宋徽宗时期，书生金圣庸父亲早亡，和老母亲相依为命。好在家里有几亩薄田，母子二人不至于饿肚子。金圣庸发奋苦读，期盼有朝一日金榜题名，光宗耀祖，改变命运。但是，他资质平平，至今连秀才也没有考中。
因为家贫的缘故，金圣庸一直说不上亲事，如今已经十八岁了，还是单身。老母亲为此非常焦急，却也只能叹息而已。
这一天，忽然来了一对母女，说是从北方逃难来的，听说金圣庸没有娶亲，故此上门，老太太要把女儿许配给他。只有一个条件，那就是老太太要跟着女儿养老。金母闻言大喜，留她们母女吃饭，见女子长相端庄，言谈举止十分得体，非常满意，当即答应了这门亲事。
金圣庸见女子花容月貌，喜形于色。饭桌上，老太太说：“择日不如撞日，今晚就让他们成亲吧。”
当天晚上，金母把房间收拾一下，贴上大红喜字，点上一对大红蜡烛，让两人拜堂成亲。女子自称姓龙，闺名隐女。婚后，两人恩恩爱爱，过着甜蜜快乐的日子。
也是怪了，自从结婚后，金圣庸的脑袋就像开了窍，读起书得心应手。原先读书，苦苦思索，难以消化。而今读书，过目不忘，融会贯通，如有神助。
过了不久，金圣庸参加童生试，中了秀才。后来，一路举人、进士考下来，被分配到南方一个县城里担任县令。金圣庸带着母亲、岳母和妻子去赴任。到了江边，租赁了一艘大船，走水路顺江而下。
船只到了镇江一带，晚上歇宿在码头。第二天拂晓，船夫开船赶路，走了不久，前方出现好几只小船，举着火把，向大船靠拢。小船靠近，船上的人伸出挠钩，搭在大船上，攀沿而上，亮出兵刃。
船夫吓得战战兢兢，蹲在角落里不敢动弹。金圣庸站在舱门外，大声呵斥说：“我乃朝廷命官，休得放肆！”
领头的三角眼狂笑着说：“爷爷我是浪里蛟，专在刀尖上讨生活。识相的，交出钱财和女人，饶你不死。”
这时，龙隐女仗剑走出来，呵斥道：“无耻水寇，快快缴械投降，饶你们不死！”水匪们见她是一个娇秀的女子，不由得仰天狂笑起来。三角眼说道：“我们水寨正好缺少一名压寨夫人，小娘子，跟我走吧。”
金圣庸护在龙隐女的身前，让她进舱。龙隐女轻声说：“郎君退下，区区几个水贼，由我来打发他们。”说罢，仗剑上前，与水寇斗在一起。
水寇人多势众，围着龙隐女打斗。龙隐女渐渐不敌，退到船舷，纵身跳入水中。大船上的水寇们得意地哈哈大笑，小船上的水寇拿着挠钩，去捉拿龙隐女。
却见龙隐女在水中翻滚，瞬间变成一条巨龙，张开大嘴，吐出水柱，掀翻小船，吞掉落水的水寇。三角眼他们吓傻了，跪在船上求饶。巨龙张嘴，将他们全部吸食。
不一会，风平浪静，巨龙化身龙隐女，跳上大船。金圣庸和老母亲吓得胆战心惊，岳母却笑着说：“你们不必惊慌，我们是来报恩的。”
原来，许多年前，金圣庸的曾祖水性极佳，传说龙门潭里有珠宝，便潜水进入潭底，发现锁着一条黑龙，石柱上贴着一张封条。在黑龙的请求下，金圣庸的曾祖揭下封条。突然一声炸雷，穿透潭水，打死金圣庸的曾祖。黑龙却因此获得了自由，腾空而起。
老太太说：“我就是那条黑龙，因为被龙王构陷，锁在潭底。我获得自由后，到天庭申诉，冤屈得以昭雪。得知金家陷入困境，故此送来小龙女报恩。”
龙隐女的身世被揭秘，并没有离去，而是继续跟着金圣庸赴任。到了县衙，老太太告辞而去。龙隐女陪着金圣庸，帮他生育了三个儿子，长大后都考上了进士。一直到金圣庸八十岁寿终正寝，龙隐女才飞升而去。
正所谓前人栽树，后人乘凉，祖上积德，后人获福报。本民间故事采用了荒诞的笔法，在于借事喻理，与封建迷信毫无关联。
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