2016-05-30 04:13
目前市场中较为火爆的保险产品－－储蓄保险应该算是数一数二的产品类型了，可是各家保险公司都标榜自己的产品最牛，自己的产品最好，加上一些保险经纪人不能很详细地来解释清楚，我们更加眼花缭乱，头脑发胀，那么如何来判断哪个产品最好呢？
声明
我们在这里事先声明，以下的产品比较不会涉及任何喜爱偏好，我们纯粹的从技术层面分析产品的优劣，最后的选择权利都属于消费者！
“
我们选取目前市场上的TOP3的产品做比较，
分别为：
香港富卫 —— 盈聚未来
美国友邦 —— 智升
英国保诚 —— 隽升
香港富卫人寿，FWD，是由李嘉诚的儿子李泽楷收购ING保险亚洲业务后改名富卫人寿，并且由世界第一大再保公司［瑞士再保公司］入股超过13%，由于李氏家族准确到令人发指的投资眼光，业界是比较看好这家保险公司的发展前景的。
美国友邦，AIA，算是我们耳熟能详的保险公司，该公司在全球范围内都有分司，使其业务范围扩展到了全球各个主要国家。对于其投资能力，我们也不用质疑，其香港公司也为恒指的权重股之一。
英国保诚，Prudential，是英国老牌保险公司，由于香港被英国殖民多年，因此保诚进入亚洲发展其业务也较早。其王牌产品便是储蓄保险－隽升，此产品在业界有较好的口碑，一度成为该类保险的首选。
保障期限？
保障期限即最大可储蓄期限，该期限根据被保人年龄决定，且由于计算周岁或者虚岁的区别，最长期限也会不同。
派发红利方式？
派发方式分为2大种类；1、英式红利：通常我们也成为归原红利，此类红利派发类似于股票派息时，分给投资者额外的股份，当然后续如果股票价格上涨，派发到的收益会更高，反之则有一定的风险；2、美式红利：此类红利派发时为直接派发现金，较英式红利没有再潜在的收益，但是更为稳健，因为你可以清楚看到并实际掌握派发到手的利息。
我们采用相同的投保人，相同的提款金额，用3款产品做出计划书来比较各种数据的差异。 假设投保人为男性， 1986年生，虚岁（ANB）为30岁，为内陆人，居住北京。
不提款情况的假设，是理想状态，只是帮助我们判断一款产品的收益率，来比较长期的收益状况，也可以说给到客户一个大体的收益概念。
储蓄保险的现金价值总额＝保证现金价值（保证收益）＋非保证现金价值（非保证收益）；既然我们选择稳健的储蓄保险作为资产配置的工具，那么我们必须比较保证。
按照上述比较，在不提款情况下，保证现金价值表现比较好的是 保诚的隽升，但是富卫由于保单储蓄年期比其余2个产品要长，那么最后5年一定是富卫的盈聚未来胜。
不提款情况下的现金价值总额也表明了该产品的投资策略，现金价值总额＝保证现金价值（保证收益）＋非保证现金价值（非保证收益），上面比较了保证现金价值，那么这里的数字差异就在于非保证收益的区别了；从这里看，富卫的前段收益比较好，但是由于保诚的隽升是属于英式红利，因此它的后段收益滚存效应比其他2款强些。
提款的假设是较为实际的假设，提款也是储蓄保险很重要的功能，以下的提款假设是用于退休金，因此在保单完成第30年开始，每年提款10万美金；
现金价值总额＝保证现金价值（保证收益）＋香港資訊(gh_9ed73b5d3b71)
联系客服
