社保养老
大家好，欢迎来到千保说。今天我们来聊聊社保养老的话题。跟大家说说职工基本养老保险，到底怎么缴费，怎么领钱。
我们知道，目前我国社保中的基本养老保险，主要包括企业职工基本养老保险、机关事业单位养老保险、城镇居民基本养老保险，和新型农村社会养老保险这几大块。当然，机关事业单位养老制度正在进行改革，最终要跟职工养老保险并轨；城镇居民养老和新农保也要合并为城乡居民养老保险。
我们平时常说的职工基本养老保险，实行的是统账结合的模式，也就是社会统筹与个人账户相结合。是由单位和个人共同来缴费，按照上一年度职工月平均工资作为基数来缴费。
一般单位缴纳不超过20%，很多地方是19%，个人缴纳8%，其中单位缴纳的是进入统筹账户，个人缴纳的是进入个人账户。当然这个工资基数它有个最低限额和最高限额，最低是上年度当地职工月平均工资的60%，最高是300%。
那么大家最关心的，也就是养老金如何领取了。养老保险金的领取呢，要符合以下条件：
首先要达到国家规定退休年龄，并办理退休手续。目前是要求男职工年满60周岁，女职工年满50周岁，女干部满55周岁。当然将来还可能延迟退休年龄。
再一个就是，所在单位和个人依法参加了基本养老保险，并且累计缴费时间满15年。
达到这些条件才能领取养老金。
那么养老保险金具体的领取标准又是怎样的呢？比如说，我交了15年社保，到退休后能领多少钱呢？其实退休后领取的养老金，包括基础养老金和个人账户养老金两部分。
这里有一个养老金领取的计算公式：
基础养老金=（职工月平均工资+职工月平均工资x缴费基数）÷2x缴费年限x1%，也就是每满一年算1%。
个人账户养老金=个人缴纳的全部养老金/计发月数。
这个计发月数也是有规定的，比如60岁退休，计发月数是139个月。当然，领完139个月以后如果还活着，还是可以继续领的。
看起来好像比较复杂啊，这里举个例子：
老王，2018年满60岁退休，退休前他的月平均工资是3300元，刚好交了15年的社保，个人账户余额是47736元。
假设去年当地职工月平均工资为4080元，而且他当初在缴费的时候，选择的是80%作为缴费基数，那么他第一次领到的养老金是：
（1）基础养老金：(4080+4080×0.8)÷2×15%=550.8元
（2）个人账户养老金：47736÷139=343.42元
合计：550.8元+343.42元=894.22元，相比退休前每月3300元的工资，这个替代率是相当低的。
在这里，我们可以到，影响退休后养老金高低的因素，主要是缴费基数和缴费年限，个人交的越多、交的时间越长，那么以后领取的养老金也越多。
不过，在中国目前的国情下，社保只是提供一个基本的保障，整体替代率还是比较低的。想要有高品质的晚年生活，还是需要通过商业养老保险等途径进行补充。
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