去银行要注意：结构性存款不是存款！会亏本金

银行存款，大家认为不会亏损对不对？不过需提防结构性存款！它有可能并不保本，不要被产品名称中的存款两字给欺骗了。

结构性存款虽含存款两字，但并非真正意义上的存款，而是在产品设计中加入了金融衍生品，由于产品开发设计的玩法不同，如果不细读合同，很可能这类结构性存款是本金有可能遭受损失的高收益存款。

怎么遭遇损失呢？

我们举个例子：

小李在某外资银行发现一款投资3个月的挂钩汇率期权的结构性存款，对外标示的预期年化收益率很高，甚至高于同期限银行类固收理财的预期年化收益，于是不看合同就把它当存款买了，结果却发现当初拿美元买的，最后产品兑付时账户却变成欧元，而因为欧元贬值，虽然拿到这个产品的利息收益，但小李的这次投资，因为欧元汇率贬值而承受不小的损失。整体来看，即便加上收益，本金还是亏损的。

原来这是一款挂钩外汇期权的结构性存款，合同约定，在产品到期日这天，当存款币种美元与挂钩币种欧元的转换汇率达到某个数值时，银行有权将小李的存款币种美元按照事先合同约定好的转换汇率，换成挂钩币种欧元，还给小李。

而亏损的本质在于：当汇率市场震荡时，存款人虽然能获得产品收益，但汇率上的损失，却是由存款人自行承担。

这还是你们传统所认知的保本付息的存款吗？！因为金融衍生品的加入，而变得和普通存款不太一样。看起来拿到了收益，但也让投资者承担着汇率上的损失！

银行支付期权费（结构性产品的收益）给存款人，充当着外汇期权的买方，承担着有限的损失。行权（换成挂钩货币）或者不行权的主动权都在银行手里。

而投资者获得银行给的产品收益（期权费），充当着外汇期权的卖方，虽然是赚了产品收益（期权费）没错，但在汇率上也承担无限损失的可能。

存款，在你们的心中是不亏本的！

但这类结构性存款，有的产品设计并非真正意义上的保本！！

请把他当成理财产品来看，看清合同到底是怎么玩的，而不是一个能保本的存款来看。或许自己会少走很多弯路。

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