小宝今天给大家讲一个比较严肃的事情，有关个人信用的问题，请搬好小板凳仔细听哦~有的朋友在查询个人信用报告后，发现自己的信用卡有“呆账”记录，这是比信用卡逾期更为严重的情形。在这种情况下，再想向金融机构申请贷款或信用卡是很难通过审批的。
举个栗子
2016年，小宝一个朋友刘某某在个人信用报告上发现自己2010年申办的某商业银行信用卡出现呆账，经核实是2011年3月的透支消费欠款580元产生了逾期，因为当时信用卡遗失就一直未偿还，也未办理销户，后来又换了电话号码。
什么是呆账
根据银行的界定，“呆账”是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
信用卡呆账是其中一种，银行对信用卡逾期180天以上的透支金额，经银行催收后仍未还款或无法联系到当事人进行催收，就会将逾期款项纳入呆账。如果不去处理，“呆账”记录会一直体现在个人信用报告上。
呆账产生的原因
呆账产生的认定有两大要素，一是时间较长或多次催讨无效，一是银行认为该笔欠款很难追回，将其上报给了上级相关部门。其中联系不上借款人是一个很常见的原因。
呆账的不良影响
具体而言，呆账只是不再追加利息和罚息了，你的信报上显示呆账1000，你就只需要还款1000，没有新的滞纳金或是罚息，但该偿还的款项依然得还，否则它会跟着你一辈子，不受个人信用报告5年一更新的影响，永远成为你的不良印记，阻碍你未来的申贷、申卡之路。
刘某某的对策
在上述情况中，刘某某首先要足额向银行归还欠款，此后她有两个选择。
一是可以继续使用这张信用卡，并且保持按时还款，个人信用报告上会展示该信用卡最近24个月的还款情况。
二是对于不再打算使用的信用卡也可以注销账户，这笔呆账记录会变成逾期记录，从还清之日起在个人信用报告上保留5年。
呆账的一般处理办法
和一般逾期不同，如果你是信用卡欠费产生的呆账，还清欠款以后，建议作信用卡销户处理，积极联系银行，呆账有可能变成“逾期”字眼。
假设你是信用卡多还钱造成的溢缴款呆账，一般取现销户就行，这些呆账银行会积极处理。
所以，有信用卡的各位小伙伴，一定要注意喽，自己的账单一定要及时还清，不然会很麻烦的~
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