用保险承传财富的优势
1保值
如果把保险作为一种存款方式,它带给你的收益都是最大化的。不公不会贬值,而且永远增值。
2保证财富分配的确定性
对于保险来说,因为是指定受益人,保险公司必须依合同直接履行。传统继承则难以保证这一点,公证遗嘱也可能造成纠纷。
3财富长期安全,对后代的影响小
对于突然拥有巨额财富的年轻人,是否可以按照我们的最初意愿掌控财富,是否可以安全、长期地持有财富?显然并不容易,但对于保险来说,可由保险公司分期、分批给付受益金,保证财富长期安全。
4税费成本几乎为零
即使现在遗产税尚未开征,遗产继承过程中各项费用也不低:
(1)请律师拟定遗嘱的律师费用;
(2)公证遗嘱本身的公证费用;
(3)最贵的是继承权公证费(总资产额的2%),1000万元就要交20万元。而通过保险进行财富传承,在受益人来领钱的时候无任何费用。
5资产隔离、避债的功效
法律规定:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产。
6保密性
法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场。
7时效性
传统继承的时间长,从身故到葬礼,再办继承权公证及过户,一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快(受益人、身份证、死亡证明)就可以到保险公司领钱。
基于以上7点优势,企业主、高净值人士一定要善用保险这一金融工具来规划家庭资产。
用终身寿险做遗产规划的好处:
第一、增值资产,提高身价
第二,掌控资产,高枕无忧
第三,转移资产,免税传承
要想签单到位,必须遵循一个原则:先保障,再养老,后理财。
终身寿险终身承担身故责任,因此可将现金资产转化成保险资产,再通过指定受益人,全额免税转移资产。
某老板(40岁)想拿出500万存款留给家人,我们用终身寿险来做规划,实现资产的增值和传承,我们有两个方案:
建议一:趸缴遗产规划 将500万现金趸缴成某保险公司的某一终身寿险,立即锁定920万保险金并终生承担身故补偿责任。此外每年还可以获得保单红利,保证资产终生增值。这说明,用保险(终身寿险)做遗产规划可以获得更多利益。
建议二:期缴遗产规划
每年投入17.15万,分20年交费,投保500万(保额)的某保险公司终身寿险,客户成本下降到每年17.15万,仍可实现红利增值,同时可以腾出大量的资金投到赚钱领域。 这说明,只要合理选择理财工具,既可减少应对风险问题的成本,又可以提高资金的利用效率,实现了资产的优化配置。
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