儿童的终身重疾险该买哪一款？

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今天来解决一个问题：小孩的终身重疾险该买哪一款？

最近跟大家推荐了几款终身重疾险，但基本都是以30岁被保人为参考在介绍，如果想给小孩买，这些产品是否合适呢？

经常有伙伴问类似问题，今天就专门带大家来比较分析一下。

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目前我们给小孩买终身重疾险，主要有以下几种选择：

一种是买妈咪保贝少儿重疾险，妈咪保贝可以选择保障30年，也可以选择保障终身，同时它能附加重疾不分组二次赔付及少儿特疾，算是一款有针对性加强保障的少儿专属产品，不少公众号都把它作为少儿终身重疾险的首选推荐；

另一种是买超级玛丽2020Max、钢铁战士1号、无忧人生2020这类特别适合成人购买的单次赔付重疾险，这类产品可投保年龄都是0岁开始，所以儿童本身也是它们的目标客户群；

还有一种是买多次赔付重疾险，父母都想给小孩最全面的保障，所以对多次赔付比较感兴趣，这里我们以守卫者3号为代表。

以上三种，也是我们今天要比较的产品，如下：

首先我们要搞清楚这几款产品在保障上的差别：

1）妈咪保贝的优势是重疾不分组2次赔付，有少儿特疾，并且少儿特疾伴随整个保障期间（终身），同时自带身故返保费；

妈咪保贝的劣势是缺少当下重疾险很受欢迎的恶性肿瘤二次赔付保障，这是我最介意的一点。

2）钢铁战士1号的优势是有比较全面的心血管重疾二次赔付，并且能附加恶性肿瘤二次赔付，但是没有少儿特疾保障。

3）无忧人生2020有少儿特疾（保障至30岁），但它的最大问题是18岁下儿童最高只能买30万，从保额上来说，不太合适。

4）超级玛丽2020Max同样没有少儿特疾，但其他该有的保障都有。

5）守卫者3号理论上是保障最全面的，有重疾不分组2次赔付，有少儿特疾，有恶性肿瘤二次赔付，但它的问题是少儿特疾只保障至18岁，恶性肿瘤二次赔付时每次30%保额，最多赔付3次。

这几款重疾险保障都不完美，都多多少少有一点小缺憾，如果有一款少儿重疾险是妈咪保贝的保障+守卫者1号的恶性肿瘤二次赔付及心血管重疾二次赔付，那就比较完美了。

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以上几款重疾险哪款最值得买呢？

这真的好难回答。

这几款重疾险产品我都有跟大家专门介绍，也都证明了它们都是挺不错的重疾险产品，并且保障上各有优劣势。

以上几款产品，每一款都不对其他款构成明显优势，到底是选A还是选B，更多的要取决于我们每个人的保障偏好。

比如说，看中重疾不分组赔付，那就在妈咪保贝与守卫者3号中选；看中恶性肿瘤二次赔付，那就要排除妈咪保贝；看中少儿特疾保障，那就在含有该项保障的3款产品中选。

但有一点要特别提醒，买单纯的重疾不分组多次赔付重疾险不抵买单次赔付重疾险+恶性肿瘤二次赔付保障全面，关于这一点我们在《多次赔付重疾险到底值不值得买？》有详细讨论。

也就是说，在不考虑妈咪保贝少儿特疾保障情况下，买妈咪保贝附重疾不分组赔付，不抵买钢铁战士1号附恶性肿瘤二次赔付保障全面。

最后还是给一下我的建议：

1）如果你想买一款保障全面的少儿重疾险，推荐考虑守卫者3号，重疾二次赔付、少儿特疾、癌症二次赔付、保单前15年额外赔付，这些特色保障它都有。

2）如果买单次赔付重疾险，无忧人生2020含少儿特疾最值得考虑，但它儿童最高只能买30万保额，不太合适，所以剩下的还是在守卫者1号与超级玛丽2020Max中选了。

3）当然，妈咪保贝也还是很值得买，它不仅有重疾不分组赔付，还有保障终身的少儿特疾，在能返本（终身身故返保费）的前提下，保费还如此的便宜，很具性价比。

最后其实又回到原点，这几款重疾险都挺适合给小孩购买，买哪一款都不错，看个人偏好。