变成了一匹布。女子穿针走线，一会儿缝制好了。折叠整齐，放在床头，便在对面床上躺下。翌日晨，赵见素起床，看见全身已经结痂，痒疼难忍，这是痊愈的征兆。拿起衣服，穿上，竟如锦缎般异常光滑腻软。女子将银杏叶剪成鸡鱼，烹调后吃起来真是鸡鱼的味道！女子用一个红色瓦罐，舀了溪水，随手拣几枚银杏果抛入罐中，一会儿给赵见素斟上。赵见素喝了，感觉醇正浓烈。赵不胜酒力，几杯下肚就醉了。女子拉起他，怜悯地说：“可怜赵郎，功名所坑；年逾而立，不晓风情；呜呼天意，奴家玉成。”从此就生活在一起。赵见素不敢问女子身世，时常听女子唱：“沂河边上安了家，郎若闲时来吃茶。石墙石床石房顶，门前开遍银杏花。”
闲时，两人饮酒作歌。女子做女红时唱：“无限相思苦，含情对短窗。恐归广寒宫，何处觅无双？”舂米时唱：“千金觅玉杵，殷勤手自将。云英如有意，亲为捣悬霜。”绣花鞋时唱：“绣线挑来似写生，幅中花鸟自天成。当年织锦非长技，俸把回文感圣明”。赵见素猜测这女子必是仙家，但不敢说出来。
一日，有个少妇在门外叫道：“银杏你个死丫头快活死了！何时生啊，讨杯喜酒喝？”女子迎上前笑着说：“原来是金杉娘子！什么风把你吹来了。生了带把的没有？”少妇笑着说：“还是个丫头!”“孩子呢？”“刚刚哄睡，缠死人了！”于是坐下聊天。赵见素看她，饱满、鲜亮如原野上一朵盛开的牡丹，不觉神飞神驰，思忖着：“若能……”，邪念顿时主宰了他。赵见素渐渐感到通体冰凉，低头一看，天！身上衣裳全部变成了银杏叶，羞愧难当。两个女子好像没有察觉，依然嘻嘻哈哈热烈地交谈着。赵见素为自己的不洁想法而后悔，渐渐，身上又暖和了，原来身上又变回了锦绣衣裳。临走，金杉娘子笑着说：“银杏妹子，你的小郎君不太正经啊，不看你面子上，我早赏他俩大嘴巴啦。”女子笑着说：“欢迎你扇！个轻薄东西，刚能吃饱饭，就吃着碗里的，盯着锅里的。”两人拍掌大笑起来。金杉娘子好像想起什么似的：“哎呀，我该回去了，小妮子恐怕快哭断肠子了。”女子也起身相送，说：“姐姐有空常来坐坐。”
金杉娘子离去后，赵见素害怕女子责怪，但她像平时一样对待他。是时，节令已隆冬，洞外雪花飘飘。女子见赵冻得瑟瑟发抖，于是用瓦盆接了雪花，絮成棉衣。赵见素穿上，不但雪花衣裳不融化，还和新棉衣一样轻快暖和。
转眼间，赵见素离家三年，思乡之情与日俱增。女子告诉他：“不要担心，你母亲早已痊愈，还有十九年阳寿”。又一年，女子诞下一儿，名叫元亨。光阴如梭，元亨长到十六岁，奉命娶金杉娘子的小女为妻。赵见素思乡之情像猫一样抓挠心灵，他非回家一趟不可。女子叹息地说：“天上和人间不是一码事。你终究是个俗物，带着儿子和媳妇回去认祖归宗吧！”说罢，摘下几片银杏叶，徐徐吹了口气，立时变成两匹毛驴。爷儿仨骑上，女子照驴屁股拍了一掌，驴儿便飘飞了起来。
父母以为赵见素早已死了。忽见他携带儿子、媳妇回来，娘拊掌大哭：“你们是从天上掉下来的吗？”后来，赵见素想念银杏娘子，带着儿子回洞穴探访，只见黄叶满路，白云迷失洞孔，哪还有银杏娘子的踪迹！只得感喟而返。数年后，彻底抛弃功名已成素封的赵见素因事路过邳州，入沂河边授贤村关帝庙拜谒。壁上多文人字画。他在北宋名画家郭熙《初秋银杏图》驻足好久。画上一株秋天银杏树，通体金黄蓊郁如盖，角下题诗一首：“银杏仙子银杏仙，只因思凡谪人间。屈嫁皇家一秀才，恩爱永寿难两全。”遂醍醐灌顶，恍然大悟。
原来，银杏仙子是名画走下来。
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