大伙都知道
现在公积金提取是越来越便利了
虽然暂时未能实现按月提取
但对于首次使用公积金
且纯公积金贷款的人儿来说
可以办理公积金自动提取
每半年提取一次
有些购房者在办理公积金贷款后
首次提取公积金时
也顺便办了公积金自动提取
每半年公积金余额自动到账
连手指头都不用动一动
这便民程度简直可以给五颗星
★★★★★
但是,没想到这个便利的措施
却也可能成为
公积金二次贷款额度减少的“套路”
市民王先生最近和太太一起申请公积金二次贷款,按照当时的余额和每月缴存额,他们可以贷到100万元的家庭额度上限,哪知道在第一次办理公积金贷款时两人都一起办了公积金自动提取,王先生缴存额高,按照个人公积金可贷公式依然可以贷到60万元,王太太却因为公积金余额“归零”,可贷额度才有11万元,两人只能贷到71万元。
按揭业人士表示,现在公积金提取非常便捷,支付宝、微信和网页都可以轻松提取,购房者可以按需提取(前后两次需间隔180天或以上),尤其是要办理公积金二次贷款的人士,在公积金贷款同贷书下发前,千万别把公积金余额“清零”。
公积金可贷额度
与余额息息相关
根据公积金贷款的计算公式
公积金可贷额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
从公式可见,账户余额有放大8倍的作用,对于月缴存额不高且到退休年龄月数不多的人士来说,账户余额的放大倍数尤其有意义。
案例:曾经有一个客户前几天刚提取了公积金,客户很高兴地对他说,这回买房有首付了,但是到同贷书下来的时候却发现,正是由于他设定了自动提取,贷款额度立即缩减了。
到底是为什么呢?
举例说,如果个人公积金账户余额有6万元,即使每月缴存额不高,也很容易就可以达到个人可贷公积金额度的上限60万元,但如果余额刚好在申请公积金贷款前到期自动提取,那么余额×8的48万元贷款额度,也随之“清零”了。
高缴存额人士
不受自动提取影响
其实,公积金可贷额度计算公式(账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数)主要受三个因素影响:一个是公积金余额,一个是公积金月缴存额一个是申请人的年龄。对公积金月缴存额度高的申请人来说,基本上公积金余额的放大倍数可以忽略不计。
举例说,一个白领每月公积金缴存5000元,距离退休年龄有10年,从公积金可贷额度的公式可以算出:月缴存额×120=60万元。也就是说,该申请人余额每半年提取,也完全不会影响他的可贷额度,轻松就可达到60万元的个人可贷额度上限。
另外,公积金账户余额为零的情况下
想贷足60万元
必须达到一定年龄和公积金缴存额
由于年龄越小,月缴存额越低
而男性和女性退休年龄相差5年
因此,在同等年纪之下
女性公积金零余额想贷足60万元的话
每月公积金缴存额要比男性多
大学毕业生22岁开始工作,并正常缴存公积金6个月以上,男职工每月公积金缴存额在1315.79元,女职工缴存1515.15元,即可获得贷款60万元的额度;
30岁的男职工,每月缴存1666.67元,30岁的女职工,每月缴存额在2000元,即使设定自动提取,也可以拿到贷款60万元的额度;
40岁的男职工,每月缴存达到2500元,40岁的女职工,每月缴存3333.33元,才可以满足0余额之下贷足60万元的要求。
实用贴士:公积金自动提取如何设定和取消
公积金自动提取设定和取消的流程与提取公积金的流程一样,自动提取只需一次办理,只要不停,就按时180天提取一次余额。
如何办理:到银行或者公积金中心办理都可以,记得先上当地公积金中心网站预约——网上办事大厅(个人版)进行提取业务预约),建议绑定四大行加广州银行或者用供楼卡去提取。
需要证件:提供身份证、借款合同、房产证、房管局完税发票、契税完税证、公积金提取申请表(记得单位盖章)、银行卡。如果配偶提取还要提供一份结婚证,提供原件加复印件。
那些提取公积金时有可能踩上的“套路”
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