信用卡套现是《信用卡章程》和《信用卡领用合约》所禁止的,在《反洗钱法》中也有规定。对于违规的持卡人,发卡行一经查实,至少给予警告,封卡,情节严重,金额较大的,将被永久取消信用授信额度,并强制提前还款,列入不良征信黑名单。情节特别严重,金额特别巨大的,有可能涉嫌洗钱罪,会被追究法律责任。在消除“征信不良”的五年时间内,将对持卡人各类贷款,就业,经商,乃至生活等带来诸多影响和限制,可以说是苦不堪言。
一,该银行对持卡人信用卡的冻结做法是欠妥的。
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虽然持卡人的刷卡消费行为触发了银行信用卡管理预警,被系统默认为违规套现。但是,按照银行对认定是否属于违规套现的行为,至少应该和持卡人取得联系,便于进一步了解核实情况,而不是机械地以机器默认取代事实真相调查。显然,银行没有以任何形式问询持卡人,而是以机器识别为依据,粗暴封卡。
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在套现认定调查程序中,除了口头问询核实外,还应该以事实为依据。我们知道,通过银行的信用卡管理后台系统,是可以识别Pos机的商户的,即Ip地址。Pos特约商户在申领时,必须提供营业执照,身份证等资料和信息,并录入信用卡后台管理系统。既然知道是医院的Pos机,又怎么认定一定是非法套现呢?难道没有频繁付医药费的吗?况且,如果实地调查,持卡人还可以提供医院刷卡消费的有关票据,加以证实不是违规套现。由此看来,银行既未上门核实调查,也未查看持卡人的刷卡消费票据。
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对于小金额,初次违规的持卡人,并非一定立刻封卡。在银行关于信用卡的监测管理中,对于初次违规,金额较小,频率不高的,一般是采取口头警告,责令整改的方式,提醒持卡人规范用卡,下不为例。
二,《信用卡章程》和《信用卡领用合约》并非只是用于约束持卡人的合同文件,对发卡行同样具有约束力。即只要持卡人依法合规用卡,发卡行必须保证持卡人用卡通畅,不得以任何形式阻碍用卡,否则就是侵权行为,银行将承担违约责任。
三,信用卡被违规封卡,持卡人该如何解决呢?
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可以直接通过拨打信用卡客服中心电话形式直接申诉,讲明事情经过和原因,请求发卡行解冻。也可以携带刷卡消费票据,身份证和信用卡去发卡行,请求核实,要求解冻。只要事实清楚,证据有效,发卡行在调查清楚后是会解冻的。
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如果发卡行拒绝解冻的,还可携带刷卡消费票据等资料和证据,前往当地人民银行或者银监会当地分支机构进行申诉。
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作为一种侵权行为,实在不行最后还可以依法向当地人民法院起诉,要求银行立刻停止侵权行为,恢复信用卡的正常功能,包括由此带来的财产损失和名誉损失。
四,信用卡在日常生活中确实给我们带来了很大的方便,甚至消费福利,但往往持卡人并未认真阅读相关规定,特别是禁止性规定。个别人因此不小心进入“征信黑名单”,甚至触犯国家法律,值得各位卡友高度重视。好了,今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】,分享更多财经知识,谢谢你的阅读和点评!
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