香港保险的优势

香港是世界金融中心，近年来去香港投保的朋友越来越多，保费规模从2010年的44亿港币，到2016年首三季度就达到的418亿港币，数据还在不断增长。买过香港保险的都说好，那么香港保险的优势到底有哪些呢？

今天小编整理了最主要的几个方面说明，由于部分对比需要具体数据支持，所以选取了几款两地具有代表性的保险产品进行比较，香港保险为美元保单，大陆保险为人民币保单。

一、保费水平

香港保险同保额的保费一般处于大陆保险保费的70%-80%左右，小编选取了两地有代表性的两款重疾保险产品分别是友X的加X倍安保和平X的平X福为例，30岁男性不吸烟10年缴费投保重疾险，在投保额相同的情况下，加X倍安保保费仅为平X福的77%。

二、保障范围

香港保险的另一大优势就是保障全面，保障的重大疾病多达50多种，轻症多大30-40种，总数可达上百种，不过近年来大陆保险不断完善，有些产品在保障种类上与香港保险差异不大。

然而，如果仔细研究两地对于赔付疾病的定义，就会发现，香港保险的标准相较于大陆保险一般较为宽松，更容易获得理赔，能够及时尽早提供医疗资金的支持。以癌症为例：

加X倍安保对于癌症的定义为“恶性细胞「侵略」其他细胞组织特征”，相当于癌症的第I、II期。

平X福对于癌症的定义为“恶性细胞不受控制的进行性增长和「扩散」”，相当于癌症的第III、IV期。

同样是患癌症，假如病情尚不到第III、IV期，香港保险能得到赔偿，大陆保险就得不到赔偿。

三、分红收益

由于香港的国际金融地位和国家的特殊政策，相较于大陆金融市场而言较为开放，金融业可投资的国家和地区就较为广泛，收益率也较高，所以香港的保险公司的盈利能力也较强，以致保险分红水平较高。

大陆的重疾险不具有分红特性，如果用重疾险相比较分红水平的话会比较不公，所以在分红比较方面选取了两地储蓄型产品友X的充X未来和平X的赢X人生进行比较，以被保险人0岁男孩，每年缴2万，缴费5年为例：

（大陆保险收益分为低中高三档，文中采取高档收益数据）

随着时间的推移，两款储蓄型产品收益的差异逐渐增大，由此可见香港保险的分红优势巨大。

四、 外币保单优势

常言道鸡蛋不要放在同一个篮子里，在所有资产都为人民币资产的情况下所面对的货币风险是很大的，从2015年“811”汇改至今，人民币兑美元一路下跌，不断逼近破“7”心里防线。大家都很敏感，一点点风吹草动都会引起大波澜。

汇率在未来还会如何波动，我们不好预测，但如果能够在获得保障的同时分散货币风险那么便是极好的，香港保险便具有这个先天优势。同时一份外币保单还能够在未来需要大量外币资金时不受外汇管制约束，或者需要在国外进行治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。

结语

就目前来说，通过两地代表性产品的对比，我们可以大致得出香港保险相较于大陆保险的优势在于：同保额的情况下保费比大陆保险便宜20%-30%；疾病赔付标准人性化，保障范围更广泛；分红收益在未来是大陆保险的数倍，且随着时间的推移不断递增；具有分散货币风险特点等。

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