保险行业乱象频出，为了确保市场平稳健康发展，监管部门对于众多违法违规的保险公司及保险从业者们进行查处，小编为大家解读一下相关行政处罚决定书。
2019年1月份刚刚过一半，银保监会的1号罚单就出炉了。
银保监罚决字〔2019〕1号
（想看处罚令原文的读者可到银保监会官网查询）
具体违法违规行为
银保监会【2019】1号行政处罚于1月4日开给了**人寿保险股份有限公司。经查，**人寿存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率、编制虚假财务资料三项违规。
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2017年7~8月，**人寿在银保业务经营过程中，制定并执行营销方案，向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒，涉及保费11199万元。
2017年3月，**人寿承保保单号为666010000000002的《**交通工具团体意外伤害保险》，保险期间为2017年4月1日至2018年3月31日，涉及飞机、火车、轮船三项交通工具意外伤害保险责任。其中，飞机意外伤害报备条款费率为0.1‰，实际按照0.9‰直接承保；火车意外伤害报备条款费率为0.15‰，实际按照0.75‰直接承保；轮船意外伤害报备条款费率为0.2‰，实际按照2.35‰直接承保。**人寿共收取保费200万元，向兼业代理机构支付手续费150万元，支付比例75%，大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率25%。
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一是2017年11月9日，**人寿银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式，套取资金12696元，套取资金主要用于银保团队的其他会议费用。二是2018年1－5月，**人寿银保部通过虚列8名银保客户经理工资底薪，套取费用共计33860.89元，套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利。三是2017年7月－2018年6月，**人寿银保部以奖励展业工具之名，安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计27.60万元，资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。
**人寿是于2017年2月成立的全国性人身保险公司，注册资本金10亿元，根据公开股权资料，中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司持有**人寿20%股份，为公司第一大股东。
行政处罚决定
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一是**人寿给予投保人保险合同约定以外的其他利益的行为，对**人寿罚款30万元。
二是**人寿未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的行为，对**人寿罚款30万元。
三是**人寿编制虚假财务资料的行为，对**人寿罚款25万元。
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对**人寿时任总经理助理杨**、银保部副总经理王**、运营部总经理马**、银保部销售支持处负责人段*、营业一部负责人吴**、营业一部银保部经理张*6名责任人罚款45万元。
行政处罚依据
处罚依据：
一、根据《保险法》第一百一十六条：
保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： （一）欺骗投保人、被保险人或者受益人； （二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况； （三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务； （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益； （五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务； （六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益； （七）挪用、截留、侵占保险费； （八）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动； （九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益； （十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动； （十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序； （十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密； （十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。
二、根据该法第一百七十一条规定：
保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格。
三、根据《保险法》第一百三十五条规定：
关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管 理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机 构备案。 保险条款和保险费率审批、备案的具体办法，由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。
四、根据《保险法》第八十六条规定：
保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。 保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
五、根据《保险法》第一百七十条规定：
违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证： （一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的； （二）拒绝或者妨碍依法监督检查的； （三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。
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行政处罚点评
近日，中国银保监会召开2019年银行业和保险业监督管理工作会议，会议要求，要坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为--2019年的工作重点总结起来就是要求保险机构要合规。
为何送茅台？土豪的感觉有么有？
我们分析原因就是贵州茅台酒厂是**人寿第一大股东，买保险送茅台正是近水楼台的事，虽合情但不合规。违法违规必然被监管部门调查处罚。
新开业的保险公司想要做到成熟健全的风险合规管理机制不太容易，但是就以上处罚令来看，监管部门并不会对于新成立新开业的新手保险公司区别对待，所以，提醒众多保险机构的高管们，应该以身作则，从自身和企业文化做起，全员重视风险合规才是最有效的。
保险业是我国逐渐加大支持力度的行业，目前正呈现强势发展态势，依法合规是保险经营管理的必然选择。
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