有100万存款,到底该放一个银行还是放两个银行存?
近年来随着大家收入的不断提高,目前存款已经成为了很多居民重要的投资渠道,和其他理财渠道相比,银行存款最大的优点就是安全性非常高。而且最近几年随着我国银行业竞争的不断加剧,目前各大银行在吸收存款上都能够给到更高的利率,而且存款额度越高,获得的利率会越高。
不过在存款的过程中,有一些朋友都会有一个顾虑,就是如果存款额度比较大的时候,到底应该放多个银行还是只放在一个银行里面存款?大家之所以有这个顾虑,有一个非常重要的原因,目前我国存款保险条例只保护50万以内的存款额度,超过50万是不受到这份保险条例保护。
那假如一个人有100万存款,到底应该放在同一个银行里面存款,还是分开两个50万放在不同的银行存款更合适呢?
存款就应该以安全为前提,100万也不是一个小数目,因此如何存款才合理,确实是应该考虑的问题。
在这我给大家的建议是,如果真的有100万放在银行存款,我建议大家还是放在一家银行里面,这里面主要有几个原因。
第一、放在同一个银行里面可以获得更高的利息。
目前各大银行的存款竞争非常激烈,存款就意味着银行的生存,所以为了吸收更多的存款,特别是吸引那些大额存款客户,现在银行都推出了各种招数,其中最具有吸引力的招数就是上浮更高的存款利率。
当然并非所有人都能够获得上浮更高的存款利率,一般情况下银行对于那些大额存款客户才会愿意上浮较高的利率。比如50万之内的存款,三年期银行可能只给到4.18%的利率,但是如果一次性在银行存款100万三年期以上,有些银行是可以直接给到4.5%以上的利率的。
所以真正有100万存款,我建议大家大家可以放在一个银行里面,这样可以获得更高的利息。
第二、在银行有大额存款可以获得其他待遇。
在银行有大额存款,除了可以上浮更高的利率之外,还可以享受其他待遇。100万存款目前已经达到了很多银行的VIP门槛,对于VIP客户目前很多银行都推出了很多有吸引力的待遇,比如优先推荐一些内部优质理财产品,可以加入银行的私人会所,加入游艇会,可以享受私人医生服务,财务顾问,法律顾问顾问等等。
这些附加价值是普通存款没法享受到的,一般都需要存款100万以上,成为银行的VIP客户才能享受到。
第三、虽然超过50万存款的部分不受到存款保险条例的保护,但钱仍然是很安全的。
可能很多人觉得把100万放在银行同一个银行里面,已经超过了50万存款保险条例的保护范围,所以觉得不安全,这种担心可以理解,但我觉得不应该成为存款首先要考虑的问题。
虽然目前超过50万存款不受存款保险条例的保护,但并不意味着超过50万的存款就一定有风险,毕竟目前我国的银行体系相对来说还是比较健康的,特别是对于那些大型银行来说,其安全性其实是很高的,这种安全性主要体现在以下几个方面。
第一、银行有严格的监管
目前我国银行实现是核准制,银行必须经过银保监会的批准设立才可以运营,而且银行在日常经营当中,每吸收一笔存款都会上交存款准备金。而且每个季度还要面临MPA考核,MPA考核包括银行资本和杠杆情况,资产负债情况,流动性定价,行为资产质量,跨境融资风险信贷政策执行等几个方面。
监管部门每个季度都会对银行进行MBA考核,并根据考核结果对银行进行分类,A类表现优秀可以享受各种优惠政策,B类属于正常,不奖励也不处罚,C类则属于不合格,一旦被评为c类之后,银行会面临各种限制,比如降低存款准备金利率,停止公开市场操作,同业业务受到限制等等。
所以在严格的监管制度之下,目前各大银行经营都非常规范,不敢做出出格的行为,要不然容易被处罚。也正因为有严格的监管制度,所以目前我国银行的坏账以及风险是相对比较低的,这就可以保证即便用户超过50万的存款也是安全的。
第二、银行的资产保障。
各大银行吸收存款是建立在银行资本充足率的基础上,所吸收的存款规模跟银行的资本是对应的。从实力来看,目前各大银行的资产规模都比较大,比如国有四大行的资产规模都在20万亿以上,一些股份制银行的资产规模也达到了几万亿。
因为有了雄厚的资产做保障,所以即便银行哪一天因为经营不善导致破产了,超过50万的个人存款仍然可以拿回来,毕竟银行的资产质量都相对比较高,就算哪天银行经营不善面临破产的风险,首先会考虑的是资产重组,通过引进一些大银行来收购面临破产的银行,然后把用户的存款转接到另一家银行里面。其次就算银行走到破产的程序,但是按照目前各大银行的资产规模以及不良资产率来计算,银行就算破产了,但清算所得也足以完全覆盖所有的个人存款,所以即便是超过50万的个人存款部分仍然是可以拿回来的。
所以综合了银行存款收益以及安全性之后,我觉得即便超过50万的存款也应该放在同一家银行里面,这样可以获得更高的利息。
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