写给着急结婚的80后：月收入2000元也能买房

　　天天被家长催着结婚，却没钱买婚房咋办？时间进入2012年，1989年出生的最迟80后也已迈入23岁的门槛。加入购房大军的80后中，许多已到了适婚年龄，但他们多数才出来工作两三年，手头资金有限。在房价一路飙升的今天，他们只能望房莫及，三十难立。
　　那么，对于一个月收入约3000元的80后，如何才能尽早实现买房的愿望呢？为此，记者邀请银行理财师为80后打造了一套购房攻略。
　　案例：80后结婚面临买房难困境
　　“有人说，80后是上帝的宠儿，新时代来了，生活是越来越好了；也有人说，80后是叛逆的，无可救药的小皇帝小公主。这些，貌似离我有些遥远，在这尴尬的时代，我没有特立独行，也没有傲人成绩。感慨之中，时光却飞逝，我瞄见自己，正急速地奔三中。”这是今年28岁的小林新年在博客中写下的一段感慨。
　　职业不稳定、挣钱少、买不起房、剩男剩女……这些字眼越来越频繁地作为标签贴在80后身上。归根到底，80后面临的最大压力是婚姻。很多80后纷纷发出呐喊：“为什么结婚非得买房，现如今很多人在恋爱时都会问你有房吗？”如果你的答案是否定的，那结果就很可能是你继续做你的快乐单身汉，由此便产生了“剩男剩女”，没有房子就没有婚姻的尴尬80后。
　　毫无疑问，目前正为结婚所困扰的小林也不可避免地被列入了这尴尬一族。小林今年28岁，大学毕业后已在惠州工作4年，目前每月工资3500多元，除去衣食住行等日常开支，每月顶多剩余2000元。4年工作下来，小林的存款仅6万元。按惠城区目前6000元/平方米的房屋均价，他只能买得起6个平方米。
　　小林的女朋友小黄目前在惠城区一家外资企业上班，今年27岁，月收入约3000元，每月结余约2000元，个人存款有3万元。两人已拍拖3年，小黄的父母天天催他们结婚，并要求小林结婚前一定要买房。这让小林感到“鸭梨”很大，买房吧，钱不够，不买吧，想把女友娶回家却难过女友父母那一关。
　　支招：可先买套二手小户型过渡
　　惠州建行财富管理中心金融理财师叶文亮认为，小林遇到这种问题大可不必纠结，只要“略施小计”，问题便可迎刃而解。根据小林目前的收入状况，并不是完全不能买房，不过在现有资金不足的情况下，要考虑提前消费。
　　在叶文亮看来，小林可以考虑先购买一个价格在5000元/平方米左右的二手房过渡一下，户型可选择80平方米左右的二居室。这样的房子总价约40万元，首付三成需12万元，再向银行按揭贷款28万元。如果是选择15年还清，按目前5年期以上商业贷款基准利率6.4%计算，小林每月还款额为2423.73元。
　　要是连80平方米的二手房也买不起，那该怎么办？对此，叶文亮认为，如果小林目前完全靠个人能力去实现购房目标难度太大，首期及后期供款均超过了小林现在的收支水平，建议小林在首期支付上选择先行向家人或亲朋借款，或是与女友商量，以目前两人的存款留下必要日常备用后先行支付首期，后期供款则需要双方共同承担，在考虑双方现有资金和收支水平的情况下，可实现买房的梦想。
　　用日常结余进行投资理财
　　此外，叶文亮建议小林和女友制订一些家庭理财规划，如购房(还贷)规划、家庭消费规划、子女教育规划、赡养老人规划、休闲娱乐及养老保障等，并用日常结余进行一些投资理财，根据家庭理财规划目标的期限和风险承受能力选择适当的理财渠道或品种进行配置。
　　例如，选择基金进行定投，假设选择股票型基金定投，每月投入2000元，参照股票基金的历史平均收益情况，按预期年收益率10~20%计算，定投三年后，小林的投入加上收益有望达10万元。这10万元，可以取出用于还债和做其他财务安排。考虑到小林和小黄结婚后，还要面临赡养父母和养育子女的问题，那么，随着工资的增长，两人还可以再做混合基金的定投，每月投入1000元，同样参照混合基金的收益情况，按预期年收益5~10%计算，三年后可累积资金3~5万元，用于上述问题的前期支出。在资金允许的情况下，还可以再做为期5年的混合基金定投，每月投入500元，5年后预期累积3万元，用于其他生活目标的支出。
　　而对于其余工资也在3000元左右，目前不急于结婚，但3年后可能需要面临结婚购房的80后情侣，亦可按上述方法进行投资理财，为自己准备好购房的首付款。
　　建议合理配置资产以分散风险
　　如今，越来越多的人感叹，除了工资不飞，“神马”都飞得令人心惊肉跳。80后如何尽可能让自己的收入保持不缩水，尽早实现购房目标？
　　叶文亮建议，一是要学习必要的金融理财知识，特别是对金融行业或对金融专业不了解的80后，可多了解投资渠道、投资方式、通货膨胀和复利投资等知识。对金融了解越多，投资效果越好，学会掌握各类投资方式的收益预期和风险程度，比较有效的投资策略，比如定投。
　　二是挑选自己日常能接触、能了解的投资渠道进行重点配置，并进行合理的资产配置，学会分散投资风险，不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。非金融专业人士可尽量选择代客理财方式，如基金类、信托类等。