如今，街上的银行网点是越来越多了，一不小心还有可能碰上假银行，比如这几天在南京宣判的“假银行案”。
这家假银行从建筑外部的银行门面，到内部的LED显示屏、叫号机，甚至柜面上都有穿着“制服”的“银行职员”在处理业务，简直和国有银行一模一样，运营期间共计向443名社会公众吸收资金4.23亿余元，实际造成131名社会公众损失为1.49亿余元。
李鬼银行真假难辨，而且随着近两年来获批筹建的民营银行越来越多，普通老百姓很难分辨到底哪些银行是合法设立的，哪些银行是骗子。
今天，菜导为大家梳理一下国内民营银行的发展现状，为大家今后辨别选择正规的银行提供参考。
17家民营银行获批，8家已开业
自2014年，银监会开放首批民营银行试点以来，截至到目前，国内民营银行数量已上升至17家。
菜导统计过，单单是2016年，获批的民营银行已经达到12家，仅12月份单月获批的数量就有7家。
从地域分布来看，浙江和广东民营银行最多，各有2家，其余分布在天津、上海、重庆、四川、湖南、安徽、福建、湖北、北京、吉林、辽宁、江苏、山东地区。
为了方便菜友们了解民营银行现在的数量和名字，菜导把更具体的信息梳理出来了，大家可以看看下面这张图：
（数据来源公开资料及银监会官网）
从上图也可以看出，17家获批筹建的民营银行中，目前只有8家已经开门营业，而且四川新网银行和湖南三湘银行还是最近开业的。
开业的8家银行中，大家比较熟悉的就是腾讯的微众银行和阿里的网商银行，平时多多少少有接触过这两家银行的理财产品和贷款产品。
为什么其他开业的银行，大家很少接触到呢？这就涉及到民营银行的业务模式。
四种业务模式，首批试点盈利
目前，这些民营银行主要有四种业务模式：小存小贷、大存小贷、公存公贷、特定区域。
这四种业务模式主要源自民营银行的定位：解决小微企业融资难、融资贵的难题，满足大众小额理财的需求。
“小存小贷”是指设定存款上限和贷款上限，代表银行是阿里的网商银行；
“大存小贷”则是指存款设下限贷款设上限，代表银行是腾讯的微众银行；
“公存公贷”是指只做法人企业业务不做个人零售业务，代表银行是天津金城银行；
“特定区域”是指服务当地的小微企业、金融消费者，代表银行是上海华瑞银行和重庆富民银行。
由此可见，民营银行的业务量比较小而且还限制对象和区域，另外根据银监会的要求，目前民营银行只能“一行一点”不能另设分支机构，而互联网银行还面临远程开户的限制。所以，大家没有听说这些民营银行过也不足为怪。
这里也顺便说一下，首批民营银行的生存情况。
据银监会数据披露，截至2016年三季度末，微众银行、网商银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行5家银行的资产总额达1329.31亿元，实现净利润5.72亿元。
另外首批民营银行各项贷款611.57亿元，各项存款428.20亿元，平均不良贷款率0.54%，拨备覆盖率471.21%，主要指标符合监管要求。
谨防民营银行变成资本提款机
从17家民营银行的股东可以看出，上市公司是发起成立民营银行的主力，资本的逐利性和银行牌照的稀缺性，抢食民营银行“蛋糕”成为资本风口。
这也暴露出隐患：上市公司很可能通过设立民营银行为自身的关联交易提供融资帮助，一旦民营银行变成资本的提款机，那么那么民营银行就会沦为套利的工具，偏离服务小微企业的定位。
幸好，监管层也发现了这一苗头。1月5日，银监会正式下发《关于民营银行监管的指导意见》，又被市场解读为民营银行的“基本法”。
在这个“基本法”中明确规定：主要股东但不限于主要股东及其关联方不从该行获得关联授信。
也就是说，民营银行股东及其关联方不得通过民营银行为关联交易融资担保，坚决堵住借设立银行搞关联交易、向自家企业输送利益的“套钱”行为。
尽管，银监会称目前设立民营银行是本着“成熟一家、设立一家”的原则，但是面对蜂拥而至的资本大潮，希望监管部门管能够拦住那些只是冲着稀缺牌照而来，想借“办银行”炒作拉高股价的资本。
未来理财选择会更多
对于普通投资者而言，民营银行的发展意味着更加多元化的投资理财渠道和理财产品，就像微众银行和网商的出现，通过互联网为大家提供了更多的理财产品和更便捷的理财服务。
当然眼下，民营银行就像是蹒跚学步的孩子，距离健康长大还有很长的距离。尤其是，小微企业和民营经济的信用风险想对较高，对于没有任何可借鉴经验的民营银行来说，还需要经受住市场的风云变幻和严酷考验。
所以，我们依然要抱着审慎的目光来看待民营银行的发展，即使未来能够提供更多元化的理财方式，也需要我们提高自身辨识风险的意识。
当然，经过菜导对17家民营银行的梳理，相信大家至少不会栽在假银行的手上了。
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