最推荐的成人意外险换成这一款

各位伙伴好！

今天跟大家介绍一款新的意外险，就是它——中国人保大护甲2号成人意外险。

它由人保财险公司承保，算得上是大公司、大品牌。

大护甲2号有3种保障计划可以选择，而我最推荐的依旧是100万保额版本，即至尊版。

大护甲2号至尊版主要提供如下保障：

100万意外身故/残疾+5万意外医疗+150元/天意外住院津贴+50万急性病身故；

另外还有30万-500万不等的交通意外保障。

大护甲2号的这些保障与之前推荐大家购买的大家保、大护甲B款、小蜜蜂2号等意外险的保障可以说非常的类似。

详细对比如下：

大护甲2号最主要的保障特色在于50万急性病身故保障。

被保人突发急性病，并自发病之日起3日内因该急性病导致身故，保险公司赔50万保额。

所谓急性病，是指被保险人突然发生、不及时救治将危及生命安危的急性疾病。

不论是急性病的定义，还是3天的时间限定，都要比其他几款意外险的猝死保障明显宽松很多。

毕竟，猝死通常要求是24小时内身故，甚至有要求6小时内身故，还要有医生或司法机关的猝死诊断。

举个很简单例子，如突发脑梗第3天身故，大护甲2号能赔50万，大家保等意外险则不能。

所以，50万的急性病身故保障是大护甲2号意外险的最大优势，也是很有吸引力的优势。

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另外要跟大家说说大护甲2号的交通意外保障。

大护甲2号有500万的航空意外保障，几款产品中最高，但这一保障不太值钱。

更有用的是30万乘坐汽车意外（含营运）及30万驾驶非营运汽车意外保障。

也就是说，它能保障到驾驶/乘坐私家车意外，法定节假日的保额还能翻倍，到60万。

这一保障类似于大家保的80万交通意外保障，但是大家保的要更好，保额80万，并且不区分是否为法定节假日。

例行提醒，法定节假日不包括周末双休。

然后，交通意外保障是额外赔付，在100万保额的基础上额外赔付对应保额，如果你买的意外险没有这块儿保障，也不太影响。

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跟大家推荐大护甲2号这款意外险，还有一个重要的原因——理赔。

前面有少部分伙伴跟我反馈，申请了大家保/大护甲B意外险理赔，感觉理赔流程比较繁琐，需要提供的资料比较多，体验不太好。

而大家保、大护甲B、小蜜蜂2号三款产品又都是大家养老公司承保的，选择很局限。

现在有了大护甲2号，算是多了一个选择。

但得提醒，我并不能确保大护甲2号的理赔体验就一定会更好，因为我没有体验过。

但至少大护甲2号的小额理赔可以拍照上传资料申请，不用必须走邮寄，这一点要比大家保/大护甲B要好，再加上是人保财险承保，应该不会太差。

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大护甲2号意外险还有一个小的优点是：可以指定受益人。

但是呢，指定受益人只能填1个人，不能指定多人，不够灵活。

如果你想在配偶、子女、父母之间按一定比例分配身故保险金，它是不支持的，只有选法定。

关于受益人该指定还是法定的问题，可以参考《保单受益人怎么写最正确？》。

另外，大护甲2号意外险没有健康告知、没有累计投保限额要求。

而前段时间，大家保、大护甲B、小蜜蜂2号几款产品都统一增加了健康询问，有高血压2级及以上就买不了了。

同时，大护甲2号意外险也没有其他意外险的小缺陷，如对应有第三方承担的医疗费用免责，理赔纠纷要到保险公司所在地诉讼或仲裁等这些问题都没有。

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最后要跟大家解释一个在意外险中普遍存在的问题。

有伙伴问我，看我文章介绍说大家保意外险能保医保外的医疗费用，但看条款怎么写的是只赔医保内费用呢？

包括今天的大护甲2号意外险也是如此，100万保额版的5万意外医疗能保障医保目录外费用，但它条款中写的还是仅赔医保目录内费用。

是这样的：

对于医保目录外费用，大部分的意外险都是在电子保单中用特别约定的形式予以明确赔付的，如大护甲2号意外险的电子保单中就有如下特约：

而保单特别约定的效力高于保险条款，所以这一块儿是没有问题的，可以放心购买。

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简单总结：

最新上市的大护甲2号意外险是一款很不错的产品，它在提供与其他意外险类似保障的同时，最大优势是保障突发疾病3天内身故，这要比其他产品的猝死保障要明显更优。

同时，大护甲2号也有最高60万的驾乘私家车意外额外赔付，再加之部分伙伴反馈大家保等意外险有理赔繁琐的问题，所以，目前最推荐的成人意外险要换一款产品，最推荐考虑今天的大护甲2号。

但如果你经常开车，特别是开车长途，我认为有80万驾乘私家车意外额外赔付的大家保意外险还是更值得考虑；如果对接种新冠肺炎疫苗有担忧，还可以考虑小蜜蜂2号。