一、保险 10%
建议配置的额度为个人(家庭)年收入的10%-15%。这里假定30万是你一年赚来的,那么你至少得买3万的保险。
如何配置保险呢?
1.重疾险是必备,一般成年人以50万的保额为准,目前一般重疾的治疗费用在50万以内,特殊情况例外;
2.寿险也是必备险种之一,购买的金额应该综合考虑如果发生意外,未来个人或者家庭要花的钱,如房贷、车贷、小孩的教育基金,个人觉得寿险保额至少要买到200万。据说在日本,每个女孩嫁人之前必须要求未婚夫买一份高额寿险,国人的保险意识还有待加强。
3.意外险:平时的意外也不容忽视,多少人给自己的车上了保险,却没给自己买一份意外险。重疾和寿险需要大家仔细挑选保险公司和产品,一般选定了就要连续缴20年;意外险由于每年交,所以可以根据保费对比,每年选择不同保险公司的产品。
注:如果已经置业的话可考虑购买房屋险。
二、现金或现金管理类产品 10%
所谓现金或现金管理类产品就是银行存款以及各类货币基金、宝宝类产品。一般来讲,需要留足5到6个月的个人(家庭)开支,以防临时用钱、离职等情况。
三、股市 50%
再来说说大家感兴趣的股市,股市不建议大家去做。未来的趋势是专业的投资机构进场,逐步消灭个人投资者。但是对于股市是不是就没有机会了呢?我们还年轻,还没享受到股市增长带来的红利?答案当然是否定的。股市可以投,但是要讲究方法。这里建议大家ETF指数定投,目前自己买的是沪深300ETF,每个月定投,均摊风险与成本。至于总体金额投多少呢,根据年龄不同、风险偏好不同,比例当然也就不一样。一般来讲,年轻人抗风险能力强,一般权益类资产配置比例应在50%以上。当然,如果你有股权投资的渠道,也可以从中分配一些比例购买公司的股权。
四、债券及类固收 20%
这一块可以配置银行、券商理财等类固收产品,特点是风险低,起到资产的保值作用。保险类理财不建议买,保险公司的特长是财险、寿险,一般固定收益类产品没什么优势。P2P坚决不碰,重要的事情说三遍。如果是你是坚决的投机客或者不想拿回本金和利息的投资者,那就去做吧。
五、黄金 10%
黄金配置的比例建议在5%-10%,鉴于市场避险情绪高涨,配置在10%比较合理。那么黄金该买什么呢?我本人对实物黄金情有独钟,纸黄金终究是一个账户,看不见摸不着。黄金首饰也不建议买,性价比不高是第一点,另外流通变现能力也差。建议在上海黄金交易所购买,目前国内最权威的现货黄金交易中心。
结尾:房市要不要投?鉴于楼市已经被讨论无数遍了,我只送给大家一句话:现在租售比这么高,租房挺好的。
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