月薪4000的人这样理财，可以提前15年退休！

理财是一门学问，如果你把这门学问熟练掌握，即使你月薪4000，也可以通过专业的理财方式来实现财富自由。有效的理财甚至可以帮你实现提前退休，享受生活的目标！今天我们和大家谈谈月薪4000的人如何来理财！当然，不管你是月薪3000还是月薪4万，这个方式一样适用！

1：将40%的资金用于基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这种投资的风险相对小很多，我们可以下载相关的APP，直接手机操作，方便简单。基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金，当然你也可以自己配置。

基金定投时间越长，频率越高，风险越小，越能平滑收益曲线，因为定投每个月投入是一定的，比如你在高位买入，价格继续涨买入的份额就少了，价格降下来了买入的份额就多了，买入平均价格会最终趋近于低位，当最终基金回到高位时你还是会盈利，所以不管在高位还是低位买入的影响都较小，风险小。

2.将20%用于货币基金

这个选项是因人而异的，当资金流动比较频繁，可以适当增加这个比例，货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款，普遍在4-5个点，货币基金目前在市场上有很多品种，这个我们常见的就是余额宝了，当然也可以选择其他网上购买的货币基金等等，建议不要充余额宝里面，这会直接挑战我们的消费神经！

3.将15%用于服务金融机构

目前服务金融类产品约定收益率在6.5个点左右，而且本息保障还是不错的，如果追求更高收益的可以考虑平台中保险产品，投连险不是固定收益率，但预期年化是在7个点左右，而且风险也是很小的，不过上面这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期，可以提前变现，但收益受损。

4.将25%用于P2P理财

这个是我现在比较推崇的，选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点左右，目前网上有很多P2P平台可供选择，那些大型的P2P平台，或者亲爹是大腿的之类的，风险通常比较小，选p2p最好选有保障的标而不是散标。同时对于资产透明化、各种背书、具体产品的选择都要十分慎重，做足功课才能更好赚钱！

那么将以上四种投资方式组合一下年收益率大致计算可以得到0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2 ，通过以上计算，分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到9.2%的年收益率，根据72法则，72/9.2=7.8年，所以资产大概是7.8年翻一倍。

那么我们假设通过小编25岁，通过努力工作，每年的工资增长率为5%，投资回报率为9.2%，随着工资增长投资额以相同比例提高（5%），以这个前提我们来算一下小编四十五岁时的资产。

由于年结余是2700*12=32400元，假设每月结余比例不变（随着年龄增长消费与工资同比例增加），第一年的投资额32400*1.05在二十年后在复利下增长为32400*1.05*1.092^20=197780元，第二年即32400*1.05^2*1.092^19=190175元，以此计算二十年累计资产，第二十年时投入为32400*1.05^20*1.092=93785元，通过小编工资同时计算得到45岁时年薪增长到13.89万，我想不高吧？ 那么看下表，这是从第一年开始到第二十年每年的投资额“32400*1.05^n元”在20年后的回报值，n为年份，1.05代表工资同比增长率。

从上表可以看出虽然我们每年的投入都随着工资的增加而增加，但是我们的每年投资终值却是越早越多，最终累计二十年的总投入回报为279.56万元！可见即使你在45岁时仍然是一个普通的工薪阶层，但此时通过你的坚持投资你也将拥有一大笔资产，而45岁之后，拥有280万元资产的你可以靠投资每年获得30万左右的收入，完全可以依靠投资收入提前退休。

这只是我们做的一个较为理性的数据分析，有的人升职加薪速度快，收益更是可观！所以只要我们坚持按照这种模式理财，收益杠杆将是十分高，这仅仅是45岁之前的一个数据，如果我们45岁之后继续理财，那收益将更为丰厚，有兴趣的朋友可以自己计算一下！大家是否已经掌握这个理财结构，赶快行动起来朝着财富自由的目标迈进吧！