再突破！又一款长期医疗险上线，20年保证续保！

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前两天刚跟大家介绍了太平洋的安享百万医疗险，一款长期百万医疗险，保险期间15年；

今天就有另外一款长期医疗险上市了——平安e生保长期医疗险，20年保证续保。

平安e生保长期医疗险到底怎么样呢？比安享百万医疗险好还是差？

下面来带大家来了解。

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由于在《长期百万医疗险终于来了！》中刚跟大家详细介绍了长期百万医疗险的来龙去脉及痛点问题，一些重复性的内容我在这篇文章就不说了，不太了解的伙伴，建议先去看看前面的文章。

我们直接来看产品：

平安e生保长期医疗险的基本保障信息如下：

总体上来说，平安e生保长期医疗险提供的保障与其他百万医疗险类似。

最核心的是有200万/年的一般医疗保险金+200万/年的重大疾病医疗保险金。

与其他百万医疗险不同的是，平安e生保长期医疗险有一个保证续保期间内累计赔付限额，限额800万。

这其实挺好理解，20年保证续保期间内累计最多赔付800万，达到800万后保险责任终止，再住院不能获得赔付。

长期关注百万医疗险的伙伴可能记得，几年泰康健康尊享也有终身赔付限额300万，后来由于监管原因取消了限额，现在怎么又允许平安e生保长期医疗险设置一个累计赔付限额了呢？

我查了一下当时的文章，当时监管下发文件要求的是不能在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念。

平安e生保长期医疗险由于有保证续保条款，实际相当于长期医疗险，所以允许有累积赔付限额。

有累积赔付限额虽然说算是一个缺点，但800万的额度足够高，对我们的实质影响有限。

比累积赔付限额影响更大的是，平安e生保长期医疗险对重大疾病也有1万免赔额。

1万免赔额是百万医疗险的常规设置，并且正是由于有1万免赔额，它的保费才能那么便宜，但目前的大部分百万医疗险对重大疾病都是0免赔的，这一点来说，平安e生保要差了些。

平安e生保长期医疗险在保障上的另外一个缺点是没有质子重离子保障。

同安享百万医疗险一样，对于医院外购药，平安e生保长期医疗险也是免责的。

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平安e生保长期医疗险的主打特色是：20年保证续保。

安享百万医疗险是保险期间15年，相当于“15年保证续保”，这一次平安e生保长期医疗险把保证续保期间再提升5年，达到20年。

一次投保直接保障20年，说实话还是很有吸引力的。

它的最高可投保年龄是55岁，如果55岁购买，20年后就是75岁，直接保障到中国人的平均死亡年龄，这期间无需担心健康状况变化影响续保，也无需担心产品停售导致保障中断。

但在20年保证续保期间届满时，再次续保需要通过保险公司审核，审核通过后能接着享受20年保证续保，但如果审核不通过，就保障终止不能再续保了。

另外注意上述条款标黑强调的部分，四种情况下保险公司有权终止保证续保，除了投保人主动解除合同、保险到期未交费两种常规情况外，还有两种情况：

一种是没有如实告知，保证续保终止；

这我在介绍安享百万医疗险时也有说到这问题，平安e生保长期医疗险的保险期间为1年，不适用2年不可抗辩条款，所以投保务必做到如实告知。

另一种是，累计赔付限额达到800万，保证续保终止。

可能按我们想的，累计赔付限额达到800万，只是不能再获得赔付，但进入下一个保证续保期间后还能再赔付。

但实际是，平安e生保长期医疗险续保有审核，赔800万续保审核应该是不能通过的，也就是进不了下个保证续保期间，这里保险公司直接约定累计赔付达限额，保险合同终止，连续保审核都省了。

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在服务上，平安e生保长期医疗险提供120种特定疾病专案管理，这类似于其他百万医疗险提供的重疾绿通服务，大致内容有下面这几项，详细使用方法可以参考投保页面的服务手册。

另外，平安e生保长期医疗险有两项保费优惠：

家庭投保优惠：以家庭为单位且3人及以上同时投保可享受家庭费率，总保费为各被保人保费总和的95%。

续保优惠：续保费率将根据上一保险期间内被保人的运动状况和健康状况予以不同幅度的优惠，最高优惠幅度可至20%。

说到保费，平安e生保长期医疗险几个关键年龄的费率如下：

• 0岁：540元；

• 30岁：294元；
  

• 50岁：1041元；
  

这费率在同类百万医疗险中算相对便宜的。

类似于安享百万医疗险，平安e生保长期医疗险同样可调整续保费率，触发调整费率的条件有以下3点：

• 上一年度本保险赔付率≥85％；
  

• 上一年度本保险赔付率≥上一年度行业平均赔付率－10％；

• 中华人民共和国基本医疗保险制度发生重大变化。

同时，投保3年内不调整费率，每次费率调整间隔期至少1年，每次调整幅度不高于30%！

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说一下平安e生保长期医疗险与安享百万医疗险的区别。

它们的主要保障类似，都提供高达百万的医疗保障；

但在保障细节上，安享百万医疗险有优势，能保障质子重离子治疗，重疾医疗无免赔额，还有1000元/天的重症监护及ECMO津贴。

平安e生保长期医疗险在续保上更有优势，20年保证续保，安享百万医疗险是15年；

不过，安享百万医疗险适用两年不可抗辩条款，平安e生保长期医疗险则不适用两年不可抗辩条款，这一点安享百万医疗险有优势。

至于平安e生保长期医疗险与以好医保长期医疗险为代表的百万医疗险有什么区别，以及我们已经买的百万医疗险是否应该换成现在的长期百万医疗险，可以参考我在《长期百万医疗险终于来了！》的分享。

总体上来说，长期百万医疗险是接下来百万医疗险发展的趋势，在条件允许的情况下，我是建议大家把目前的百万医疗险转变成长期百万医疗险的。

但也不必着急，目前的长期百万医疗险才刚开始上市，后面应该会有更多的长期百万医疗险产品上市，选择会更多的一些。

如果你还没有买百万医疗险，建议先买一份后再慢慢等更好的，这样更合适。

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最后提醒一点，平安e生保长期医疗险的投保流程与一般的百万医疗险有些不一样，点击立即投保后就进入了投保人信息填写环节，并不是健康告知环节。

我们到哪里去看健康告知呢？难道要填写完投保信息后才能看到健康告知？

并不是，在被保人信息板块有健康告知，可点击查看，如下图：

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简单总结：

平安e生保长期医疗险提供与一般百万医疗险类似的高额保障，最大特色是20年保证续保，再一次突破百万医疗险的最长保证续保年限。

如果你特别看中长期保证续保，那平安e生保长期医疗险非常值得考虑，但得注意，它在20年保证续保期满时再次续保有审核。