中国有句古语:善弈者谋事,不善意者谋子。随着经济环境的发展、各种理念观念的成熟,每个投资者也都在成长和反思:“保本和收益”究竟哪个比较重要?
金融学理财规划方法是:用科学的方法、特定的程序、为自己的家庭做好八大规划,包括:
①现金规划;
②消费支出规划;
③教育规划;
④风险管理与保险规划;
⑤税收筹划;
⑥投资规划;
⑦退休养老规划;
⑧财产分配与传承规划。
八大规划内容相辅、相成、相协调。正所谓:不谋全局者,不足以谋一域。我们不能只看一片树木,而不关注整片森林。
在如今经济大环境背景下,对于中产阶级,理财观念早已不再是追求收益的最大化、也不是追求财富的最大化,最应该关注的是风险的可控性。如何把握正确的理财观?
1、做好三道防火墙:
①现金防火墙;
②保险防火墙;
③保本防火墙。
有了“防火墙”玩得起、不怕输,至少不降低我们的基本生活质量。
2、做好资产组合配置
10%流动资金;20%保障型商业保险;40%是保本型理财(国债、债券、低风险银行理财);30%配置其他资产(美元、加元、黄金、股票等)。
3、适应经济大环境
“健身、养老、环保”相关产业值得关注。
4、懂得“理财中的定律”
①收益和风险永远是平衡的,如同跷跷板,高收益的背后一定是高风险;
②理财配置不要以产品为中心,要围绕“家庭规划”为核心;
③“1+1”不等于2,人生最伟大的是“时间价值”,“养老规划”要趁早;
④天下没有免费的午餐,任何投资都有成本以外的成本,远离那些违背规律的“高收益”。
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