投保的这份香港保险公司的美元储蓄保单,为一次性缴费30,203美元之整付保费计划,以香港汇丰银行的支票缴付保费,投保时间为2015年8月。
上图为汇丰银行储蓄账户向支票账户转账交易通知书
2017年美国及香港股市均大幅上涨,而这间香港保险公司亦在股票市场亦获利丰厚,因为其将这份保险计划之保费资产60%投资于股票类别证券,40%投资于固定收益工具。
2017年香港保险公司储蓄保单资产分配比例
不过该香港保险公司应该做了缓和调整,故2017年可能并未派发全部盈利。「缓和调整机制」是指,于投资市道好时,保留部分盈利,以作为投资市道差时弥补保单分红不足,以达至保单长期平均分红收益符合预期回报。
香港保险公司缓和调整机制
这份美元储蓄保单生效时保险建议书说明摘要显示,第二个保单周年之现金价值总额应为23,129美元。
2015年投保生效之时利益演示建议书
而以2017年实际公布红利率计算,这一份保单的现金价值总额仅为22,482.95美元,故这份保单2017年实际分红率数值是低于预期值的,差距为-2.79%。下面二图为保单财政总结上的数字,我们亦截图出来,以供读者对比分析之用。其保证现金价值为:17811.95美元,保单总价值为:22,482.95美元。
上二图为2017年保单财政总结之保单总价值数值
我们依然会每年为挚爱读者和客户分享香港保险市场上,最知名美元储蓄保单隽升计划真实分红数字。
另外,众多投保香港保险的读者,亦非常关心另一间香港保险公司(友邦)之美元储蓄保险计划(充裕未来)之真实分红数值。不过鉴于充裕未来相较隽升而言,推出市场的时间晚了5年,而且充裕未来没有美元整付(一次性缴清)保费计划,故分红数据还不具参考价值,后续我们亦会为读者分享充裕未来真实分红数值。
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