文/巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)
2 月 5 日,晓课堂正式上线。第一节课明星理财师教你 2017 年家庭财务规划。
老师给大家分析了 2017 年各大类资产的走势,并从根源上挖掘了投资品类的本质,包括股票、黄金、银行理财、债券、股权、艺术品投资等,还给大家提炼了家庭资产配置的三大黄金原则,最后推荐了一个长期投资配比模型。
到现在为止,已经有 4 万多人次共同学习了这门课程。小巴认认真真地学完了,把一个半小时的直播互动整理了出来,凝练了满满干货奉献给大家。
讲师介绍:蒋佩华,某国有银行私人银行部经理,从业 17 年,专为高净值人群提供私人银行服务。曾获得福布斯中国优选理财师大赛银奖。
2017年,股市还能进么?
2017 年初,各大机构对股市的判断走向了两个极端。一种声音说要“持币过年”,不仅仅是持币过春节,是持币过整个 2017 年 。持相反观点的声音是 2017 年股市蕴含着积极的机会。
面对强烈不确定性的股市,老师建议的方法是定投加止盈策略,这在今天的音频中会详细阐述。
中产家庭要配多少黄金资产?
黄金本身不产生利息,不是生息资产。配置黄金的本质是抗通胀和抵御风险,比如经济恶化引发恶性通胀或发生战争等重大事件时,黄金的价值就凸显了。另一方面,由于影响黄金价格的因素庞杂而高度不确定。所以对于普通投资者,从投入的时间精力性价比而言,最好将黄金看作家庭资产的压舱石和稳定器,而不要赋予其过多的投资属性。
所以,老师建议中产家庭的黄金投资比例在 2%到 10% 左右,最偷懒的办法可以按照可投资资金的 5% 来进行配置。
如何较安全地参与股权投资?
股权投资的原理是购买非上市公司的股权,等到该公司上市或者被上市公司收购,或者有后续的新的投资接盘时实现退出,赚取差价。所以,股权投资的本质就是赚取信息不对称的钱。
目前的股权投资市场上,充斥着大量不具备投资价值的项目。所以,大家在参与股权投资的时候,尽可能掌握多一点的信息。要么投资熟悉的行业、熟悉的公司,最好能跟公司核心人物非常熟悉,能拿到企业运营的核心数据,要么就是能寻找到相对靠谱的机构,用他们的专业眼光来评判。
艺术品投资有两个市场?
目前,国内的艺术品市场有两个市场,一个是圈子内的,一个是圈子外的。圈外价格一般是圈内价格的 2 到 10 倍。某些小众类型的投资品其实是垄断在很小的一部分人手上。
所以,大家对待艺术品,如果真喜欢,就当做收藏欣赏。如果要做艺术品投资,就必须提高审美,用自己的眼力赚钱,或者努力拓宽圈子,进入艺术品圈内。
债券市场是否会止步不前?
与股市相反的是,2017 年初各机构对于当前债券市场的后市看法空前一致,都认为 2017 年 1 季度没什么太大起色。对于 2 季度国家政策走向的不明朗让各大机构都处于观望状态。
债券的收入分为两种,一种是票息收入,另外一种是债券本身的上涨。一个比较简单的办法是可以采用持有到期策略。买一个债券在手上,不管市场的行情波动是上涨还是下跌都不卖掉,一直到这个债券到期兑付。这样的话只要这个债券不发生违约风险,就能获得一个固定的收益。
老师还建议,如果你现在还没有开始做债券投资,可以拿出一部分资金,分 3-5 个月逐步分批买入。
银行理财是不是完全无风险?
在常规的观念中,银行理财是非常安全的。但从本质上来说,银行理财是一个打包的资产包,最终还是要投向各个大类投资市场。所以,银行理财产品并不等于完全无风险收益。所以,选择银行理财产品,最重要的是要搞清楚投向。
下图表明的是 2016 年理财产品大致的投向比例,但大家要注意的是不同银行的投资风格不同,其理财资金具体的投向差异比较大。
以上就是小巴帮大家整理出来的第一部分知识清单,第二部分老师还分享了家庭资产配置的三大黄金原则,教会你怎样来做专属自己的家庭资产配置方案。
一个家庭到底该拿多少钱出来投资?家庭的保险要买多少?家庭资产的流动性怎么管理?这些问题在课程中都一一做了解答。最关键的是,老师贡献给大家一个较为长期的投资配比模型,预期年化复利收益 7%左右。
小巴已经将课程详细版音频制作好,对吴晓波频道会员免费开放。非会员需要单次付费 39 元收听。
课程中老师有很多同学整理了知识点。其中 Grace Sun 同学的课程笔记最精美,ta 将获得吴老师签名版的《激荡三十年》一套。今天听完课程的同学,欢迎加课代表的微信: xiao_ke_tang,把你的课程笔记发给我们,你将有机会获得吴老师的亲笔签名书哦。
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