水湄物语：30岁的单亲妈妈说，创业使我更贫穷

怎么说呢，这并不是一个励志的故事。当然，如果你能避开别人踩过的坑，那么也可以当作励志故事。
这也不是一个创业的故事，这是一个关于不懂理财就会变得更穷的故事。

惨淡人生

上周我在某平台上接了一个约谈，很久不接了，主要原因当然是懒。

但这个用户，我们称之为Q女士吧，言辞恳切地说可以远程，又强调说是长投的用户，以及正处在财务危机中。这些关键词打动了我。

周末的下午去参加一个聚会，去前让Q女士把她面对的情况简单整理下发给我。
她好像在安抚孩子，无法及时回复，一个小时之后，她把我要求的简单资料整理发给了我。

基本情况如下：

传说中的十八线小城市（她原话），银行职员，薪水2017年大约是5000元/月，但今年前三个月平均只有2000元/月。 离婚后，前夫每个月给她1000元。

投资上，买了一个股票，赔了10000多，还剩8000元。
买了一只基金，赔了2000多，还剩7000元。 日常开销没有告诉我多少钱，但幼儿园的费用是1700元/月。估计每个月是省不下多少钱的。

至此，已经是一片惨淡的人生了。

她也知道这样下去不行，她自己说基本和衣服鞋包告别，工作糟糕，孩子也没教育好，情绪非常焦虑。

然后，她做出了一个重大的决定。
一个她以为能改变人生，可是事实上会让生活变得更穷更糟糕的决定。

她把房子抵押贷款了25万（每个月要还3000元），然后打算用这些钱开一个美甲店，把店铺盘下来已经用了5万，还有去上海学习美甲知识的1万元，还打算用5万元做店的装修。

啊啊啊，已经这么惨淡的人生，居然用自己的双手，把它变得更为惨淡了。

Q女士做错了什么？

Q女士犯了至少三个错误。

一、匆忙的错误决定

我问她为什么要开美甲店啊？
她回答说我喜欢啊。

我老实不客气地说，如果你是富太太，老公养你，如果你是富二代，老爸养你，甚至父母或者孩子可以养你，我都不反对你追随自己的兴趣。

可问题是，你是一个需要维系自己生活和养育孩子的单亲妈妈。你最大的目标是好好活下去，而不是follow your heart。

二、糟糕的创业理念

我问她说，既然你对美甲店有兴趣，为什么一定要开一个门店呢？

她回答我说，十八线小城市都这样。 我说放屁，现在微信这么发达，为什么不直接在朋友圈发个广告，说只收成本价给同学朋友同事做，晚上或周末上门做，只收成本费。

这样叫做精益创业，这样你可以知道周围的人有没有这个美甲的需求。你可以测试大概多少钱的利润用户可以接受。你可以慢慢通过服务做出口碑，积累用户。

等到用户积累到一定程度了，再辞职，再开实体店，创业的成功率才能更高。

毕竟，你现在的人生，输不起啊。

三、贫乏的理财知识

鉴于她已经参加过小白训练营，我问她有没有测算过开店之后的每月现金流。

她说没有，只算了下开店到底需要多少钱。 （我决定回去打各位小白训练营班班的屁股）

很简单，如果有简单的理财知识，用一张纸，一支笔，简单算下，她便不会做出这么冒失的糟糕的决定。

开店前：

正向现金流（收入）：
工资                      5000元 
前夫给                   1000元

负向现金流（支出）
生活费用                3000元（预估）
幼儿园费                1700元

所以每月现金流为    1300元

开店后：

正向现金流（收入）：
工资                           0元 
前夫给                   1000元
美甲店收入             2000-6000元（预估）

负向现金流（支出）
房      租                3000元
贷款利息                3000元
生活费用                3000元（预估）
幼儿园费                1700元

所以每月现金流为    
最高负债              －7700元（经营不好的时候）
最低负债               －3700元（经营好的时候）

当然你要说了，如果美甲店赚翻了的话可能不会负债。

对，你说的没错。
但也可能美甲店不会赚翻呢？

那为什么不先保住工作，先兼职创业，毕竟，没有积蓄一身债务，还带着一个小宝宝，怎么过下去呢？

保住工作兼职创业的状态

正向现金流（收入）：
工资                         5000元 
前夫给                     1000元
兼职美甲店收入       2000元（假设）

负向现金流（支出）
生活费用                3000元（预估）
幼儿园费                1700元

所以每月现金流为    3300元    

没错，辛苦是辛苦了一点，但每个月都会省下更多的钱，生活就会轻松很多。

有钱还思路清晰的司机师傅

写到这里，我应该停下来评论几句，给个发人深省的结尾啥的，但我不。

很多事不需要别人给结论，每个人都会从故事当中得出自己的结论。
没有评论，但我有另外一个故事。

跟Q的电话，我是在网约车上打的。因为路上很堵，所以结束40分钟的电话后，车还没有到家。
开车的司机跟我说：“我听了你的电话，你说得很对，开店之前就应该算一算啊，现在互联网这么发达，为什么一定要在大街上开店呢。”

于是我知道了司机的故事。
那个司机大约五十左右的岁数，一身休闲西装，裁剪得体，两鬓微白的头发还打了发蜡。
司机说他自己有一个厂，做纺织用线，只接外贸单，做了快20年了，客户和订单都很稳定，不用自己管。
“可是”，他说，“我自己又不喝酒，又不打麻将，天天呆在家里容易跟老婆吵架”。 “所以，我买了辆新车，偶尔出来接接单，有时候跟乘客聊聊天，喝酒聊天还花钱呢，我跟乘客聊天还赚了钱呢。“
继而他为了表明财力，说：“我儿子上学，每年学费要10万多呢，女儿明年要出国了，也要给她多准备点钱。”

怎么说呢，有钱的人吧，除了有钱，还勤劳，除了勤劳，思路还清晰。

最后祝福Q能够早日走出困境，毕竟，建议我可是都给了，但能不能听进去，能不能落到实地，确实是别人帮不了的。

理财意识这个事儿，只有理论上知道，是没有意义的。