想人工核保不留拒保记录？你可以这样做

很多伙伴在买保险的时候会遇到一个让人比较纠结的问题：

健康状况有一些不符合投保告知，智能核保也不能通过，能选择的只有申请人工核保，但人工核保又非常担心核保不通过会在保险公司留下拒保的记录，影响以后买其他的保险产品；

有没有什么办法，既可以申请人工核保，又可以确保即使被拒保了，也不会在保险公司留下拒保录呢？

对于这个问题，并没有能适用所有保险公司的解决办法，但对一些保险公司的网销产品还是能够做到的，比如泰康在线官网销售的保险产品。

在泰康核保员的平日核保工作中，有一项工作内容是网销核保微信值班，就是在微信群中负责解答泰康在线官网客服（销售员）的核保咨询，而这些咨询都是客户在官网询问客服的。

说是客服，其实也是销售员，消费者在上面买保险跟他们有一些利益关系。

具体的，在泰康在线官网的每一个产品页面都有客服可以咨询，如下：

如果客服无法解答你的健康问询，他会把你的健康异常及你提供的相关资料发送到核保微信群，核保员会进行审核并实时答复是否能投保，然后客服会再把相关的结论反馈给你；

在这整个过程中，我们进行了人工核保，但人工核保是通过微信完成的，并没有通过保险公司的核保系统；

再一个，整个核保咨询过程并没有留下自己的身份信息（如果你提交的资料有身份证号码，请记得划掉），所以能确保即使最终核保结论是拒保，在保险公司也不会留下拒保记录；

但严格来说，这整个过程有一个问题：

我们的健康状况是不符合投保告知的，询问客服后告诉我们能投保，然后我们就在官网按符合投保健康要求直接购买了产品，但我们在投保前的咨询并没有提供身份信息，保险公司也不可能把我们的咨询与投保的保单相关联；

那将来在理赔的时候，核赔员就不会知道我们有过投保前咨询，那他可能就会以投保未如实告知将我们拒赔，这一情况的确是有可能发生的；

为了解决这个问题，我们在投保时就要多留一个心思，记得留下相关的咨询证据；

如前面截图，我们向客服咨询，主要有两种的方式，一种是电话咨询，还有一种是在线咨询。

对于电话咨询，客服一般也会通过官方电话反馈是否能投保，这就很好办，把客服的答复进行电话录音就可以了；

或者都不用录音，仅仅把当时的通话记录截图保存就行了，自己只用知道是什么时候打的电话，通话时长是多少就可以，保险公司那边都会录音的；

如果是在泰康在线官网在线咨询的，那么截图保存当时咨询的对话详情就可以了；

但更多时候，泰康客服会引导你加他的个人微信进行咨询，然后通过他的个人微信给你反馈核保结论，这时候如果截图微信聊天记录，说服力就不是太强，因为加的是客服的个人微信号；

如果加了客服个人微信，可以考虑让客服再用官方电话给你打电话反馈结果，然后录音就可以了；

有伙伴可能会询问，电话录音、咨询页面截图在法律上是否能作为证据？

我并不是学法律的，给不了权威的答案；

但是，我们这里截图、录音最主要的是为了在发生纠纷时，能够向保险公司理赔人员证明，我们在投保前是咨询过官方客服的，并且答复是能够下单的；

特别是官方客服答复电话录音，理赔人员很容易对我们提供的录音进行核实的；

在能确认投保前确实有被告知能够投保时，理赔员自然不会以未如实告知拒赔了；

再多说一点，保险公司处理理赔的都是跟我一样的小职员，并不是保险公司的大老板，拒赔一单后拒赔的钱并不会给理赔员一分，赔与不赔对理赔员都是没有损失的，所以理赔员不可能千方百计想尽一切办法不赔，我们提供的证据能够支持他的理赔结论就行了。

上述办法也适用于其他保险公司官网产品，虽然说我不清楚其他保险公司官网客服背后是否有像泰康这样对接核保员，但是只要官网客服答复你可以投保，在保存相关证据的前提下，我认为是可以放心购买的；

理由是，客服的答复是保险公司官方的答复，即使客服答复错了，也属于保险公司内部错误，并不能影响我们买的保险有效性；

不过，我说的是保险公司官网销售的保险产品，如果是其他第三方保险销售平台客服答复，我认为不具有权威性，毕竟第三方平台销售产品是有利益的；

这个方法起作用的最重要条件是，咨询时不要向保险公司透露身份证号码。

最后要声明一下，这篇文章并不是泰康在线的软文，因为众所周知的原因，我对泰康核保比较了解，这里只分享泰康在线产品咨询背后的核保过程，泰康在线的保险产品是否值得买还需要自己详细了解。

关于保险公司拒保记录对核保的影响，我也有专门写过文章，可以阅读：《保险公司歧视你》。

家庭保险规划参考方案：

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