在要不要买商业保险这个问题上，很多人持一个观点：我有医保，可以报销！但事实是这样吗？媒体曾列出过一组数据：
理想很丰满：
假设一个小朋友小A住院花了10万元，全部在药品目录范围内，属合规医疗费。在一家三级医院住院起付线为1000元（超过1000元以上的合规医疗费用报销）一次报销比例为55% 一次报销费用为：（10万元-1000元）×55% =5.445万元。
小A还可享受大病医保，也就是二次报销，超1.2万元但不足10万元，报销比例是55%。那么二次报销费用为：（10万元-5.445万元-1.2万元）×55% =1.6775万元。
通过以上两次报销 10万元中个人仅需负担2.8775万元。
如小A在同一医疗年度内第二次住院，起付线则降低为800元第二次住院时一次报销费用：（10万元-800元）×55%=54560元，大病报销部分：（10万元-5.456万元）×50%=2.2720万元。
如小A发现患上白血病，可提交门规申请，申请通过后选择一家医疗机构办理定点，那么在门诊拿药的费用也能报销。由于使用的药品、治疗方式、患病阶段、住院时间、医疗机构级别、起付线等等各有不同，所以无法通过上述住院明细来计算同样的情况能报销多少费用。
现实很骨感：
以最常见的低危急性淋巴细胞白血病患儿的治疗花费举例：
这类患儿一般需经过6-8次大化疗，需要用到6-8种化疗药。患儿第一次的诱导缓解化疗花费更多些，大概需要3-5万元，之后几次一次约1-2万元。
然而，有很多化疗药物没在医保目录范围内，比如培门冬酶一支近5000元，而很多患儿不得不用这种药。除化疗外，患儿还需服药、输血，而口服药基本都没涵盖在医保里，输血也不会报销。
总体来说，现在医保对白血病这类大病报销比例相对于其他疾病来说已较高，平均约报销60%-70%、自付30%-40%。但因这个病花费基数比较大，所以还是有很多家庭治疗不起。
案例很心酸：
山东省德州市7岁白血病女童张宸嘉在2014年大半年治疗中没医保，20多万元全部自费。“2016年有医保了，但报销比例从没达到30%。上一次做腰穿花了2000多元，出院时报了五六百元。”张宸嘉的妈妈说，今年花了15万元总共报了不到4万元。输血、输血小板以及进口药都无法报销。
“拿里尔统举例，这个进口药是保护心脏的不得不用。有一次住院花了1万多元，其中6000多元不能报，只能从4000多元里报30%。”
也有媒体用整版篇幅报道：有了医保还要上重疾险吗？
其中，有这样一段话：有人问了，上班族不是都有社会医疗保险吗？可是很多人并不了解， 一旦不幸罹患恶性肿瘤，自费的比例将高达90%。
数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病—治疗—凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高，报销不了的问题。
此外，良好的康复费用需要20万至40万。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。
一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平、子女教育规划、未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。
即便有医保，也只能对部分治疗费用进行报销！那么剩下的康复费用、收入损失怎么办？
人，最可贵的地方是会爱人，但同时，也因为这份爱，多了很多牵绊！而如果有重疾险、医疗险等商业健康保险，一切有关钱的问题则可以迎刃而解！如此，您还觉得有医保不用再买商保了吗？
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