现阶段，随着实体经济的下行、互金行业监管整治的加剧，国资系、上市系等网贷平台的光环正逐渐消退，项目逾期、停业整顿等问题时有发生。
日前，武汉某国资系平台发布公告称，“因市场、行业状况及近来部分借款企业出现还款逾期，公司将暂停金融信息撮合业务。”公告表示将启动对未完结业务的清偿工作。无独有偶，近期在被曝出兑付困难之后，北京某国资系平台发布了清盘公告，称将终止平台金融信息撮合业务，进行业务转型，并启动对所剩未完结业务的债务清偿工作。
与之相对应的，上市系背景网贷平台的生存现状也不容乐观。据网贷之家最新的统计数据显示，截至目前，全国共计有82家上市公司背景的平台。虽说“有妈的孩子像块宝”，但这些平台的业绩分化严重，且多存盈利短板。
网贷之家数据显示，除却翼龙贷、宜人贷、微贷网、温州贷等为数不多的平台外，大多数平台成交量在10亿-30亿元以内，这个数量级的成交额按照2%-3%的行业水平收取佣金，每月的利润很微薄。再加上巨大的运营和推广费用，实际算下来，大部分的上市系网贷平台基本都处于亏损状态。
近日，中国首家互联网金融上市公司匹凸匹最新年报显示，2015年净利润亏损超过亿元，曾引爆其股价的互联网金融业务营收为0。匹凸匹解释称，互联网金融服务业务因处于前期研发阶段，包括股权众筹、征信数据体系、普惠金融、P2P网贷、卡卡P2P等业务尚未正式实施，并未产生实际收入。
业内专家指出，国资系、银行系、上市系等网贷平台虽然依托股东强大的资源优势，实力雄厚，但是作为上述机构的分支，其血液中还保留有大机构的一些作风。例如，虽然管理上更为正规，但手续复杂、用户体验较差;此外，体制不灵活、各部门利益难以平衡，在市场推广上灵活度不高，不如高度互联网化的民营网贷平台的创新模式和举措多，而且管理层也受到更多监管的压力。
据网贷之家7月份的数据显示，继上半年净流出246家网贷平台后，7月又净流出了68家平台。这是自2015年12月以来，网贷行业正常运营平台数量连续第8个月下滑。然而一个较好的现象是主动停业转型平台在7月占据了一半份额。
“面对监管日趋严格、竞争日益激烈的市场环境，网贷平台不得不谋求变化，与众多停业倒闭的平台相比，转型或试图转型成为网贷平台在倒闭潮中继续生存下去的一根稻草。”北京市网贷行业协会秘书长郭大刚指出。
那么问题来了，中小网贷平台的转型方向又在哪里?
其实，早在中国互联网金融协会第一次培训会上，人民银行金融研究所所长姚余栋就已经向民营平台指明了一条出路。姚余栋表示，网贷平台不要贪大求全，完全可以选择做“小而美”，一年哪怕只做10个亿，也能盈利几千万。他还举例说，小平台可以模仿社区银行的定位，专注于特定区域或行业。
有业内资深研究人士亦指出，中小平台可以运用自身的优势和专业性深耕某一个或几个细分行业或垂直领域，形成自身的壁垒和独特性，从而实现自己的核心价值和盈利点。
小而美的民营平台如何逆袭
据笔者了解到，目前运营得较好、比较知名的垂直细分领域平台有专注于汽车抵押借贷服务微贷网、深耕农业供应链金融领域的宝象金融、专注于珠宝行业投融资的珠宝贷等。这些平台在各自细分领域建立了自身的核心竞争力和优势，并取得了良好的发展业绩。
以宝象金融为例。宝象金融是一家专注于农业供应链金融领域的互联网金融创新平台，平台在资产端获得上主推产融模式。平台倾向于选择农牧及食品行业或区域内优质的、有影响力的核心企业，与之建立资本层面的战略合作，一方面服务于以核心企业为中心的上下游中小企业群体，也会为核心企业设计定制化的金融产品;另一方面，宝象金融还将合作企业的员工以及终端商品的消费者转化为投资理财用户，这个模式可以说是供应链金融的进一步创新。
宝象金融于2015年4月推出的“助农贸易贷”产品，是全国首家针对农贸市场的专业化普惠金融产品，也是国内屈指可数的专业解决一级农贸市场、农业核心企业上下游融资问题的创新金融产品。
助农贸易贷具体的业务结构为:农贸批发市场作为市场管理方,为宝象金融提供包括农贸商户在市场中的经营时间,经营状态以及人际关系、家庭稳定性等信息资料。宝象金融将上述商户信息作为风控的判断依据,对农贸市场中经营情况良好的商户进行授信。同时,以农贸批发市场的电子结算平台为枢纽,掌握市场商户的真实贸易背景,使“受托支付”成为可能,宝象金融为农贸商户做预付款融资或商业保理业务,支持商户资金融通,加速贸易周转。
为缩短资金获取时间,宝象金融对农贸商户进行统一综合授信。将商户获得资金的时限缩短至一天,并且遵循工作日24小时内放款的准则。授信额度可在授信期限内循环使用，有效覆盖银行贷款难以普及的领域,最终达到市场、商户、供应商、企业三方共赢的局面。
目前，平台已与国民油品“金龙鱼”所在集团新加坡益海嘉里、全国第一农牧饲料上市公司新希望六和、江苏省农业产业化重点龙头企业益客集团等众多国内外知名的农业巨头建立了战略合作，形成了“互联网+产业链+金融”的全面纵深的发展模式。
根据其官网最新运营数据显示，截止目前，平安财富宝、平安易贷、平安盈、平方贷、平联Bank、平平贷、平易贷、浦发财富、浦捷贷、浦小宝、普e贷、普邦金控、普惠贷、普惠金钥匙、普惠理财、普惠利德、普惠无忧、普惠在线、普交所、普金金融、普乐信贷、普天贷、普益投、普资华企、七个葫芦、七日投资、齐乐融融E、齐鲁恒信贷、齐鲁人贷、齐商贷、奇乐融、奇旺投资、奇子贷、骑士贷、祺天优贷、旗融网、企额贷、企联融业、企易贷、启创冠群、启道金融、启德财富、启隆信投、启腾财富、起点贷、起跑线贷、洽钱网、千百亿金融、千店贷、千和投平台的累计撮合交易额已近20亿元，注册用户数已突破100万，今年年初更是获得了俊远投资的5000万元战略投资。这对于上线仅一年多的平台来说发展速度非常抢眼。
网贷平台转型的方向到底在哪?这是一个仁者见仁智者见智的问题，最终市场才是检验效果的唯一标准。正如郭大刚秘书长所说，“转型究竟该怎么转是没有教科书的，只有向着规范、健康发展的网贷平台才能不被淘汰。”
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