1、财富管理
财富管理是基于个人和家庭的财务和非财务状况，通过金融、保险、房产、企业、法律、税务、移民和慈善等工具，实现财富的创造、保全和传承，满足个人或家庭各阶段的现金流需求。财富管理的核心是风险管理，终极目标是个人和家庭的幸福。
2、家庭生命周期
家庭生命周期是一个家庭发展的阶段历程，同时该家庭可能包含若干家庭的阶段叠加，包括单身期（参加工作至结婚）、家庭形成期（结婚到小孩出生）、家庭成长期（小孩出生到其参加工作）、家庭成熟期（子女参加工作到自己退休）、退休养老期（自己退休后）。家庭生命周期是财富管理的基石，在不同的阶段，家庭的现实状况和生活目标需求不同，所对应的财富管理工具也会有所差异。
3、现金流
现金流是指在个人人生或家庭生命周期的各个阶段，需要赖以生存和满足生活目标的现金支出，例如基本生活支出、房贷、子女教育费用、养老金、疾病或意外的医疗费用、纳税现金以及高品质生活的支出等。财富管理的首要目标就是保证家庭生命周期各个阶段的现金流充分且确定。
4、时间
时间定义了物质运动或事件发生的过程，是财富管理需要考虑的首要因素，它创造了未来的可能性和不确定性，在时间的分秒中，财富既可能从无到有，也可能从有到无。尽早做好财富管理规划，利用时间和享受时间。时间可以创造财富，同时财富从某个角度来说也可以延缓或争取时间。
5、风险思维
财富管理的核心是风险管理，包括对风险的识别、评估、预防和转移。面对财富，我们需要风险思维，应对不确定的未来；未来可能会有哪些风险，比如罹患重大疾病、投资失败、收入中断、突然离世等，这些风险发生的可能性有多大，什么时候可能会发生，发生后的结果或损失程度有多大，是否已经有应对措施，防范工具有哪些，什么时候应该开始做好风险防范。对风险无视、视而不见、或侥幸或自信可以避免的想法和行为都是不可取的。
6、法律意识
法律的存在就是维护社会秩序和保障人身安全与利益，它界定了财富对于个体的权属，同时也可以通过法律变更财富的权属。君子爱财取之有道，我们不仅要在法律的规范下创造财富，同时更需要利用法律保全和传承财富，尤其是随着财富的全球化，不同国家或区域的法律有差异。
7、税务意识
依法纳税是每个公民应尽的义务，随着个人和家庭财富的不断积聚，纳税金额也不断增加。我们不能偷税逃税，但是可以且一定需要做好税务筹划，通过不同财富管理工具纳税的差异，尤其是跨境财富在不同国家或区域对税种和税率的不同规定，筹划节税可获得最大财富利益。
8、灰犀牛和黑天鹅
灰犀牛比喻大概率发生且影响巨大的潜在风险。灰犀牛体型笨重、反应迟缓，你能看见它在远处，却毫不在意，一旦它向你狂奔而来，定会让你猝不及防，直接被扑倒在地。它并不神秘，却更危险。例如疾病、身故。黑天鹅寓意着不可预测的重大稀有事件，它在意料之外，却又改变着一切。人类总是过度相信经验，而不知道一只黑天鹅的出现就足以颠覆一切。比如人身意外、百次投资成功后的一次失败。
9、生命资产
财富中首要的资产类别是生命个体，它是创造、拥有且享受财富以及自我价值实现的主体，其价值的估量是未来可能创造财富总数额或未来一定时间承担现金流支出的贴现值。例如，一个人50岁万贯家财，另一个人25岁一无所有，你更愿意成为哪一个？
10、长寿
随着生活水平和医疗技术的发展，以及社会人口老龄化，个体寿命也在不断提高。长寿不仅是一种美好愿望，同时也是财富管理中重要的目标规划，退休养老生活的时间更长，届时的生活将会更具丰富性和更高的标准要求，同时现金流的充分性要求也将更高。
11、养老方式
高质量的健康退休养老生活无论是对老人本人还是其子女，都是家庭成员的共同愿望，拥有什么样的养老方式是关键。目前主要有以下几种养老方式：居家养老，社区养老，机构养老，同居养老，互助养老，旅居养老等，无论哪种养老方式，除了老伴老友外，还需要健康的身体、多彩的生活、便捷的医疗服务和足够的资金。
12、社会基本养老保险
社会基本养老保险是指个人每月按规定缴费，在其达到国家规定退休年龄且缴费年限累计满15年时，每月依法向其支付基本养老金，保障其基本生活的社会保险制度。基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分，基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据退休年龄所对应的标准。
13、身心健康
身心健康是指不仅身体健康没有疾病，同时心理也要健康，以及对社会适应的良好状态。健康的身心有助于提升工作学习和生活质量，影响身心健康的因素主要包括生活方式（作息时间、饮食习惯和健身运动等）、环境（空气、水、食品、工作学习和生活压力等）、性格（抗压能力等）和遗传等。
14、亚健康
亚健康是指人体处于健康和疾病之间的一种状态。处于亚健康状态者，尚未达到现代医学有关疾病的诊断标准，表现为一定时间内的活力降低、功能和适应能力减退的症状，一般有三类：①以疲劳、睡眠紊乱、疼痛等躯体症状表现为主；②以抑郁、焦躁、恐惧、短期记忆力下降、注意力不能集中等精神心理症状表现为主；③以人际交往频率减低、人际关系紧张等社会适应能力下降表现为主。
15、医保
医保指社会医疗保险，为保障范围内的个人提供患病时的基本医疗需求保障的社会保险制度，包括城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新型农村医疗保险。门诊费用从个人账户中扣除；住院费用从统筹账户中报销，根据医院级别和医疗类别不同，基本起付金额和报销比例也不同，不在医保目录中的药品、诊疗项目和医疗服务设施或超过规定标准的费用将不予报销。
16、医疗期
医疗期是指企业职工因患病或非因工负伤停止工作治病休息不得解除劳动合同的时限。全国不同地方规定的时限标准不同。例如上海，劳动者在本单位工作第1年，医疗期为3个月，以后工作每满1年，医疗期增加1个月，但最多不超过24个月；工作年限是在本单位连续工作的年限。
17、医疗服务
医疗服务是指医疗服务机构对患者进行检查、诊断、治疗、康复和提供预防保健等方面的服务，满足大众的健康需求，包括医疗技术、医疗设备、就医环境和就医体验。不同地区不同级别的医疗服务存在差异，随着国家的持续投入和民营资本的涌入，以及社会生活水平的提高，医疗机构的服务质量和大众对医疗服务的要求都在不断提高。根据个人的不同需求，可以选择社区卫生服务中心、区中心医院、省市级医院、私立医院以及境外医疗机构等。
18、生活方式
生活方式是指个人或家庭一切生活的活动方式，包括日常衣食住行、工作、学习、休闲、社交以及精神信仰等物质生活和精神生活。世界观人生观价值观、教育程度、社会环境、家庭环境等影响和形成特定的生活方式，生活方式决定了生活品质，同时也影响着身心健康状况。
19、婚姻
婚姻是家庭组成的基础，不仅是适龄的两个人一起生活的合法契约，也是两个人之间精神和物质财富的重新组合，更是彼此对爱的承诺与责任；同时，婚姻还是两个家族之间的结合。幸福是财富管理的最终诉求，婚姻幸福是家庭幸福的核心。
20、 家庭教育
家庭是每个人的第一所学校，父母是子女的第一任老师，家庭教育是其他教育的基础，父母通过自己的言传身教和家庭生活实践，对子女给予影响和教育，塑造子女的行为习惯、心理素质和思想品格等；同时，子女的言行举止也会影响和教育父母。家庭教育是家庭成员之间相互影响的教育活动。
21、学校教育
学校教育是有计划有组织进行系统教育的活动，通过学校教育，可以系统地学习文化知识、社会规范道德准则和价值观念；可以结识可能影响其一生的师长同学；可以获得学历证书，一块择业求职的敲门砖。好的学校可能给孩子带来更好的教育，所以升学择校甚至留学成为一个家庭最为重要的事情。
22、社会教育
社会教育是与学校教育、家庭教育并行的影响个人身心发展的教育活动，包括博物馆图书馆等公共机构的讲座展览、兴趣特长等培训机构的学习、游学逆商财商等教育活动、网络电视等媒介的宣传以及个人在工作生活中的体验经验和持续学习等。
23、家风
家风是一个家庭通过数代人在长期生活中，逐渐形成的被家庭、家庭成员认可并共同遵循的生活方式、思想作风、审美观点、价值取向、精神追求等方面的总和。家风可以用文字记载，也可以通过口耳相传。 良好的家风可以使家人朝积极的方向发展，家风对于家庭、家族成员的发展以及家庭、家族的社会形象意义十分重大。
24、家居风水
家居风水是对家居外部和室内环境的分析选择和优化布局，通过人与环境在自然的整体系统内的相互作用和影响，提升环境对人的积极能量，进而实现两者的和谐相融。家居风水是对我国古代哲学、美学、地理地质学、天文气象学、建筑生态学、物理学、心理学等学科的综合运用。
25、国内生产总值（GDP）
GDP指一个国家或地区所有常驻单位，在一定时期内，生产的全部最终产品和服务价值的总和，主要包括投资（制造业、基建和房地产）、消费、进出口三部分。GDP的变化意味着经济增长的速度，促进经济增长的要素除了自然资源外，主要包括资本、劳动和全要素生产率（教育、研发、创新和知识进步等）。
26、居民消费价格指数（CPI）
CPI是反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标，其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度，以及家庭财富贬值的速度。CPI的高低直接影响着国家的宏观经济调控措施（利率、存款准备金等）的出台与力度；同时，也间接影响资本市场的变化。
27、经济周期
经济周期是指经济活动呈现周期性扩张和紧缩更迭循环，包括繁荣、衰退、萧条、复苏四个阶段，主要的经济周期有：3-4年左右的基钦周期（库存）、10年左右的朱格拉周期（资本性支出）、18-20年的库兹涅茨周期（房地产）、50-60年的康德拉季耶夫（长周期）。
28、金融周期
金融周期是指信贷、信贷GDP比（杠杆率）和资产价格（主要是房地产）等金融变量扩张与收缩的波动表现。主要通过货币政策和宏观审慎政策（资本充足率要求、贷款价值比限制等）的互补调控，维护金融体系稳定，促使金融更好地服务实体经济，防止金融系统风险。
29、货币政策
货币政策是为保持货币价格稳定、促进宏观经济增长而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的政策和措施的总称。主要包括存贷款基准利率、存款准备金率、正回购／逆回购、央行票据发行、现券交易、再贷款与再贴现、常备借贷便利操作（SLF)、抵押补充贷款（PSL)、中期借贷便利(MLF)、定向中期借贷便利（TLMF）等。
30、财政政策
财政政策是为实现经济稳定增长，政府通过变动税收政策和财政支出以控制和调节总需求进而影响就业和国民收入的政策。主要包括财政收入（主要是税收，通过调整税率和增减税种）、财政支出（经常项目的社会公共需要支出）、国债（国家融资方式）和政府投资（资本项目的建设性支出）。
31、基础货币
基础货币也称货币基数，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，是指流通于银行体系之外被社会公众持有的现金与商业银行体系持有的存款准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉，M2=基础货币*货币乘数。
32、广义货币（M2）
广义货币（M2）是指银行体系通过贷款、购买债券、投放非银和外汇占款的形式向市场投放的货币量，主要包括流通中的现金、企业定／活期存款、城乡居民定／活期存款，反映现实和潜在购买力，决定了资产、商品和服务的货币价格。M2的增速反映了货币的供给，宏观经济流动性的程度。M2数据人民银行每月发布。
33、社融
社融即社会融资规模，是指实体经济从金融体系融资获得的资金，主要包括人民币贷款、外币贷款、企业债券融资、非标（委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票）、非金融企业境内股票融资。社融存量的增速反映了货币的需求和信用扩张的速度，但通过私募股权基金、融资租赁、商业保理和互联网金融等途径获得的资金并没有反映在社融的统计口径中。社融数据人民银行每月发布。
34、利率
利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率，是融资成本高低的主要因素，也是融资和投资的决定性因素。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产都与利率有着一定的联系，它是宏观经济调控的重要工具。在我国通常说的利率指的是银行存贷款基准利率。
35、汇率
汇率又称外汇利率，指的是两种货币之间兑换的比率，亦可视为一个国家的货币对另一种货币的价值。汇率变动对一国进出口贸易有着直接的调节作用。在一定条件下，通过使本国货币对外贬值，即汇率下降，会起到促进出口、限制进口的作用；反之，本国货币对外升值，即汇率上升，则起到限制出口、增加进口的作用。
36、国际收支
国际收支是一国对外经济往来发生的收入和支付状况，收支相等为国际收支平衡、收入大于支出为顺差，否则为逆差。主要包括经常账户（货物、服务、初次收入、二次收入）、资本与金融项目（直接投资证券投资衍生工具等非储备性质的金融账户、外汇储备等储备资产）。
37、美联储
美联储由联邦储备委员会和12家地区性的联邦储备银行组成，制定货币政策和对美国金融机构进行监管，控制和管理联邦储备券（即美元）的发行和回笼。美联储通过购买美国政府发行的国债获得资产，行使发行美元的权利，建立负债与资产匹配；通过加息缩表，可以减少美元的供应。
38、美元指数
美元指数是综合反映美元在国际外汇市场的汇率情况的指标，用来衡量美元对一揽子货币的汇率变化程度。它通过计算美元和对选定的一揽子货币的综合变化率，来衡量美元的强弱程度，其中每个币种占美元指数的权重都不同：欧元57.6%，日元13.6%，英磅11.9%，加拿大元9.1%，瑞典克朗4.2%，瑞士法郎3.6%。
39、美债收益率曲线
美债收益率曲线是指在某一时点上债券的剩余到期期限与其收益率之间的对应关系，主要看其期限利差上的变化，尤其是长期与短期之间的利差。收益率曲线倒挂（短期债收益率高于长期债）意味着美联储可能在某个时候需要降息，甚至可能预示美国经济衰退；中美同期限国债收益率的利差变化也是影响跨境资金流动的因素之一，同时影响着人民币兑美元的汇率的变化。
40、收入支出曲线
人的一生，从出生开始到离开结束，期间要经历求学、就业、买房、结婚、养儿育女、退休养老这样几个主要阶段。其实人的一生就是花钱的一生，尤其在就业后至退休养老前这段时间需要的花费更多，而我们挣钱的时间却有限，也仅在就业后至退休养老前也就是我们工作期间。我们的收入曲线必须高过支出曲线，因为我们的收入除了需要应对当前的生活支出，还需要为未来例如买房、结婚、养儿育女以及退休养老等支出做好储蓄和投资。正如美国经济学家弗朗科·莫迪利安尼所说，人们在较长时间范围内计划他们的生活消费开支，以达到在整个生命周期内消费的最佳配置。
41、货币时间价值
货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也就是当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。货币可以满足当前消费或用于投资而产生投资收益；如果货币没有在当前消费，其一可能会因为通货膨胀造成货币贬值，其二可能会因为投资出现风险造成货币损失。
42、复利
复利是指一笔投资获得收益之后，都要将收益加入本金，以计算下一个周期的收益，俗称利滚利。爱因斯坦说，复利是世界上第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。例如一张A4的纸厚度0.088mm，如果对折30次，其厚度为95公里，超过上海到苏州的距离；如果对折34次，其厚度为1511公里，超过上海到北京的距离；如果对折39次，其厚度为4.8万公里，超过地球赤道周长；如果对折51次，其厚度为1.98亿公里，超过地球到太阳的距离。复利的核心就是时间。
43、投资三变量
投资三变量是指投资的金额、收益率和时间，即投资总收益=投资金额*（1+收益率）^时间。其中，投资金额受限于可投资资产的多少；收益率取决于投资项目资产的风险收益性；时间取决于对该投资资金的现金流需求。如果提前对未来做好目标需求规划，可以通过时间来弥补投资金额的不足和收益率的不高，获取投资的长期安全稳健收益。
44、投资三要素
投资三要素是指投资的安全性、收益性和流动性。进行投资决策时，必须充分考虑投资的风险，确保投资的安全；如果不注重投资的安全性，则会给投资者带来本金的损失，所以投资的安全性，是投资的获益基础。任何投资都是为了获取利润，因而进行投资决策时，必须重视投资的收益性，尽可能选择投资收益大的项目。流动性包括时间上和变现能力两方面。
45、投资再选择风险
正如黑格尔所说，我们从历史中得到的唯一教训就是我们从没有从历史中得到过教训。当我们的一笔投资到期后，哪怕之前已有99次成功或者有过失败经验，依然存在投资失败的风险，而且这个风险会随着年龄的增大，其后果越严重，例如25岁的人与50岁的人如果投资失败都一无所有，后者显然会更严重。
46、资产价格
在我们的财富中金融、房产、企业等资产都有某一个时刻相对应的市场价格，财富=资产价格*资产数量。随着市场的资金在各资产中交易流通，资产的价格也在或涨或跌随时变化中，有些资产可能被低估了，有些资产却可能存在泡沫，时间是最好的试金石，能历经时间考验的资产才是好资产。
47、家庭资产配置
家庭资产配置是将家庭的资产在不同的投资资产类别、区域国别、货币币种、经济周期和生命周期中进行合理的分配，实现资产的保值增值。可以参照标准普尔家庭资产象限图、理财金字塔以及市场主流的私人财富报告等，但不同资产总量、同资产总量但未来需求不同的家庭，家庭资产配置情况都会有所差异，需要充分考虑家庭收入来源、现金流支出需求、投资风险偏好和承受能力等情况。
48、底层资产
底层资产是指投资者的资金实际流向的资产，包括企业融资工具类（股票、股权、债券、银行贷款、票据、应收帐款、融资租赁、收益权、受益权、不良资产等）、个人融资工具类（P2P、房贷、消费贷等）、商品类（住宅、商业地产、黄金、白银等）、另类（收藏品、影视、外汇、期货期权衍生品等）。
49、资本市场
资本市场是指投资者与融资者各类资本交易流通资源市场化配置的专业平台，包括证券交易所（上交所和深交所的主板、深交所的中小板和创业板、上交所的科创板）、全国中小企业股份转让系统（俗称新三板）、期货交易所、区域性股权交易中心（俗称四板）、产权交易所、金融资产交易所（俗称金交所），后三者由地方政府审批和创设。
50、资产管理
资产管理是指对动产、不动产、股权、债权、以及其他财产权和资产组合进行委托管理、运用和处分以实现保存、创造财富等目的的综合金融服务。资产管理的机构主要包括银行、信托公司、券商、保险公司、公募基金公司、私募基金公司、期货公司及其各子公司等机构。资产管理的对象是各类资产，财富管理的对象是以人为核心。
联系客服
