来了！终身保证续保的防癌医疗险

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这两天，支付宝上线了一款医疗险，很有看头：终身保证续保！

但也很可惜，它是一款防癌医疗险。

不过，即使是防癌医疗险，也还是让人兴奋，终身保证续保的防癌医疗险已经来了，那终身保证续保的百万医疗险可能也就不远了吧。

对于有买防癌医疗险需求的伙伴，它会是更好的选择。

并且，通过这款防癌医疗险，我们也能大致判断将来的终身保证续保百万医疗险会是什么样的形态。

下面来详细了解。

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就是这一款：好医保终身防癌医疗险。

由于支付宝一贯的策略，目前这款防癌医疗险并不是每个人都可见，部分伙伴打开支付宝看到的还是6年保证续保的那款防癌医疗险。

虽然叫终身防癌医疗险，但从产品形态上来说，它还是一款1年期的防癌医疗险，同时有终身保证续保的权益。

好医保终身防癌医疗险的保证续保权在保险条款有明确规定，这一点可以足够放心。

明确不会因为产品停售而拒绝续保，同时不会因健康状况及理赔情况而拒绝续保。

但同时也规定了几种保证续保权终止的情形：

简单说，未如实告知、主动解除合同、未交保费会终止保证续保权。

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好医保终身防癌医疗险何以能做到终身保证续保呢？

核心在于它续保费率可调整。

在之前文章也有跟大家简单提过，2019年12月1日新版《健康保险管理办法》施行，相比较于老版，一个很大的变动是：

第二十条 保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。

新版办法允许保险公司对长期医疗险调整费率，而在老版中，这一点是不被允许的。

考虑到医疗通胀、医疗技术发展，将来的医疗费用水平大概率是要上升的，长期医疗险不允许调整费率显然不现实。

这也是在新版《健康保险管理办法》施行之前，市场上迟迟没有这类终身保证续保的医疗险的原因。

补充一点，含有保证续保条款的1年期医疗险属于长期医疗险，按新版办法可调整费率。

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好医保终身防癌医疗险会如何调整费率呢？

条款也有很明确的规定，如下：

简单理解，当医疗通胀、医疗技术更新、医保政策变化等导致该产品亏损，或者赔付率高于同类产品5%，保险公司可调整费率。

同时保证产品上市3年内不调整费率，每次费率调整间隔期不短于1年，每次调整最多不超过30%。

这些规定都还是很合理的，没多少可说的。

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得提醒，虽然好医保终身防癌医疗险是终身保证续保，但并不就代表我们买了这款产品就万无一失了。

我前面有说，它之所以能做到终身保证续保，是因为续保可调整费率。

其实，目前的其他防癌医疗险，比如说平安的抗癌卫士2020等等，都保留了调整续保费率的权利；

那也就是说，虽然它们条款没有明确终身保证续保，但理论上也是可以做到像好医保终身防癌医疗险一样终身保证续保的。

因为这些防癌医疗险，如果说将来出现亏损，或者赔付率高出行业正常水平，保险公司一样可以调整续保费率，只要能让保险产品不亏损，保险公司自然可以做到终身保证续保。

好医保终身防癌医疗险相比较于目前在售的其他防癌医疗险的进步是，终身保证续保限制了保险公司因公司经营策略调整而随意停售产品，进而导致我们的保障中断。

我之前跟大家推荐过一款华海爱爸妈防癌医疗险，在当时也是很不错的产品，但上市没几个月就下架停售了，购买的伙伴第二年也不能续保了，这就属于保险公司策略调整导致产品停售，进而使我们的保障中断，这在好医保终身防癌医疗险身上不会出现。

但是，好医保终身防癌医疗险可能出现的另一种情况是，保费越涨越高，我们被迫放弃续保。

这是可能发生的。

我一直建议大家百万医疗险要买销量多、受欢迎的，因为理论上只有不断有新客户加入的百万医疗险才会持久，防癌医疗险也是类似的。

试想在很多年后的某一天，早有更好的防癌医疗险上市了，已经没有新客户再买好医保终身防癌医疗险，部分健康客户也退保换新防癌医疗险，好医保终身防癌医疗险剩下的客户都是健康状况相对较差的一波，理赔发生率会更高一些，保险公司可能会适当涨价来维持盈利；

但涨价可能会使部分相对健康客户再放弃续保，剩下健康状况更差一些的客户，理赔率会更高，保险公司将被迫再次涨价，以此恶性循环，最终保费会涨到大家放弃续保。

当然，不仅仅是好医保终身防癌医疗险可能发生这样的情况，目前在售的其他防癌医疗险也都可能发生，今后保证续保的其他防癌医疗险也可能发生。

我这里只是想提醒大家对终身保证续保要有正确的认识，绝不是说终身保证续保就万无一失了，不要在将来保费增长超出预期，又感觉是被保险公司忽悠了。

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在具体保障上，好医保终身防癌医疗险提供与其他防癌医疗险类似的保障。

400万癌症医疗保险金+100万质子重离子医疗保险。

能保障癌症住院、门诊放化疗、靶向治疗等等费用，同时也有肿瘤特药保障，特定的肿瘤药物在医院外指定药店购买可报销。

400万癌症医疗保险金还有无理赔优惠，无理赔续保可每年增加20万保额，最多增长到500万保额。

要特别提醒的是，400万癌症医疗保险金是终身保证续保的，而100万质子重离子医疗保险金并不是终身保证续保的。

同时，它的赔付比例也有一点特殊：

在有社保情况下，在指定医院就诊按100%比例赔付，未在指定医院就诊，按90%赔付。

具体的指定医院可以在投保须知中查看，目前是有57家，后续可能调整，我大致扫了一眼，指定医院都还是比较不错的医院。

好医保终身防癌医疗险还有住院垫付医疗费用服务，目前只支持以下城市：

费率上来看，好医保终身防癌医疗险也在正常水平，与之前上市的好医保防癌医疗险比较，还降了一点。

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关于好医保终身防癌医疗险，想跟大家介绍的大致就这些吧。

总体上来说，好医保终身防癌医疗险是一款很不错的产品，提供与其他防癌医疗险类似的保障，费率也在正常水平，还突破性的终身保证续保，如果你想买防癌医疗险，它最值得考虑。

同时得清楚知道一点，虽然终身保证续保，但它续保费率可能调整。

了解好医保终身防癌医疗险，请至支付宝。