基金定投对于我们来说早已不再陌生,对于理财小白、工作新人、学生等等,我都推荐他们每个月拿出一部分钱进行基金定投。不过,经常会有朋友后台留言问我,定投基金,要几年一般会有收益?我每天看定投都是亏钱,到底行不行啊?
一入定投深似海,到底应该投多久?
其实,这些问题都没有一个百分之百准确的答案,具体多长时间能有收益,一是要看投资的是标的,二是要看行情,三看自己的目标收益。
简单来说:基金定投要与您的中长期财务目标(如:储备养老金、储备子女的教育金等)或投资收益目标(如:预期年化收益率8%或10%)结合在一起。达到了您的既定目标,就可以考虑适时止赢,并重新制定新的理财规划。这里关键词是“止盈点”。超过股的都知道设置止盈点的重要性,基金定投也是一样,给自己定一个止盈点,一旦到了这个点就进行赎回,然后从新根据市场的行情和自己收入进行定投计划。
所以,建议投资者定投的期限大于等于一个股市周期。基金定投的获利关键在于,是否能有耐心投资完一个景气循环。最幸运的定投人当然是从景气谷底开始定投,一直到股市高点获利了结,但一方面这是可遇而不可求的,另一方面很多投资者没有如此耐心。基金定投出现不赚钱,或是赚不多的情况,多半是三种情况:一是行情下跌时停止扣款、上涨时则追高;二是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金额;三是定投的投资对象选取错误,如定投了货币基金。
当然,有的同学就会问了,那么我只有一个大概的止盈点,就想知道达到这个止盈点需要定投多长的时间?
假设我们的止盈点是20%,先来看看数据,2007年10月31日上证综指收盘5954.77点,至今这个高点未被突破。我们选择这个时间点入市。
采用的方式是定投,每个月投入1000元。数据结果如下:
通过数据,我们发现,第22个月,87一直到99个月都是符合要求的。也就是第一次达到止盈点是第22个月,错过了这次机会,只能再等再等上65个月。
如果再详细点,我们期望自己年化达到7%,从上面的数据来看,取得超过7%的年均回报率有四个时点:分别在第22个月、第27个月、第91个月、第92个月。
这里我们可以得到一些启发:
第一,即使你在最高点入市,通过定投的方式,你获得20%的年均投资收益率是完全有可能的。
第二,定投需要耐心和坚持,才有可能获得7%的年均投资收益率。
第三,如果在最高点入市,在年均投资回报率超过7%时,是撤回投资的最佳时点。
第四,如果在最高点入市,66%的时间内(68个月)投资回报率都是负的,但也有34%的时间内(35个月)的投资回报率都是正的。
第五,基金定投的收益,可以很高,数据显示是总收益81.33%,年化8.1%。
所以,大家简单点,设置一个心理可接受的止盈点,然后就是坚持!坚持!在坚持!我碰到过很多人都死在黎明前的最后一刻。
最后,在投资之前一定要制定好投资计划,买入用什么方式买,卖出什么时候卖,如果按固定的收益率卖,到了就坚定的卖出,如果是机动的,比如根据行情来判断,那就定好如何移动止盈。别总想卖在高点,我们投资时为了挣钱,挣到了就可以,复利循环的挣才是我们要追求的。
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