投保时注意三点情况 远离理赔难
购买保险时：诚信投保如实告知自身情况
健康险的保险合同中通常都有规定："不承保合同生效前的任何疾病或症状"，这是为了避免客户"带病投保"的道德风险。消费者在买保险产品时，向保险公司如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要，因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。
平安保险的专家表示，一些没有如实告知的消费者买保险往往抱着"隐瞒的话就可以让保费便宜些，或者避免了保险公司拒保的情况"这样的心理买保险，似乎隐瞒情况对自己更有利。然而，恰恰是这种心理会让他们吃大亏。保险公司做出拒赔决定，非常典型的一个原因就是消费者未能在买保险时如实告知，申请理赔的疾病虽然为合同所列疾病，但在合同生效前已经罹患。交了保费却得不到理赔
看清条款理解不透不签字
"保险产品是消费者与保险公司共同签订的契约，对双方都具有法律约束作用。"平安保险的专家表示。所以，消费者买保险在落笔签字之前，务必要确保对保险合同及条款已经完全理解并接受。尤其是最为关键，会影响到理赔顺利与否的方面，消费者买保险前不妨在心里给自己提些问题，看看是否已明了。
例如，问题一：该产品所包含的保险责任，比如身故或疾病保障等，是否有造成原因上的限制?比如，意外险产品只承担由于意外事故导致的保险责任，而何为意外，保险合同上也有明确定义。
问题二：哪些情况属于该保险产品的免责范围?其中就包括了前文已经提到的在合同生效前已患的疾病、在等待期内出现的疾病症状、体征或被确诊的疾病以及其他在合同中约定的情况。"等待期"又叫"观察期"或"免责期"，若被保险人在等待期内出现某种疾病的症状或体征，或在等待期内被确诊某种疾病，保险公司不承担因该疾病而产生的保险责任，该期限一般为3~12个月，各家保险公司不同。
对于保险合同条款中较为难懂的描述，无论是保险责任范围还是某些疾病的定义，消费者都可以直接拨打保险公司客服电话问询。一来公司客服都经过统一的培训，能够给出权威可信的解答;二来客服电话都有录音备案，万一发生争议也有据可查。
申请理赔时：资料齐全好办理
理赔是被保险人发生保险事故后保险公司履行合同约定的行为，为了证明被保人或受益人申请的理赔情况符合合同约定，也为了体现保险的公平性原则，被保人或受益人在申请理赔时，提供相应具有效力的资料是保险公司能够顺畅地进行理赔处理的前提。
平安保险的专家建议，消费者在申请理赔时，别急着跑保险公司，先打个电话给客服或者值得信赖的该公司保险代理人，询问申请理赔需要哪些材料，不同类型的理赔所需材料有所差异，准备齐了再一次性递交给保险公司，节省双方的时间和精力
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