100万存款和交30年社保费领养老金，退休后，哪个更划算？

费翔-故乡的云.mp34:24

来自秒懂社保知识

 

退休后，除了少数闲不住、资金需求大、债务高、高技能人才或专家等的群体，多数人选择的还是休息下享受晚年生活，毕竟身体机能下降，也确实干不动了。

但涉及到生活各项开销，还是需要有收入维持基本生活的，那么退休前，到底是勤勤恳恳工作，攒够100万，还是坚持缴纳社保费30年，在达到法定退休年龄后，申领养老金呢？我们要从以下两个方面分析：

首先，存够100万元，不是从毕业到退休收入有这么多，而是实实在在的实现到退休时，你的存款有100万元整。

按照毕业22岁，我国现行法定退休年龄女职工50周岁，女干部55周岁，男性60周岁的规定，以退休最晚的男性为例，60周岁退休，实际工作时间是39年。

100万元，39年，每月至少要存：100万元÷39÷12≈2136.75元，即便不考虑买房还要每月还月供的几千元，以及有孩子还有下一代的教育资金，只是个人生活和存钱，仍然要考虑上衣食住行消耗的费用。

以我所在的太原为例，今年最低生活保障标准为每月760元，即一个月至少需要这么多钱生活，那么，在此基础上存2136.75元，工资收入应当在2136.75元＋760元＝2896.75元，属于一些低收入群体，工资在几百元、一两千的人，无法实现。

除了本金外，还有利息收益，但近几年居民存款利率不断降低，多地跌破3%，即使能按照未跌破3%的地区来计算，100万，退休后，不考虑其他因素，每年有3万元的利息，每月就是2500元。但这要保证你不会取这100万，且利息不会下降的前提下，才能保证每月收入不低于这个水平。

要注意，银行不能实现每年对每个月的利息再上涨几十元到上百元。

其次，缴纳30年社保费，在达到法定退休年龄后，可以领取养老金，而缴纳水平上，职工和单位的比例分别按照8%和16%，以今年山西的缴费基数为例，下限是3863元，每月只负担309.4元，一年就是3708.48元，不考虑其他因素，30年就是约11万1254元，但实际每年缴费基数上涨，最终这些进入个人账户的余额要高于11万1254元。

而这笔钱，在退休后，会在每月逐步以养老金形式发放给退休人员。

除了个人账户的养老金，还有基础账户部分，按照缴费年限30年，缴费60%的指数，2022年山西社平工资是6438元，计算下来：每月基础账户养老金为：

6438元×（1＋60%）÷2×30×1%≈1545.12元

个人账户按照60周岁退休，余额11万1254元计算，计发月数139个月，每月是约800.39元，加起来，养老金每月是约2345.51元。

但这里不是最终每月领取的水平，如今职工养老金每年都能进行调整，平均涨幅超过100元每月，并且是终身制的，哪怕自己缴费的钱领完了，只要在世就能继续发放。

缴存上，成本低于只存钱，调整上，存钱时利息不是每年都能涨钱，涨幅也不能每月超过100元，所以，坚持交社保费，退休后领取养老金还是更划算一些。