大佬放大招！

大家好，我是海榕君。

昨天央妈喊话商业银行，降低存量房利率，这个事不小 ，今天再写一段。

一线城市的商业银行竞争比较充分，房贷利率巅峰期上浮不明显，最高约上浮10%。经历多轮LPR降息之后，和目前首套房利率大约有0.2%~0.4%的差距，降低后，大概率也是和首套房利率持平。虽然利率下降空间不大，但贷款金额巨大，整体也省不少钱。

举一个例子，200万的房贷、30年还款期，4.6%的利率，等额本息，利息总额是169万；置换成现在的LPR4.2%，利息总和是152万，置换之后直接省了17万。

内地二三线城市最惨，高峰期出现过6%以上的房贷利率，目前首套房贷已经降到4.2%左右，存在2%左右的降费空间。二三线房贷绝对金额也不低，应该能释放一些新增消费能力。

举一个例子，100万的房贷、30年还款期，5.95%高利率，等额本息，利息是114万元；置换成现在的LPR4.2%，利息为76万元。前者利息甚至超过了本金，置换之后直接省了38万元，是个大数目了。

受昨天降低存量房利率的影响，今天招商银行下跌2.74%，平安银行下降1.07%，整个银行板块下跌1.47%。

我在《给3亿家庭发钱!》中写了，降低存量房贷利率，不是良心，而是生意。

对银行来说，以二线城市为例，降低存量房利率以后，100万的贷款，它还能赚76万的利息，对于银行来说，这个资产依然优质。如果都提前还款了，一分钱都赚不到。所以降低存量房贷款，对银行股真不一定是坏事。

2022 年，商业银行的净利润为2.3 万亿，有机构测算过，即使80%的居民选择置换房贷，也就影响1440 亿利润，影响比例是6%。央妈再给商业银行一些低成本的资金，拉长时间，可以消化这个影响。

但这个事，对银行股肯定是利空，日本在1990年，从金融地产为主导的产业模式，转向了以消费科技为主导的产业模式的时候，房地产板块和金融板块跌幅最大 。

再说说其他的：

1.今天白天，惠誉下调美国的信用评级，主要是减税、新的支出举措以及多重经济冲击，导致美国预算赤字膨胀。 这个消息直接带崩了全球股市，恒生科技跌了3%，对美股倒是没有什么影响，美股标普500 盘前低开高走，现在小幅下跌 0.45%。

2. 小鹏汽车暴跌近15%，消息面是负责人工智能板块的大牛去英伟达了，市场对小鹏的定位，就是一个憨厚的理工男，拼命玩技术的，对于技术公司来说，人才最重要。

3. 隆基业绩披露半年报，二季度营收363.45亿元，单季度同比增长14.17%，环比增长28.34%。二季度净利55.41亿元，单季度同比增长45.17%，环比增长52.34%，单季营利创历史新高；今年光伏组件价格不断创出新低，有这个业绩很不错了。

4. 零食行业在复苏，刚刚，盐津铺子披露半年报，2季度营收10亿，同比 +57.59%，环比 +12%，扣非净利润 1.34亿，同比 +98.91%，毛利率环比提升2%。 前两天是火锅海底捞业绩复苏，今天是零食股业绩复苏， 未来还是K型消费，低价商品业绩还可以。

5.股王茅台业绩太稳了， 2季度营收316亿，同比增速20.38%，自2019年Q1后首次超20%，归母净利润 151亿，同比增速21%，茅台是懂资本市场的，实际总是比预告好一些。

今天外围市场太差了，人民币贬值，外资流出50亿，再加上银行股下跌补刀，两市有2921个公司下跌，中位数下跌0.22%，成交额缩量，回到 8360亿。

中国股市是全世界最大最励志的知识付费平台，今年已经先后学习了Chatgpt、AIGC、数字虚拟人、CPO 光模块、算力、液冷服务器4D 毫米波雷达、固态电池、减速机、机器人、无人驾驶、智能座舱、存储器、Chiplet、低轨卫星、太空光伏、常温超导。

常温超导如果实现了，现在的电缆都会换一遍，到时候又得招标 ，少不了喝酒，最终还是利好茅台啊，希望明天消费股带带大A股。