当野蛮生长的现金贷在过去一年被套上政策紧箍咒，一种截然不同的商业模式——移动金融智选平台，随之成为互联网金融行业的最大赢家。
移动金融智选平台作为第三方金融平台，同时赋能C端用户和B端机构，业务范围涵盖贷款、信用卡与理财，并向用户提供便捷安全的金融信息信服。
这种商业模式基本就是亚马逊、京东这类电商平台的翻版，只不过是把实物货品换成了金融贷款产品。
作为融360旗下子公司，昨日（5月29日）刚刚公布了2018年一季度报的简普科技（NYSE:JT），就是行业中的头部玩家。
据一季报显示，简普科技保持着令人瞩目的增长速度：2018年第一季度，营收同比增长145% 至3.36亿元人民币，毛利同比增长139%。
其中，占总营收86%比重的推荐服务收入，同比增长131%至2.89亿元人民币。公司作为中国最大独立第三方信用卡平台，信用卡推荐服务收入增长了718%至1.29亿元人民币。
关于业绩大幅增长原因，在电话会议中，简普科技方面表示，今年一季度，消费者需求从短期小额信贷产品向信用卡和其它信贷产品的持续转向，这不但使得信用卡申请数量同比大幅上涨 400%，而且信用卡单价也出现了同比上升。
同时，公司的亏损幅度得到了有效收窄：基于非美国通用会计准则，净亏损1980万元人民币，与去年同期的净亏损3090万元人民币相比减少35.9%。
很大程度上，当前追求规模性增长的简普科技，正在追随亚马逊与京东这类电商平台前辈的足迹，力图实现类似的成长轨迹。
01
贷款申请达1200万份，合作机构超过2500家
简普科技的定位是“平台赋能”和“普惠金融”，同时也是行业中最早的实践者。根据一季报的数据显示，因循这样的定位，简普科技正处于规模性增长的爬坡通道之中。
C端方面，2018第一季度，简普科技平台上提交的贷款申请同比增加了21%至1200万份。B端方面，一季度，合作的金融机构数达2500多家。
简普科技方面在电话会议中表示，随着监管方面规定的越发清晰，行业内的金融服务供应商已经逐渐调整，长期看来，持牌金融服务供应商会主导中国零售金融市场。
当前的简普科技，实际还处在一个增量市场。不仅竞争与监管提高了金融服务供应商在风险管理服务方面的需求，尤其是大数据和风控服务，数据显示，相比于美国金融科技市场规模350亿美元，中国金融科技市场规模300亿元人民币，只有美国13%。
分场景来看，美国市场个人征信及企业征信占比过半，是最大的赛道；保险科技紧随其后，是第二大赛道，并且培育了第二大金融科技公司Verisk，市值170亿美元。
以此作为参照，对于市值不到10亿美元的简普科技来说，未来增长的空间是可以预见的。
02
研发开支同比增长107%，AI技术赋能全产业环节
作为一家金融科技平台型公司，简普科技的研发投入可谓不少。
2018年一季度，公司研发开支为4360万元人民币，与上年同期的2110万元人民币相比增长107%。
简普科技的研发方向集中在人工智能（AI）与大数据技术上，以此覆盖获客、风控和贷后服务全产业环节。
具体来说，就是在上游，通过AI技术和大数据帮助金融服务供应商分析其目标贷款客户的画像，提高审批效率，降低违约风险；在下游，利用大数据和算法为消费者进行智能推荐。
2015年5月推出的“天机”大数据风控系统——通过大数据分析身份认证、还款意愿和还款能力三个大维度。
“融八牛”是简普科技计划应用于线下场景中的实体机器人，它凭借人脸识别技术和金融产品大数据库，可以为用户快速提供信用贷款额度测试，用语音交互的方式与用户实时互动，并且精准识别各类诈骗手段，进行金融知识教育和智能风险预警。
公司还于2017年底成立了“眼动实验室”，通过眼动追踪技术（Eye Tracking Technology））精确、无干扰的追踪人眼视觉过程，研究用户行为，目前已服务于品牌广告 、产品界面设计 、用户阅读等业务领域。
在风控教育方面，公司推出的原创金融防骗短片《百骗大扒秀》，目前在全网的累计播放量已超过2亿次；此外，各类金融防骗系列动图通过社交媒体广泛传播，也在全国各地的公安部门中引起反响进而被积极采用。
用户导向一直是简普科技公司的六大价值观之一。通过为用户提供一系列有针对性的金融产品，以及匹配和推荐能力的提升，一季度，融360平台的月活用户同比上涨了61%，达到8250万。
03
面对庞大信贷消费增量市场，规模性发展是当务之急
最后值得提及的是，研发投入很大程度上摊薄了简普科技的利润：根据一季报，研发支出是净亏损金额320万美元的两倍多。
这意味着，如果想要盈利，简普科技可以轻松通过合规的财务调节实现。
但一如亚马逊模式的启示那样：一旦它获得足够多的销售量，且这些销售额带来的利润超过了其固定成本，它就是开始盈利。
看到亚马逊今天7812亿美元的市值，就明白，在一个增量市场中，比较起规模性发展的重要性，利润表一时的正负与否并不值得纠结。
此季度信用卡业务的加速增长已经证明了其平台模式的优越性。一季度同比增长超过300%风控服务业务版块表明，在此方面有着更多的机会正在出现，公司也对今年内的增长前景充满信心。
而且公司的费用支出也在变得更加合理。本季度的销售和市场费用在总收入中的占比降到了77%，而这一数字在2017年第一季度和第四季度分别为90%和85%。
相比于亚马逊、京东这些商业模式趋同的前辈，简普科技还处在典型的规模增长期。特别是中国这个巨大的信贷消费市场，为能够在不断演进的监管环境下捕捉新兴机会的简普科技提供了发展机遇。
为了规模性增长与用户体验的强化，暂时的亏损是有必要的。更何况，它的成长预期已有充分的财务数据佐证。
来源:http://www.gongchang.fund/news-detail-18484.html
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