文/周跃立
作为一名金融专业律师，近段时间连续接到多起因为金融产品爆雷，而寻求法律帮助的诉求。希望我能够帮助收回投资在这些金融产品上的资金，挽回他们的损失，保住他们辛辛苦苦大半辈子的血汗钱。
世间的事情总是这样，当面临诱惑的时候，人们总是头脑发昏，心怀侥幸，甚至奋不顾身就投入其中。一旦美梦破灭，才会哭天喊地的前来寻求律师帮助。这种时候我一方面是充满同情，另一方面又难免感触：早干嘛去了？
前不久，写过一篇小文章《敲诈受贿者》，说的是成都某高校的一把手，因为受贿十几万，后来却被行贿方敲诈上千万的案件，最后还是人财两空，锒铛入狱。后来在一次沙龙上讲了对这件事情的分析以及对策，听众当中有一位大老板，他深有感触地说：我要是早两年认识你，我也不会冤枉去坐两年牢了。就像这位校长书记，其实完全可以不必忍受那个家伙敲诈，如果有你做我的智囊，完全可以轻松破解。
人们往往要上了年龄，身体状况越来越差的时候，才感觉到有一个医生朋友有多么重要。同样的道理，人们总是要在遇到了法律风险，甚至面临灭顶之灾的时候，才想到有一个律师朋友有多么重要。当然，不管是医生还是律师，职业队伍里都是良莠不齐的，除了他的知识和能力之外，还有他的良知和经验，以及他对于专业领域的驾驭，这些都是非常重要的。
下面，就给大家谈谈如何保住钱袋子——如何防范金融诈骗的几个基本问题。
一，人性：贪婪是人的本能。
前段时间，股市在沉寂多年之后，又火了一把。当时我就在想，会不会又有许多人经不起诱惑，奋不顾身地又冲进去了？果然不出所料，没过几天，就见到一大批新长起来的新韭菜，又都“齐噗噗”地进入了股市。我不敢妄自预测他们最后的命运怎么样，但这个事实至少能够证明：想挣钱，想发财，想一夜暴富，是相当多人内心深处的欲望。不管有再大的风险，只要诱惑足够大，人们都还是会铤而走险的。
所有的金融骗局，不管其包装千变万化，其设计的宗旨，都一定是针对“人性贪婪”这个弱点来的。一定会先给你一些甜头，让你放不下，让你欲罢不能，最后将你一网打尽。换句话说：只要你不想挣他的钱，他就一定骗不了你的钱。用金融界的行话来讲，就是：“你想他的息，他想你的本”。不管是大名鼎鼎的某租宝，还是各种形形色色的所谓金融产品，无不出其左右。
在这一点上，各种骗子传销公司针对老年人设计的骗局，就更加暴露无疑。相当部分老年人的特点是：都有点余钱，都喜欢占小便宜，都比较孤独，都喜欢养生，都希望长命百岁，因此，那些针对老年人设计的所谓保健产品，往往都是包治百病，而且那些高薪招聘的推销人员，热情周到，善解人意，体贴入微，比自家的儿女还要好。而且在推销初期，一定会有各种免费的活动，把老年人拉到某个风景点。吃上一顿免费的午餐，然后就开始推销产品，再拉上各种“托”做现场表演，许多老人很快就上当了，乖乖地掏钱买单。
其实，这些针对老年人的骗局，与现在社会上流行的各种金融骗局，原理完全一样。人们在抱怨甚至斥责自己家里的老人无知的同时，不妨好好反省自己，你比这些年老体衰的老人有高明了多少？最多不过是“五十步笑百步”而已。
所以，人世间有一句颠扑不破的真理：这个世界上最难战胜的，不是你的对手，而是你自己。是你内心的欲望，是你内心的贪婪。如果真的能做到这一点，你绝对不可能上当受骗。但就是这样简单的一点，绝对是知易行难。能够做到这一点的人是少之又少。因此我们说：胜己者，胜天下！
二，常识：懂点常识少上当受骗。
我曾经在很多场合问过这样一个问题：你们知道大街上那么多投资公司，投资管理公司，投资咨询公司，信托投资公司，他们之间有什么区别吗？或者说：他们哪些是合法的金融机构？哪些是普通的工商企业吗？结果，对这样一个基本的常识性问题，大多数人竟然都答不上来。我就在想：在这样一个金融常识非常匮乏的社会，难怪骗子那么猖獗？如果一个人连这点基本的常识都不知道，那不上当受骗才怪呢？
都知道金融高大上，都知道金融能够让人一夜暴富，让人们趋之若鹜。比较典型的是在高校里流传了一个段子：前些年各大名牌高校，都陆续开办了各种类型的金融总裁班。在各行各业发了财的老板们，都在大学校园里，接受了各种新鲜的知识和观念的冲击 (换个说法，也可以叫做被洗了脑）。因此，各种从事金融行业的同学会名下的公司应运而生。因为老板们都是腰缠万贯，所以这种公司集聚的资金也不可小觑。都是以“亿”作为单位的公司。
很快，这些钱就被投入了被看好的各种项目当中。又是很快，这些项目很快都露出了真面目，大多数都仅仅就是一个“坑”而已，老板们损失惨重。一位金融MBA班的老板在事后调侃的说：读了金融总裁班，终于把自己的企业办垮了。
金融到底是个什么东东？我们需要的不是教科书上的概念和定义。我们需要的是对金融的本质的透彻的理解。对任何一个事物，如果你不能透彻的理解他，那你就很难真正的驾驭它。更不用说像金融这种玩心跳的行业，人们往往是带着身家性命投身进去的，如果连起码的常识都没有，你不是在玩火吗？你仅仅知道它可以让人一夜暴富，但是硬币的另一面，就是它也可以让人“一夜回到解放前”！
尤其是像股市这种地方，有一个常识大家可能都听说过：参与股市的人， 95%以上都是炮灰，都是韭菜。都是去给人送钱的。但为什么人们还是要奋不顾身地往里冲呢？因为每个人在内心潜意识里认为：自己不属于那95%，而自己就属于世界上绝顶聪明的那5%。更重要的，是大多数人都是这样想的，结果当然就不言而喻了。
尤其是中国的资本市场，风风雨雨几十年，由于牵涉到利益方太多，基本的游戏规则，至今还没有得到彻底完善。就像吴敬琏老先生说的：中国的股市有时候连赌场都不如，赌场的底线，是不允许看别人的底牌，而在中国的股市，你们这些散户的底牌庄稼是看得清清楚楚(就是你怎么想的，他们看得明明白白）。
因此，如果连这点常识都没有，你凭什么在股市上赚钱？即使你在风口上赚了点小钱，但在人性的驱使下，一定想赚得更多。那么你就等着吧，迟早有一天，你赚得这点小钱，肯定要吐出去，而且把你的老本都全部吐出去。
三，逻辑：用脚趾头都能想明白
90年代初期，中国的股市刚刚兴起。我当时在中国人民银行四川省分行金融管理处工作。金管处的工作职责之一，就是审批四川全省的股票发行。我清楚的记得：四川的第一只股票是峨眉盐化。当时的各种媒体，包括报纸、电台、电视台，马上就盯上了这个社会热点，开办了各种频道和节目。我也应邀到电台开办了一个栏目《侃股说法》，还参与主持了成都市第一届《证券股票电视大奖赛》。后来因为到北京人民银行总行参与起草几部银行大法，这个工作才暂时停止了。
在股市的风雨当中，我见识了各种各样的股评节目，也见识了各种各样的主持人。这当中，有的是庄家的代言人，有的纯粹就是靠弄股评混晚饭吃，有的就是在当中夹带私货，有的纯粹就是胡说八道：“如果怎么样……就会怎么样”，这样的屁话，还需要听你说吗？
但是，有一个基本的问题，我始终想不明白，为什么有那么多人对这种股评节目趋之若鹜？因为稍微有点思考能力的人都应当明白，这当中涉及到一个基本的逻辑问题：如果他的股评，他的分析和推荐，真的能够赚到大钱的话，他干嘛要告诉你呢？他干嘛自己不去挣这个钱呢？他是活雷锋吗？显然不是。他实质上就是披着雷锋的外衣，干着杀人越货的勾当的人啊。
这种简单的逻辑思维推理，用脚趾头想都可以想明白的问题，为什么还有那么多人上当受骗呢？
在社会上流行的各种金融骗局当中，也存在着各种各样的基本逻辑问题。稍微有点儿逻辑推理常识的人，稍微用心想一下，马上就能识破他的骗局。比如：
1，
2，
3，
（在专题讲座上一一展开，深入分析）
四，维权：用中国式的办法来解决问题。
1，格式合同问题
如何否定格式条款，否定它的效力？
2，证据保全问题
法律上打的是证据，平时就要留心收集。
3，民事欺诈与刑事诈骗
民事欺诈的后果是赔钱，刑事诈骗的后果是坐牢（当然也要赔钱）
4，监管部门的作用
监管部门的作用相当重要，要运用好法庭之外的这种力量。
5，中国的游戏规则
中国式的问题，要用中国式的办法来解决。
6，关注专题讲座
（上述问题的具体解决办法，将在专题讲座上一一展开，深入分析）
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