五险一金包括什么？全面解析五险一金是怎么回事

酒店用品2016-09-12

每个月收到工资条，看着上面被扣除五险一金和税款之后所剩无几的工资，你有没有想过，这些钱去哪里了呢？我国现行政策下，每个月要上缴的五险一金达到原始工资的近一半，包括养老保险、医疗保险、失业保险等等。并且这些支出还是法定的，到底这些保险和积金有没有必要？最后能不能被收回来？ 本期小编就为您全面介绍五险一金的各种知识

交社保划不划算，到底多久能回本？最近，在网上流传了不少关于“五险一金”的“个性化解读”，引发了不少网友的困惑和担忧。每个月要上缴的五险一金达到原始工资的近一半，五险一金包括些什么？五险一金你了解多少？如何缴纳费用？到底这些保险和积金有没有必要？最后能不能被收回来？本期专门就为你全面解读五险一金是怎么回事。

一、五险一金如何缴纳的？知道这些才算真懂

五险是法定的，一金不是法定的

养老、医疗、失业险、公积金，由“单位个人共同承担”

工伤、生育险，“仅单位承担”

五险一金合计费率为66.3%，个人为22.2%+3元，企业缴费比例高达44.1%

假设每月领到手薪水为一万元企业实际支出14410元

二、养老保险 交得越多 ≠ 得到越多

退休后领取的养老金有两部分,但其实你领到退休工资只相当于你工资的N分之一

领取养老保险组成

当时社会平均工资一定比例（20%左右）社会统筹基金+个人缴纳的资金形成的个人账户资金（利率和银行存款相当）个人养老金账户

接下来我们算笔账

假设小白领王三在某地工作且定居，月薪是一万元，连续交满了30年养老金，60岁退休，平均74岁。那么他交的总额是：10000×28%×30×12=100万，个人缴纳部分是29万。

这笔”钱”肯定能到手吗？

领取有条件

A、必须累计缴纳15年

不满15年的，退休的时候国家只会把你个人账户上存的8%的

养老金全部退还给你，企业20%就跟你没关系啦。

B、年龄达到要求

第一，目前是规定 男60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁；

第二，从2020年开始，到2030年实现男性女性职工和居民65岁领取养老金。

金额会变动

A、政策改变

国家养老政策时常调整，未来是否能获益更多不确定

B、社会经济

养老金能领多少受社会发展水平和当时你的所在地社会平均工资高低影响

C、人口老龄化

2050年，和你一样的人占中国人口1/3，这么多人养老，这是一个问题

D、你能活多久

有关媒体算了笔帐，平均年龄活到95岁才能不亏，你能吗？

三、医疗保险 不是所有病都能获得保险

医疗保险报销范围包括：医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用

这些病医疗保险不会保

这些情况也不会管

医保就医医院：

1、必须要到指定医疗机构就医才可报销费用

2、二级以上医院，非武警部队

3、二级以上中医和专科医院

4、所有A类医院

四、失业保险 食之无味，弃之可惜

最坑爹的就是失业保险了，要想享受这个保险，就要大费周章去办理，而且总共也没多少钱，大多数城市不会超过1000元，经济越落后的地方越低，但是蚊子再小也是肉，不要又觉得心疼可惜。

A 领取条件

a、所在单位和个人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年；

b、非自己主动辞职；

c、进行失业登记，并有求职要求。

B 理赔比例

a、失业前累积缴费1-5年最多领取12个月；

b、5-10年，最多领取18个月；

c、10年以上，最多领取24个月；

d、每个月领取最多不超过741元。

C 大费周章不值得

a、有效期短：必须在离职日后60日内持相关手续到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记；

b、证件必须齐全：户口簿/身份证/解除劳动合同/照片/培训卡等。

五、工伤保险 48小时生死线

工商保险有一个不人性的规定，那就是在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤；如果超过48小时，对不起不算工伤。所以，如果医生已经跟你说了救治无望，还是早点闭眼吧。

1、工伤范围

A、工作场所内

所有工伤认定前提是必须在工作场所内发生的,包括上下班的规定时间和必经路线上

B、职业性危害

在生产工作环境中接触职业性有害因素造成职业病的

C、从事抢险等

从事抢险、救灾、救人等维护国家、社会和公众利益的活动的

D、因公外出

因公外出期间，由于工作原因，遭受交通事故或其他意外事故

2、不属于工伤的情景

故意犯罪的

醉酒或者吸毒的

自残或者自杀的

3、工伤赔偿标准

一次性伤残补助金

1、一级伤残补助金=本人工资×27个月

2、二级伤残补助金=本人工资×25个月

3、三级伤残补助金=本人工资×23个月

4、四级伤残补助金=本人工资×21个月

按月享受伤残津贴

1、一级伤残津贴=本人工资×90%

2、二级伤残津贴=本人工资×85%

3、三级伤残津贴=本人工资×80%

4、四级伤残津贴=本人工资×75%

六、生育保险 必须要有单位，男女都得交

无论男女职工，生育保险都是由单位替个人缴纳，如果没有工作单位，是很难享受生育保险的。职工有下列情形之一的，可以按照国家规定享受生育津贴。

领取条件

A、女职工生育享受产假

B、享受计划生育手术休假

C、男女都缴费满一年

D、法律、法规规定的其它情形

女职工的生育保险津贴包括产假生育津贴、生育医疗费、营养补助、其他补助其中产假津贴为4个月工资。男职工则享有10天的假期和津贴。

七、住房公积金 攒着不用不划算

住房公积金不属于法定强制缴纳

社保一种保障，一般来说，社保缴费越多，缴费时间越长，至少连续缴费满15年后，退休后得到的养老金也越多。但是五险一金规定和领取条件繁多，一个不慎就不能享受社保带来的利益保障，反而会因此造成一些不必要的麻烦，本期专题教您认清五险一金的用处和缺陷。

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