一年几百块，保额几百万，大病小病都有保障。
很多买了百万医疗险的朋友，因此底气十足，觉得生病不用愁了。
医疗险和重疾险各保什么
如果只买医疗险，会有哪些不足
重疾险可以弥补医疗险的不足
保鱼君的建议
先搞清楚，医疗险和重疾险分别是保什么的。
医疗险：对发生的治疗费用进行报销。
不会限制是什么疾病，在条款约定范围里的治疗费用，都能报销。
重疾险：只管合同约定内的疾病。
生的病在约定疾病范围内，达到理赔条件，一次性给付约定的保险金。
简单来说，医疗险是报销治疗费用，重疾险是生了特定的病给你一笔钱。
觉得买份百万医疗险已经妥妥足够的朋友，我们来看看只买医疗险会遇到哪些问题。
2.1 续保不确定
医疗险一般为短期产品，保一年或者保几年，但没有能买终身的医疗险，所以医疗险的续保是个绕不开的话题。
根据新出的《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，未来是可能存在终身型医疗险的，但价格后期是会调整的。
扩展阅读：《重疾险重新定义，医疗险可以涨价？这两项政策调整对我们影响有多大！》
虽然现在新出了可终身保证续保的防癌医疗险，但它也明说了未来会有涨价的风险。
总结一下：现在医疗险的续保是存在不确定性的。
2.2 保费越来越贵
医疗险如此走俏，很大的原因是高性价比。
30岁左右的年轻人，买一份百万医疗险，一年保费只要两三百。两三百买不了吃亏上当，而一旦用上，那就起大作用。
但百万医疗险不会“一直”便宜。同一份医疗险，年龄不同，保费也会不同。保鱼君找了一款产品给大家看看保费：
可以看到，26-30岁保费是300+，上了50岁就要1000+，上了90岁就要上10000+。
因为年纪越大，生病的概率就越高，所以续保的保费也会越来越高。平均寿命在延长，我们不可能只管人生前面几十年。况且，后面几十年才是高风险期。
所以，你看中它便宜，它看中你年轻健康。
2.3 只承担治病开销
一个人如果罹患了重大疾病，一般会涉及到3类费用：
疾病治疗费：这是最基本的，首先得把病治好；
康复调理费：一般重大疾病需要很长的康复调理期，如营养费、药物调理等；
收入损失费：很长一段时间不能工作，失去收入，甚至还需要家人照料，可能整个家庭都没有收入来源。
而医疗险是报销型保险，只管报销相关的治疗费用。后期的康复调理、生活支出仍是不小的压力。
比如房贷人群，本来就是每个月算的紧紧的，如果一年半载没有收入，压力是很大的。
这些都是我们需要去考虑的，但又不在医疗险的保障范围内。
如果只买医疗险，以上问题是切实存在的。保鱼君为什么说买了医疗险之后，还需要买重疾险呢？因为重疾险可以弥补医疗险的不足。
3.1 长期确定的保障
虽然重疾险仅限约定的疾病，但基本上常见和高发的重大疾病都涵盖到了。比如最常见的——癌症，癌症目前仍是国人第一健康杀手，占到重疾理赔60%以上。
除对重大疾病的保障外，现在很多重疾险还加入了对中症、轻症的保障。所以，不用太担心重疾险疾病保障不全。
重疾险有一年期、定期和终身，保鱼君推荐买终身重疾险，一次到位，终身保障，无后顾之忧。
如果预算吃紧，可以考虑买定期重疾险（比如保至70岁），或保额适当买低一些（最低30万）。
有一份长期的保障才能妥妥安心。
3.2 保费恒定
一旦合同生效，重疾险每年要交的保费是一样的，不会因为年纪变大而交费变多。
30岁左右的年轻人，一年3000左右，就可以买到一款保额30万保终身的重疾险。而且越早投保保费越便宜。
保鱼君觉得，一年花小几千块钱，配置一份终身重疾保障，这个钱该花、别心疼。
如果你买了含轻症保障+轻症豁免的重疾险，那么一旦被保人得了约定的轻症，除了得到轻症赔付外，还能够免交剩下的保费，而且保障还是继续。很有可能只交了几年的保费，就得到了一份终身的保障。
3.3 收入补偿
医疗险是报销型保险，而重疾险是给付型保险。给付型保险是只要达到理赔条件，就一次性赔付约定的保险金，而且保险公司不会来管你这个钱怎么用。
所以重疾险不仅能解决治疗费用，还能解决后期的康复调理费和对收入损失进行补偿，维持家庭的生活开支。
所以，保鱼君建议重疾险的保额至少是30万，标准是50万，有能力可以更高。
总结一下，我的建议是重疾险和医疗险都要配置。
重疾险和医疗险在保障上都有一定的弊端，重疾险限定疾病、医疗险限定治疗费用。两者不是替代关系，而是互为补充的关系，搭配一起能够缺陷互补，提供更完善的保障。
所以，医疗险虽好，也还要乖乖买重疾险哦~
最后的最后：祝君一世平安
愿世上所有保单永不出险
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