1.对自己申请贷款金额不了解，不知道自己想贷款多少钱;
2.自己身份证号码背不出;
3.对自己收入情况不了解;
4.不清楚自己住址及工作单位如何填写，均有陪同者报出;
5.不关心费率，只关心能借多少钱;
6，表现很慌张，陪同人员不在场的情况下不填写任何信息;
7.资料统一由陪同人员提供;
8.对贷款情况均不了解，当问及客户是否需要咨询，客户称所有信息非常了解。
可疑客户一、脾气暴躁
1.从客户性情上分析，客户一味的按自己的思路去办事，不愿意顾忌一些公司的规定与流程，试想即使客户成功放款之后，是否会认可合同上所规定的条款。若客户逾期，是否会遵守合同上的规定承担违约金和罚息。
2.从客户签约态度上分析，客户一直不配合客户顺利的完成签约过程，在客服没有质疑客户资料的情况下，客户还如此嚣张，不配合，不排除客户做贼心虚的心理，一直干扰客服核对资料。
3.从另一方面我们可以试想，客户在心情十分暴躁紧张的情况下，能仔细听客服讲解费用，了解合同内容吗?之后会不会以不了解合同内容，拒绝还款呢?这些都有可能。
可疑客户二：多人陪同、毫无主见
1.从利出发，客户家人朋友知晓客户贷款的事情，在一定程度上降低了风险。
2.从弊出发，这笔钱是客户本人用还是家人朋友用?还款人是谁?如是逾期，客户会不会以钱不是自己用为由拒绝承担，而客户朋友却以不是自己签字为由也拒绝还款!
3.从性格上出发，性格本来就懦弱，在家里和朋友面前毫无主见，做不了主。
可疑客户三：毫无疑问，完全配合
1.签约时一言不发，当讲到合同细节问题，比如费率，额度，提前还款，还款时间等问题时，客户不暇思索直接表示无任何问题。
2.当客户被问到还款是否有压力时，客户会不屑的表示“还款金额只是小钱，不会有任何压力。”
3.客户对其贷款用途，收入来源和组成无法详细说明。
4.在合同讲解完成后让客户复述还款金额，客户无法回答。
可疑客户四：挂靠单位，虚假信息
1.在与客户的沟通中，如客户是做会计的，信贷员会问会计方面的一些知识，及目前在使用什么财务软件等，如果客户一时回答不出来，此客户就有可能是挂靠单位。
3.沟通中，如感觉客户的单位不是很真实，但又没有发现什么特殊的迹象，可以问一下客户的单位是自己家亲戚开的，还是好朋友开的。如果客户说是，可以用“诈”的方式来与客户沟通。
4.电话核实到公司，以快递寄包裹的形式进行核实，不要准确说出客户姓名，将姓名漏一个字或者改一个字，看接电话人员是否会更改。
5.询问客户的单位电话，故意说错一个号码，询问客户到公司坐哪路公交车，需要多长时间等，都是比较有效的核实方法。
可疑客户五：神色行为异常，说谎嫌疑
1.看眼神：目不正视，飘忽不定，眼睛代表一个人的内心和想法，可能是心虚或者正在讲的话有问题。
2.小动作：手摆放不自然，喜欢摸鼻子。
3.听语言：有的客户为了掩饰心慌，往往表现出财大气粗的架势，语言很强势，想在气势上面压倒别人。
1.资料虚假：了解客户提供虚假资料的原因，有无相关人员参与，扣留所有虚假材料，风险上报黑名单。
2.资料真实但面谈有风险：拒绝放款并拉黑处理。
3.面谈有小异常：进行反复调查，并综合考量客户风险，主要侧重客户后期的还款能力，并决定是否放款。
最后，总结一下，面审技巧。
察言观色，多方考察，小心求证;
资料着手，发现异常，谨慎操作;
如遇风险，引导客户，主动坦白;
恶意欺诈，坚决打击，一律从严。
2016年3月恒昌杭州一门店副理成功处理一起涉嫌诈骗贷款的客户，本文内容来自她杭州小微信贷相关风控群的分享，特此记录(应当事人要求不便公开姓名)，以献给在一线奋斗的风控人员。
口述内容：
简单说一下是怎样发现这个客户的问题的呢，这个客户资质还是非常好的，打卡工资14000左右，每个月工资准时发放，社保准正常缴纳，有一辆新买的全款奥迪A4车，家里面人也非常支持客户来借款。
在签约的过程中，面谈时除了回答工作流程有点问题，其他问题都回答的非常顺畅。对自己的情况也回答的非常流利，但是说起工作的时候总感觉一幅心虚的样子。他自己说自己是做数码产品销售的。但是我觉得目前在市面上很少见到有这样操作的。
小编语：凭借这位信贷员的经验，通过询问基本信息的方式，观察出该客户对自己的工作不够了解，谈起工作就有点心虚，判断出这个客户资质比较可疑。
之后打回访电话，客服打了其他几个联系人电话，我打了他爸爸的电话。接起来是黑龙江的电话，东北口音很浓，但是声音偏年轻，听起来不像六十多老人的声音。所有问题对答如流。个人感觉一般情况下如果父子异地父亲对儿子的现状应该了解的不是很清楚，虽然我自己问的问题也是非常详细的，但是在这次对答中他父亲甚至连儿子工作单位和裸车价格都报出来了，他儿子之前的工作单位，一个月工资多少等都回答的非常清楚。这一点应该是非常有疑问的。由于这个客户是做社保贷的，我们这边的一个产品，金额也没有达到我们要外访的程度，实际是不用外访的，但是个人感觉风险非常大，所以坚持要求外访上门。
小编语：通过电话回访，观察出作为父亲，对自己儿子的工作太过了解感到蹊跷。只能通过外访来判断客户资质的真伪。
上门的时候刚开始还找不到公司。就像我们这样的公司一样的，一般楼下大厅都有相关公司的指示标志和牌子，可是在楼下我们没有找到。于是我们还是到楼上一层一层找，最后被我们找到了。进去有五六个人坐着没事干在玩手机，客户也在那边，也没见到任何产品，客户说是做电话销售数码产品的，但是也没有见他们在打电话做营销。原本说是让外访客服用客户的座机打一个电话到自己公司的座机来以便核实座机的正确性，但是客户告诉我们说这个座机早上刚刚坏掉了。那我说让外访客服看看客户的车，但是客户说车被亲戚借走了。
其实客户今天要说什么做什么样的行为我前一天晚上都想到了，我们想看他的车实体肯定看不到，不是被亲戚节奏就是被朋友借走了，车辆登记证肯定也看不到的，我们问他要车辆登记证和各种车险凭证客户，客户说放在出租的房子里锁起来了。后来我们提议去他租的地方去看，他说不方便，女的不方便进，这样在逻辑上是说不通的。个人觉得他是一个人住那边，没什么不方便的。让他提供房东的电话，提供的电话也是打不通的，后来也是不了了之的。
那我们说你既然是卖数码产品的，那产品介绍拿出来让我们看下，知道客户怎么说么?居然说我们这些是机密，不能让你们看的。他不是说座机坏了去物业报备了么?于是我们顺水推舟就去问物业了。结果闹出了更好笑的事情。我们去问物业的时候，物业说这个公司是昨天刚刚搬过来的，交了2个礼拜的房租，也没有电话机坏掉这件事情。自己觉得他们为了得到这笔款项也是花了血本了。
如果我们没有去外访，如果我们的客户经理没有告诉客户我们要去外访，客户是不会把公司搬到申请表上的地址的，这个公司在哪里都不知道。整个的过程就是这样。
来源：国培机构根据消费金融前端风控、破事儿（作者席占斌）综合整理
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