带着错误的认知买保险，很容易买错，以致今后知道真相的自己后悔不迭。为了避免这种尴尬，各位有配置保险计划的朋友，可以将这几对容易混淆的概念给认认清楚哦。
1、预定利率≠实质利率
保单预定利率，是指保险公司取得客户的资金成本后，拿来投资时可预计可得到的报酬率。不过这笔保险金要拿来投资之前，必须先扣除“预定死亡率”与“预定营业费率”后，剩下的钱才是真正放在保险公司的本金，因此，保单的预定利率往往会比银行定存的基准利率高，但这不表示保单的实质利率比较高。预定利率越高，应缴保费越少，但不可误以为预定利率等同于投资报酬率。
2、意外险≠死得很意外
一般人以为只要是死得很意外，就可以领取意外险的理赔金，其实不然。保险法规定：“意外伤害指非由疾病引起之外来突发事故所致者”实务上保险人若是因自己身体“内在疾病”的原因而死亡，往往就不能归因为意外事故。例如王先生走在路上突然心脏病发作而跌倒在路上，却因此撞到头部而死亡，看似死得很意外，但这是因为王先生本身的心脏病发作导致的意外伤害，所以无法领到意外险的保险给付。
3、退保金≠保单价值准备金≠身故保险金
如果客户退保时，其所缴交的保险费已累计达有保单价值准备金时，保险公司就要支付退保金。一般来说，传统型的终身寿险如果投保期限不到10年的话，解约金往往会小于保单价值准备金；但未满1年的话，保单没有价值准备金，因此也没有退保金；换句话说，如果只缴一年就解约的话，保户基本上就白白损失先前所缴的保费。
另外，在缴费期间，退保金会少于身故保险金，但在缴费期满之后，因保单价值准备金继续滚存，时间一久会使退保金高于身故保险金。需要注意的是，并不是所有险种都会有退保金，长期性的健康险，如终身医疗险与癌症险，大部分是没有退保金的。
4、保险金额≠投保金额
保险金额是保险公司愿意承保的金额，简称“保额”，而投保金额则是要保人希望买到的保险金额，对保险公司来说，要保人希望买到的保额不一定就是保险金额，如果被保险人的身体状况不是标准体，那么保险公司将会削减保额来承保，因为削减后的金额才是保险金额。
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