对于投保人，保险理赔是块病，得治。
不少吃瓜群众买保险愿意选择大公司，像什么平安、太平洋...认为大公司理赔更靠谱。
小黄人先纠正这个误区，保险公司不管大小，都会按条款理赔，而且没点家底也开不了保险公司的，倒闭的概率基本为零，即使倒闭了，保单依然有效，有保监会兜底。
所以，选择性价比最高的产品才是真理。
还是说回理赔问题。
之前小黄人有说过，在买保险的时候，保险公司是有提示和明确说明的义务的。
这要是遇到一个专业的保险代理人，万事都说清楚了，那买了保险可以把心放肚子里。
但要是遇到菜鸟代理人，连条款都搞不清楚，甚至都不了解疾病分类，到时候误导了投保人，那就扯了蛋了。
在保单中有几个关键期，大家一定要弄清楚，这样才不会在理赔上出幺蛾子。
关键期分别是空档期、等待期、理赔时效、宽限期和复效期。
空档期，你可以理解为保障的真空期，这段时间正是上份保单效力终止后，下份保险未及时生效的阶段。
所以，大家在投保时，一定要注意保险生效时间。还有，若是要续保的话，要注意保险的到期时间，以免错过时间，尤其要当心一年期的短期险。
等待期，也叫观察期，在保险生效后，有一段指定时间的观察期，在这期间保险公司不承担赔偿责任。
设置等待期，这主要是保险公司为了防止有人带病投保，或不当得利等，控制风险。
而且不同产品的等待期也不一样。
重疾一般是90-180天，按理是不赔的，会退还所交的保费，合同终止。
但患病也有潜伏期，容易出现理赔纠纷。像有的人就是在等待期患病，却在过了之后才确诊为癌症，你说保险公司这是赔还是不赔呢？
所以，有些重疾产品会规定，在等待期发病就诊的、并因导此疾病导致重大疾病理赔的，保险公司不赔。
医疗一般为30-60天，其中意外伤害没有等待期。
还有，像百万医疗险之类的一年期医疗险，只有投保的第一年是需要等待期的，之后若是续保，那是没有等待期的。
至于寿险，是没有明确的等待期的。
但有的会规定一个期限，在这个时间内出险只赔付已交保费，一般会在保险责任出现。
另外，寿险还有个自杀等待期，投保两年之后自杀还是会获得赔偿的。
理赔时效，因为保险事故的判定时间会影响到事故的性质、损失程度等方面的认定。
所以，保险公司一般都会要求及时报案，及时理赔。
若是超过时间，那么可能会给理赔带来一定的麻烦，有些甚至会被拒赔。
从报案到定损时间，寿险在事故10日内上报；重疾也是10日内；意外在48小时之内；医疗险10日内通知。
大家最好及时报案哦，不要让保险公司抓到小辫子，免得在理赔上牵扯不清。
还有，既然已经报案了，大家也要记得及时理赔。
保险法统一规定，索赔时效从被保险人或受益人知道或应当知道保险事故发生日起算，人寿保险的索赔时效为5年，其他险种一般为2年，如果超过这个时间，保险公司有权拒赔。
总之别拖拉，早点弄好，早点结束，免得后面再出麻烦。
宽限期，这可是很棒的一个关键期。在未缴费的60天内，出险了，都能赔偿。
当然，若是超过宽限期还未交费，那么保险合同就中止了。
不过，也不是没有办法可以补救。
你还可以通过复效期，在中止后的2年内申请复效，恢复保险合同。
但这也是要重新提交申请的，有些产品可能还要重新提交健康告知等。
若是你错了复效期，那么不好意思，你只能重新购买保险了。
投保，签合同是件十分严肃的事情，大家在看条款的时候，一定要将自己不懂的全部研究清楚，别糊里糊涂的就签了。
钱从自个儿口袋拿出去容易，以后把钱从保险公司口袋里拿出来难啊。
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