无脑定投,也叫懒人定投法: 找一个指数,每个月拿出收入的一部分去投资,不花时间,不花精力。我们来看看,如此简单的操作,长期下来有多少的收益,能打败市场多少的人。
如果她的绝对收益是120%,那么算上货币的时间价值(由于分期投资,2007年1月投入的钱和2020年1月投入的钱经历的投资时间不一样),年化回报率约为12.3%/年。
如果绝对收益是80%,那么你的年化回报率约为9.29%/年。从这个回报上来说,在中国已经相当成功。
别忘了,现在处于疫情期间,而且她在2008、2015这次大牛市中都没有止盈,我们说过,投资指数要从低估开始布局,高估分批卖出,但本质是坚持,不被中间的波动所影响。她做到了最重要的坚持,但缺少了策略:
1. 假设她能在高位时止盈,那么绝对收益至少会在200%-350%之间。
2. 假设她能在低估的时候多买,高估的时候少买,那么收益会更加振奋人心。
但不管怎么说,即使是如此终极的无脑定投,收益依然跑赢大部分其他资产,包括银行理财、黄金、债券,更别说90%以上亏损连连的散户和收益为-100%、令人血本无归的P2P。以下的评论也来自留言区,我相信这样的投资理财经历是过去十年多数人真实的写照。
接下来我就手把手给大家介绍当前最适合懒人投资的指数之一:中证500。
如果你是一个理财小白,可以先从这个指数开始尝试和学习,当前中证500指数的估值处于历史10%便宜的位置,也就是说,历史上有长达90%的时间,该指数的估值都比现在贵,是个难得一遇的便宜货,值得下手。如果有一天,你为了买指数而剁手,那么你的理财成果一定不会太差。
第一步,打开支付宝或者天天基金等三方的平台,输入中证500指数, 然后选择一支比较有眼缘的。
拿我本人定投的建信中证500指数为例子, 点击「定投」,设置周期和金额:
1.如果你是上班族,我建议你选择月定投,可以拿出每月积蓄的20%-30%去进行强制储蓄。
2.勾选「智能定投」的选项,这个选项的意义在于,他会在估值低(便宜)的时候多投,高(贵)的时候少投,数据证明这样的策略能增加你的收益率。
3.熟悉了指数是怎么回事之后,采用高阶策略:如果指数出现2%以上的大跌,你可以手动加入1-5倍的定投额加仓,至于1倍还是5倍,取决于你的风险偏好。(非必要)
解决完买入问题之后,接下来就是如何卖出了:卖出的方法有很多,怕造成大家混乱,我今天教大家的是一套可以统一化的标准,就是分批估值止盈法。运用这个方法你只要参照一个估值指标,就是PE市盈率。PE很容易查询,比如在支付宝里点击你买的基金就能找到,中证500当前的PE在24左右。
具体是这样的,在我们持续定投的过程中:
当PE接近或者等于60的时候,大家可以选择卖出该指数持仓的60%。
当PE接近或者等于70的时候,大家可以选择卖出该指数持仓剩下的30%
当PE接近或者等于80的时候,大家可以选择卖出剩下所有的10%份额,等待指数回落到低区域重新来过。
按照以上的方法操作并耐住了寂寞,2004年到2015这段时间去投资中证500指数,你的年化收益可以达到17%!这在长期是非常恐怖的数字,要知道,巴菲特近5年的收益为9%,近45年复合收益率约为20.5%!
学会了吗?真理需要用实践去检验,如果你采取该策略并坚持,三年后记得来这里晒晒定投成果。
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