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楼主从事投行类工作,由于同属金融行业,毕业初期,本着对自己负责对家人负责的原则,我研读了不少保险案例和文章,随后制定了自己的保险方案。
我的建议是,首先要透彻研究你所在区域的社保政策。以我所在的深圳为例,两重点条例是:1)每个医疗保险年度基本医疗保险统筹基金支付限额,连续参保时间满72个月以上的,为本市上年度在岗职工平均工资的6倍;每个医疗保险年度地方补充医疗保险基金的支付限额,连续参保时间满72个月以上的,为100万元;2)少儿医保每年缴费190元,每年门诊报销800元,同时可以报销市内和省外住院费用。
于是我首先注册了深圳社会保险服务个人网页,可以查看社保余额、每月缴纳详细情况,我每年都会打印自己的社保及养老保险缴纳页面,留存备档。再者,有了女儿之后,我注册了深圳社保局的少儿医保查询网页,定期查看我女儿的少年医保每年扣款情况。
第二点,是针对你的房产车产留下标准格式的自书遗嘱。虽然我已婚,但由于老幼是弱者,所以我人生的最大责任首先是抚养女儿,第二是赡养父母。我每次购置资产之后,就会更新我的自书遗嘱,对于我名下的房产、车辆、珠宝与投资进行安排,按照标准格式列明留给谁,并告知所有亲属我遗嘱的存放地。同时留下了扫描本发到了我各亲属的邮箱。
第三点,购买商业保险。购买顺序是:卡式意外险(卡式免赔条款比较多,但对于一般意外险来说足够)--- 定期寿险 ----大病保险。我首先选择两大保险公司(错开购买,分散风险),再者选择保险经纪人,我的要求是,从业时间要在10年以上,口碑要好,职位要高(避免保险经纪人跳槽,我的保单被挪到其他没有太多利益相关的保险经纪人手中)。我朋友帮我找了一个,该保险经纪业务非常出色,我约她面谈,详细了解了她保单的索赔情况,她的专业性与职业性。谈了2次之后,我在该保险经纪手上下了一个15年定期寿险(和我房屋贷款额度和事件相符)及一个大病保险。另外一个保险经纪人,我在阅读了该保险公司地方公司洋洋几十页的保险经纪介绍之后,选择了5位入围者,然后分别约见面谈,最后选择了一位,购买了另外的10年定期寿险及一个万能险(可用于大病)。卡式意外险,也要让保险经纪人购买,第一是便宜,第二他会到期提醒,第三理赔方便。
我的额外保险是:每次出国之前,会购买保险范围涵盖登山、潜水等运动的临时旅行保险,以美亚等能覆盖全球的海外保险公司为主。
购买保险的计算原则是:按照你的房屋贷款、车辆贷款及赡养老人的费用决定定期寿险额度,定期寿险受益人可以指定为你父母中的某人,具体取决于你父母是否只有你一个子女、是否公正及你父母本家情况是否复杂。定期寿险要在35岁之前,最好在25岁左右购买,越晚买费率越高越不值当。
大病保险要看除去保监会规定的大病范围,各大病保险的保险范围,可以和香港大病保险进行比对,及免赔条款是否复杂。如果你在投保前做过比较大的手术等,需要和保险经纪人商议,要对你身体的情况进行诚实描述。投保一定要面签,你签的保单要复印留存。保险情况要整理成EXCEL表格,每年定期检查,是否需要修正。
我的保单都是定期打印,扫描保存并发到我各亲友好友的邮箱。
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