技能get | 一张图高效诊断保险需求

一、保险分两类

我想您一定知道，保险可以分为财产保险和人寿保险两大类：

财产险是对财产投保的产品，比如我们的车险。您了解人寿保险可以解决什么问题吗？

二、人寿保险的两大功能

其实人寿保险有两个层次的功能，第一个层次就是人身保障功能，第二个层次就是资产保全功能。

三、人寿保险的人身保障功能

人生保障功能概括来说可以解决人生的三件事，即大事、小事和无事。所谓大事，就是指死亡、残疾、重大疾病；所谓小事，就是指小意外、小毛病；所谓无事，就是指养老、储蓄和投资；

四、人寿保险的资产保全功能

人寿保险还有第二个层次的功能，就是“资产保全”功能，资产保全功能也包括三个方面的内容，一是资产剥离，二是资产转移，三是资产传承！

资产剥离：

资产剥离就是把“家庭私人生活所必须的现金流”与“企业的现金流”严格区隔，建立一道防火墙。

资产转移：

资产配置需要长短兼顾，快慢协调，不能把鸡蛋放在同一个篮子里，要学会配置一些金融资产，让金融资产在您的资产中占有一定的比例，通过投资保险的形式让时间为您去创造更多的现金财富，让您省心省力！

资产传承：

对于一个不具备财富驾驭能力的人而言，一次性的给他（她）一笔巨额的财富，将会是一场灾难，保险可以帮助您的孩子拥有一个源源不断的现金企业。

五、确认需求

刚才和您说了人寿保险有两个功能，一个是人身保障，一个是资产保全，您看您更关注哪个方面呢？人身保障方面我们可以用家庭四大账户去科学配置，资产保全方面我们可以利用保险建立起现金企业。您看您更关注哪个方面？

情况无非三种：

1.对人身保障感兴趣

2.对资产保全感兴趣

3.都不感兴趣

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1）对人身保障感兴趣

您为什么对人身保障方面比较关注呢？

人身保障功能就是解决大事、小事和无事，您是对大事感兴趣呢？还是小事？还是无事？或者都感兴趣呢？

我们可以用家庭四大账户来解决这些问题。

家庭四大账户是每个家庭资产配置的依据，在国外，被叫做“标准普尔家庭资产配置图”。

您看,您更关注哪个账户呢?还是都感兴趣呢?

您打算安排多少预算来解决您关注的问题？

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2）对资产保全感兴趣

您为什么对资产保全方面感兴趣呢？

您可以介绍一下您的基本情况吗？（例如经营情况、企业情况、家庭情况等）

资产保全功能包括资产剥离、资产转移和资产传承，你对其中那个感兴趣呢？

让我们通过保险的形式去建立一个源源不断的现金企业，您打算每年投资多少来建立这个现金企业呢？给谁建呢？

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3）都不感兴趣

我就不会继续说下去，并选择告辞，但是我觉得我已经在客户的心中种下了一颗专业的种子！

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