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加息后你的定期存款如何转存才划算？

 

加息传言的“靴子”，10月19日晚终于“掉”了下来。央行宣布自10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率；10月20日，住房和城乡建设部也宣布上调个人住房公积金贷款利率。

据了解，本次利率调整为近22个月来的第一次。统计数据表明，我国物价指数已经连续超过了存款利率，居民实际存款已连续7个月为负数。如何理财才能“挣钱”成为许多市民当前关心的问题。定期存款利率上调，将令存款收益有所增加，以1万元为例，存一年期定期存款，收益可以提高25元，存5年期定期存款，则5年利息收益累计可以增加300元。

那么什么情况下的转存才划算呢？

这里我们有一个测算公式是：转存利息平衡分界点＝一年的天数×现存单的年期数×（新定期存款年利率－现存单的定期年利率）÷（新定期存款年利率－活期存款年利率）。即如果存款天数已经超过了这个分界点，那么提前支取进行转存就会有利息损失，如果没有超过这个点，转存则可以增加利息收入。

下面举个例子：一笔存款原来约定的定期年息为2。25%，存期一年；现在加息后想要转存为存期1年、年息2。5%的定期存款。活期年息是0。36%，一年的天数按照360天测算，则转存利息平衡分界点为：360×1×（2。5－2。25）÷（2。5－0。36）＝42。0（天）。也就是说，对于存了一年期定期存款的市民而言，如果存款已经存了43天，将钱取出再转存，就不划算了。不过，对于已存期限尚未超过43天的市民而言，将钱取出再转存，则要划算些。

其他年期的平衡分界点依次为：三个月期11。6天，半年期21。5天，两年期114。6天，三年期160。9天，五年期281。2天。