信用卡套现是《信用卡章程》和《信用卡领用合约》所禁止的，在《反洗钱法》中也有规定。对于违规的持卡人，发卡行一经查实，至少给予警告，封卡，情节严重，金额较大的，将被永久取消信用授信额度，并强制提前还款，列入不良征信黑名单。情节特别严重，金额特别巨大的，有可能涉嫌洗钱罪，会被追究法律责任。在消除“征信不良”的五年时间内，将对持卡人各类贷款，就业，经商，乃至生活等带来诸多影响和限制，可以说是苦不堪言。
一，该银行对持卡人信用卡的冻结做法是欠妥的。
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虽然持卡人的刷卡消费行为触发了银行信用卡管理预警，被系统默认为违规套现。但是，按照银行对认定是否属于违规套现的行为，至少应该和持卡人取得联系，便于进一步了解核实情况，而不是机械地以机器默认取代事实真相调查。显然，银行没有以任何形式问询持卡人，而是以机器识别为依据，粗暴封卡。
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在套现认定调查程序中，除了口头问询核实外，还应该以事实为依据。我们知道，通过银行的信用卡管理后台系统，是可以识别Pos机的商户的，即Ip地址。Pos特约商户在申领时，必须提供营业执照，身份证等资料和信息，并录入信用卡后台管理系统。既然知道是医院的Pos机，又怎么认定一定是非法套现呢？难道没有频繁付医药费的吗？况且，如果实地调查，持卡人还可以提供医院刷卡消费的有关票据，加以证实不是违规套现。由此看来，银行既未上门核实调查，也未查看持卡人的刷卡消费票据。
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对于小金额，初次违规的持卡人，并非一定立刻封卡。在银行关于信用卡的监测管理中，对于初次违规，金额较小，频率不高的，一般是采取口头警告，责令整改的方式，提醒持卡人规范用卡，下不为例。
二，《信用卡章程》和《信用卡领用合约》并非只是用于约束持卡人的合同文件，对发卡行同样具有约束力。即只要持卡人依法合规用卡，发卡行必须保证持卡人用卡通畅，不得以任何形式阻碍用卡，否则就是侵权行为，银行将承担违约责任。
三，信用卡被违规封卡，持卡人该如何解决呢？
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可以直接通过拨打信用卡客服中心电话形式直接申诉，讲明事情经过和原因，请求发卡行解冻。也可以携带刷卡消费票据，身份证和信用卡去发卡行，请求核实，要求解冻。只要事实清楚，证据有效，发卡行在调查清楚后是会解冻的。
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如果发卡行拒绝解冻的，还可携带刷卡消费票据等资料和证据，前往当地人民银行或者银监会当地分支机构进行申诉。
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作为一种侵权行为，实在不行最后还可以依法向当地人民法院起诉，要求银行立刻停止侵权行为，恢复信用卡的正常功能，包括由此带来的财产损失和名誉损失。
四，信用卡在日常生活中确实给我们带来了很大的方便，甚至消费福利，但往往持卡人并未认真阅读相关规定，特别是禁止性规定。个别人因此不小心进入“征信黑名单”，甚至触犯国家法律，值得各位卡友高度重视。好了，今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】，分享更多财经知识，谢谢你的阅读和点评！
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