百万医疗险也要开启一轮停售潮了

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大家好！

前两天，银保监会下发了一份通知：《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》

这份通知会让百万医疗险开启一轮新的停售潮。

因为《通知》有此条规定：

十三、本通知印发前保险公司已经审批或备案的短期健康保险产品，不符合本通知要求的，应于2021年5月1日前停止销售。

不符合《通知》要求的，都需要在2021年5月1日前停止销售。

同时，《通知》中明确要求：

保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中至少应当包含以下内容：

本产品保险期间为一年。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

如果你之前买的百万医疗险，条款中没有这些表述，那就会在停售之列。

不过，大家也不用太担心；

按照既往经验，一般保险公司会重新备份符合规定的新条款后，让我们续保使用新条款，其他保障不变；

或者提供升级选项，续保升级到符合规定的新的百万医疗险产品。

具体的，会怎么处理，到时候才会知晓。

这里仅仅是先跟大家打个预防针。

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这份通知都规定了啥呢？

主要内容有这几点：

一是规范产品续保。明确短期健康险不得保证续保，严禁把短期健康险当做长期健康险进行销售。

二是加大信息披露力度。要求保险公司每半年披露短期健康保险业务整体赔付率，接受社会监督。

三是规范销售行为。严禁捆绑强制搭售，限制消费者购买产品和服务的权利。

四是严禁随意停售。保险公司停售短期健康保险产品，应当披露具体停售原因、停售时间，以及后续服务措施等信息。

五是规范核保理赔。要求保险公司规范设定健康告知信息，不得无理拒赔。

其中最关键的一点：明确短期健康险不得保证续保。

像众安尊享e生这些1年期百万医疗险，我跟大家说过很多次了，它是不保证续保的，所以倒也不受啥实质性影响。

受该条影响最大的，可能要属泰康人寿的健康尊享系列医疗险。

要知道，泰康的业务员可一直是在以保证续保来宣传健康尊享医疗险。

产品层面来说，健康尊享肯定不是保证续保，因为没有保证续保条款；

但是呢，它的续保条款又写的很含糊，给人无限遐想。

按照条款的规定，健康尊享在第三次及以后续保，只要保险公司没有收到我们停止续保的申请，将自动为我们办理续保，直到105岁。

这样的续保规则，要比尊享e生明确产品停售不能续保有想象空间很多。

再加上捆绑销售，及业务员的宣传，更加营造了它是区别于其他百万医疗险的市场稀缺产品这一假象。

所以，一直很受消费者追捧，包括我自己都给父母买了。

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但一纸通知就把它打回了原形。

不出意外的话，5月1号后续保的健康尊享就会在条款中加上如下约定：

本产品保险期间为一年。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

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这次《通知》的另一个目的，是让消费者对百万医疗险的续保有更清醒的认识。

认识到百万医疗险有停售不能续保导致保障中断的风险，不要对百万医疗险所提供的保障有不切合实际的期待。

中国银保监会有关部门负责人就《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》答记者问中，有一点是这样说的：

建议消费者合理购买健康保险产品。购买健康保险的目的是年轻时为老年做准备，现在为将来做准备。短期健康保险的特点是期限短，年轻的消费者购买产品的价格会比较便宜，但短期健康险也有自身的局限性，比如，消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加，消费者再次购买产品的价格会升高，同时也会面临产品停售，无法再次购买的情况。因此，消费者在选择健康保险产品时，不仅要关注产品的价格，还要关注产品的长期保障功能和保障水平。

可以说是十分的苦口婆心了。

大家不要把所有的保障都压在1年期百万医疗险身上，鉴于短期健康险的局限性，购买适当的长期健康险依旧有必要。

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这次《通知》还要求严禁随意停售。

严禁保险公司通过随意停售保险产品，弥补其因激进经营造成的损失，侵害保险消费者利益。

如果这一点能够得到很好的执行，百万医疗险这类产品又会更稳定一点了。

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不过，这里有一点尴尬。

监管在要求百万医疗险严禁随意停售的同时，却一纸通知停售了一大批百万医疗险...

这也反映出了1年期百万医疗险的另一个风险——监管风险。

真保不准将来哪天监管又出个通知，不符合要求的百万医疗险再次面临停售。

如果保险公司本来就想停售某百万医疗险，但担心引起消费者不满与投诉而迟迟没有停售，看到这份通知可不要太高兴。

这可不是我保险公司主动停售的，是监管要求我停售的，实在没办法...

这种情况，消费者也投诉无门。

如果想规避监管风险，那就得买长期百万医疗险，或者有保证续保的1年期百万医疗险，比如好医保长期医疗险20年版。

在产品分类里：

有保证续保的1年期百万医疗险属于长期险，我们的保证续保权益在购买后能够得到保障，不会受监管政策等影响。

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大致这些吧。

百万医疗险实在是让人操心啊...