金融行业丨第三篇，金融子行业解析——商业银行

商业银行既是资金借贷的“中介人”，又是企事业单位和个人货币保管、出纳和支付的代理者，可以说，商业银行在现在的金融市场中占有最重要的地位。

商业银行的分类

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大型国有商业银行

大型国有商业银行主要是国有五大行。包括中国建设银行（CBC）、中国银行（BC）、交通银行（BCM）、中国农业银行（ABC）和中国工商银行（ICBC）。

中国工商银行（ICBC）经常被调侃为“爱存不存”银行，也有“宇宙第一大行”的别称，这是因为中国工商银行无论是从营收还是净利润来说，整个体量是全世界银行中最大的一家。在2018年，工商银行的净利润达到了2900亿元，平均每日净赚8个亿。

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全国股份制银行

股份制银行在我国的发展各具特色，比如招商银行的零售业务很厉害，兴业银行的同业业务口碑，被称为“同业之王”。

我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

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外资银行

外资银行在我国来说很小众，外资银行的资产在中国银行业整体中只占到了2%。

在我国外资银行有汇丰银行、花旗银行、渣打银行、星展银行、恒生银行等等。汇丰银行是我国最大的一家外资银行，渣打银行是在我国发展最悠久的外资银行之一。

香港上海汇丰银行有限公司为汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一。

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城市农商行

城市商业银行、农村银行比较接地气，大多以城市的名字命名，和地区政府有着千丝万缕的联系，在当地发展非常有优势，异地发展稍受限制。

基本上各地都有自己城市行和农商行，比如北京银行、上海银行，青岛银行、重庆农商行等等。

商业银行的部门

商业银行按岗位特点可以分为前台，中台，后台三种。我们今天主要为大家介绍的是接触大量客户的前台部门。

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公司业务部

公司银行部的主要业务是处理企业的存贷款业务，和企业联系非常密切。对于一些比较重要的企业客户，会由专门的对公客户经理来提供服务。

投资银行部在银行间市场帮助企业发行债券。（证券公司在证券交易所帮助企业发行股票和债券，要和商业银行的投资银行部门区分开来。）

资产托管部依据法律和合同规定，对托管的资产进行保管、估值、清算等一系列的资产管理。比如在证券的交易过程中，买方不会直接将资金打到卖方的账户上，而是会先通过银行的托管部门，进行投资核算、估值等操作后再完成交易。

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金融市场部

金融市场部在国内外金融市场上进行投、融资运作。按照投资标的的不同可以分为标准化业务和非标准化业务。标准化业务投资的产品都有公允的价值，且具有一定的流动性，包括流动性业务、债券投资、外汇及衍生品、贵金属业务。非标准化业务的投资标的没有一个公允的价值，比如同业融资和同业投资。

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个人业务部

零售银行部服务广大的普通老百姓，我们普通民众有存款、取款和理财需求时，零售银行部可以为我们提供服务。

私人银行部服务于高净值客户。所谓的高净值客户就是理财或者存款或者收入比较高用户，具体的认定各个银行的要求有所差别。私人银行部不仅可以为高净值客户提供专业的金融服务，还可以提供一些其他的非金融服务，比如医院的快速通道，休闲娱乐活动。

信用卡中心主要管理信用卡的功能，比如卡片的审批、信用评级，消费账目记录，风险控制，信用卡优惠活动，卡片积分管理等，这些属于核心功能，一般都是银行系统的正式员工。而像电话客服一般是外包的。

商业银行的发展前景

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不同银行对比

国有五大行的业务体量大，有很多的网点和分支机构，每年的招聘需求量也非常大。与其他的银行相比，在五大行工作相对轻松，业绩考核相对更低，收入稳定，同时培训也很机制完善，适合应届生学习成长，了解银行业务，作为以后跳槽的跳板。但是收入稳定也意味着薪资上限比较低，而且培养时期长，需要做柜的时间会比其他银行要长一些。

全国股份制银行的薪资会高一些，业绩压力也更大，加班相对更多，岗位调动较快，上升通道较为便利。

外资银行有着可观的假期福利，培训系统更全面且多样。客户主要是跨国公司，工作环境一般都是全英文的，所以对员工的英语能力有较高的要求。

城商行和农商行的体量不大但发展迅速，更加灵活，主要是看重能力。在学校背景和学历稍有欠缺的情况下可以考虑。

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整体前景

体系内（国有大行）：校招之后经过轮岗训练，对银行的基础业务熟练，开始不断积累客户资源，提升自身的级别，柜员向零售或对公业务转，这也是日后向管理层发展的重要路径。

体系外：如果是积累到一定的层次往往会有较好的跳槽机会，不同性质的也可能有机会，大银行人员非常抢手。

TIPS：商业银行校招更看重软实力

• 优秀的团队协作能力永远放在第一位

• 优秀的语言表达能力

• 沟通能力以及加工信息的能力