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今天要来“黑黑”这款保险
Jun保屋
>《待分类》
2021.08.08
关注
01
今天本想到京东金融里找找有没有什么不错的保险跟大家推荐。
不错的保险还没有找到,倒先发现了一款很有槽点的保险。
那今天就它了吧,来跟大家说道说道,避免不明真相的伙伴上当。
02
就是这款——
超医保综合意外险
。
从展示位置来看,超医保综合意外险应该是京东金融目前主推的成人意外险,但这款产品确实不太给力啊。
我们来看看它的保障:
大家发现有什么问题了吗?
超医保综合意外险的意外身故保额是100万,但
它的意外残疾保额只有50万!
一般情况下,意外险的意外身故及意外残疾保额是一样的,要100万都是100万,要50万都是50万。
超医保综合意外险这样的设置,不仅为保险公司节约了保费成本,更重要的是它会让我们作为消费者的保障不足。
从概率上来讲,相比较于身故,发生意外更多的会是残疾,而残疾又是按照伤残等级进行赔付的,1级残疾赔100%保额,10级残疾赔10%保额。
所以,我一直都觉得意外险的残疾保额不是很充足,即使买了100万保额,即使意外残疾保额也是100万,发生5-6级残疾,才可以获得50-60万的赔付。
5-6级残疾虽然没有1级残疾那么严重,但也算得上是比较严重了,比如一肢缺失(
上肢在肘关节以上,下肢在膝关节以上
)是5级残疾,就今后的生活来说,只赔60万显然算不上多。
在这样的情况下,超医保综合意外险把意外残疾保额减半至50万,使得残疾的保障就更不充足了,
所以我个人很不推荐
。
从保费看,超医保综合意外险是329元/年,也算不上便宜。
如果你去看它的投保须知,还会发现一些其他的小问题,如不承保2米以上高空意外等,由于这款意外险不推荐大家购买,就不再详细介绍。
03
顺便跟大家说说另外一款让我差点上当的意外险——
微车保驾乘意外险
。
这款产品在微信里的微保小程序销售,流量很大,应该也会有不少人购买。
这款产品有什么问题呢?
太贵!
我是某次在找座位险的时候关注到它的。
我以为它是座位险,看保费,276元能买到100万额度,实在太便宜了!
再定睛一看,并不是座位险,而是个人驾乘意外险,保障跟人不跟车,自己买了只能保障自己一个儿。
从个人驾乘意外险角度来评估,这产品就太贵了
,100万保额需要276元!
我们现在买一份100万保额的综合意外险才多少钱?
只要299元,如人保大护甲2号意外险。
综合意外险的保障要比驾乘意外险全太多,不仅仅能保障驾乘意外,还能保障其他除免责外的各种意外,更别说微保驾乘意外险仅乘坐私家车意外是100万保额,驾驶私家车意外的保额也减半至50万。
所以,我个人认为这款意外险的性价比很差,不推荐;买它还不抵单独再额外买一份100万保额综合意外险。
04
今早有伙伴跟我说买了人保大护甲2号意外险,但看平安推广的这个保险好划算。
我一看他所说的平安保险,瞬间欲哭无泪...
就是这款:
这类产品其实我已经说过挺多遍了,今天必须要再来说一遍。
以平安的安心百分百为例,目前的这类百万身价意外险已经比两年前好很多了,比如它的普通意外保额也已经提升到了100万,之前普通意外保额只有10万左右。
但是,这类百万身价意外险依旧有问题,依旧强烈不推荐!
就平安安心百分百这款产品来说,它目前最大的问题是:
上图所列的普通意外赔100万,自然灾害意外赔300万,都
仅针对意外身故或全残才赔付,除全残外的其他残疾是不能获得赔付的
。
你可以理解它比前面介绍的超医保综合意外险还要拉胯,超医保综合意外险至少还有50万的意外残疾保障,平安安心百分百是直接没有(
除全残
)。
保险公司开发这样的保险产品我觉得挺丢人,保费可以贵,钱可以赚,但利用消费者对保险产品的不了解,开发这样保障有明显缺陷的产品,实属不应该。
试想一下,如果有消费者在没有了解清楚的情况下买了一份这样的意外险,几年后发生了意外残疾(
5级
),想着提前买了高额的意外险还略有安慰,但去申请理赔才被告知这款产品不保普通残疾,不能获得一分钱赔付,此时这款产品对消费者会造成多么大的影响?此时的消费者对保险公司又会有多么的绝望?
会有消费者没有提前了解清楚该款保险不保普通残疾而购买吗?
我认为会有,并且有很多,想一想,有几个保险代理人在宣传这款产品时会告诉你它不保障普通残疾?
---
另外,从保费来看,这款产品也真的不划算啊!
我们就以2500元/年来算,交费20年就是5万元保费成本。
按金多多万能账户3%的保底收益算,5万元一年的收益就是1500元。
1500元够买人保大护甲2号意外险这样的产品5份,也就是500万意外身故/残疾保额的综合意外险。
即使按10-15年交费期算,买这类保险依旧是不划算的。
我们把本金留手里,拿每年的利息去买1年期的意外险获取更高保障,更香。
总而言之,言而总之,像平安安心百分百这类返本的百万身价类意外险,不论是从保障,还是从保费上来说,我都强烈不推荐!
05
今天文章大致就这些。
希望大家在买每一款保险前都能睁大眼睛。
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