作为在海外生活的移民和留学生，来美国之后最关注的一定是就医相关的问题，不光因为美国的医疗费非常高昂，更加因为不了解美国的医疗体系和专业词汇，一旦生病如果没有经验会出现意想不到的情况。
在奥巴马执政期间曾制定了ObamaCare的规定，而川普就任后，在国会演讲时呼吁国会废除和替代奥巴马医保方案，进行医保改革以扩大选择，增加可接入性，降低成本，同时提供更好的医保方案。
但是具体怎么改？何时改？我们不得而知。但根据现行的医疗制度，大家可能会有些疑问，例如：什么是co-pay？没有收入怎么买便宜保险？……
在说健保前，不得不提一下美国的医疗制度和怎么在美国看病。
美国的医疗分为截然不同的两种，一种是公立医院，一种是私立医院。
美国公立医院规模很大，每座城市都有几家，他们基本没有什么赢利，完全是作为公益目的，为美国公民看病。公立医院是非营利性、免税的，只按服务水平收费，收入用于医院的生存和发展。公立医院的医生收入绝大部分收入来自国家的拨款。
私立医院则分为两种，一种是非营利性但不属于政府的，这类医院主要是各种慈善机构等组织成立的，作为对公立医院的补充。另外一种则是盈利性私立医院，这类医院收费较高，但水平一般很高，以专科医院为多。在私立医院工作的医生，一般薪水很高。
公立医院基本满足美国低收入阶层的最低保障，私立医院除了提供美国公民基本医疗服务以外，还提供比较高端的医疗服务。两者配合，形成了美国整体医疗制度。
在美国，低收入阶层和高收入阶层各有各的看病去处有医疗保险的人，看病绝大部分开销都由医疗保险公司承担，自己仅需支付其中一部分。没有买医疗保险的人，也不是说就不能看病。遇到大病重病急诊，美国各大城市只要设立急诊部门的医院是必须收的，也必须治疗，法律规定如此。
1986年，美国规定凡参加“医疗保健”计划的医院，必须对急诊病人进行基本的医疗检查，必须对患有急诊病症者给予治疗并稳定病情，一般必须在稳定急诊病症后才能让病人转院或离开。
在美国支付医疗费用的方式
1、可以分期付款，
2、可以尽量减免，
3、实在没什么钱可以申请救济和援助，
4、真的一文不名，就不用给了，但是个人信用可能会因此受影响。
而这些钱并不是医院承担而是美国政府。有些医院政府一年要补贴1.5亿左右，光是赠送给低收入的病人的眼药水一年就要100万。
而美国医疗制度，同时也极大的预防了中国医疗制度中的问题。
首先，美国的医院有治疗诊断权，没有卖药权。也就是医院只是诊断的，患者买药有另外的药店，药房负责。医药根本就是分开的，所以完全谈不上以药养医，也省去了中间保障的医药费用。
第二，美国医生待遇较高。在美国当医生，可谓是美国最难的职业。一个美国医生，从上大学开始到能够独立行医，至少需要10年的时间，一般美国医学院学生在这学习期间都向银行贷款，贷款30万是普遍的。还要通过无数考试。即使成为医生以后，定期也要参加各种的考试。
美国的医生，每隔几年就必须参加一次非常严格的资格考试，不通过的话，医生资格就会取消。而且一旦成为知名医生，还需要定期出成绩，竞争极为激烈。在美国，医生这个行业,没本领是很难存在的。就是因为门槛很高，所以美国医生数量并不多，全国仅有80多万人。从业人少，待遇就会高。美国的医生收入远高于国民平均水平。
一些私立医院医生年薪超过30万美元。如果被禁止行医，则意味着失去了基本的生存技能，即使改行也来不及了，所以，没有人愿意为了区区数百美元的红包，铤而走险，冒着失去高薪终身职业的危险。
第三，美国监督机制非常完善，一旦医生收到患者大笔财物，很难逃过监控。美国目前现金的交易极少，基本通过转账刷卡形式。而医生的账户大部分是被监控的，对每一笔收入，银行都会进行监督，数额较大的来历不明的钱均会被盘查，并记入个人档案，影响一个人的信誉。
第四，美国医学界有所谓的诚信档案。有劣迹的医生将被全美医师协会打入黑名单，所有黑名单上的人，将不被美国境内的任何医疗机构聘。
美国医院全部都是预约制度，一个医生一天只看几个病人，每个病人都会享受到完善的诊断和治疗。
美国做得最好的可谓乡镇医疗，也就是家庭医生。在美国，无论乡镇城市，每户人家都有家庭医生。这个家庭医生一般是负责某个社区，一个社区有很多这种医生。人们生病时不是像中国人一样立即去医院，而是去家庭医生处检查。家庭医生一般是综合科的医生，他们可以诊断和治疗基础的、常见的小毛病，病人也可以就近在社区医院住院护理。
如果碰到他们无法解决的疾病，他们会转帮忙到专业医院或者大医院去治疗。家庭医生一般都在患者家附近，所以看病的人基本就在家门口治病，不需要到处去跑。
如果大家以为家庭医生的水平很差，就太武断了。其实美国家庭医生水平并不差，他们是美国医生的中坚力量，也受过严格的医学训练。在全美80多万医生中，60多万都是家庭医生。不过家庭医生的收入还是各科医生中最少的。
说完了美国的医疗制度，咱们再来说说美国的医疗保险。
健康保险（Health Insurance）是在美国的一个称谓，相当于我们在中国使用的医疗保险，专门针对在美的看病住院等医疗服务。
在美国的健康保险没有大病医疗，甚至指定疾病种类这个概念。美国的健康保险会覆盖全部的医疗项目。最基础的项目是每年的定期体检，包括常规身体检查、牙齿检查和免费洗牙，以及免费的视力检查。保险公司最鼓励的就是日常检查，因为一旦生病所需要的开销就会变得很高，他们希望所有的客户都能在疾病发生之前就发现征兆，正所谓防患于未然。
既然免费，这几项常规年检是大家一定要去的，一方面对自己的身体负责，另一方面留下完整的就医记录，真到了需要大病医疗的时候或更换保险的时候，有持续医疗记录都会起到非常大的帮助。
2010年，奥巴马推出了一个新政，要求在美国生活工作的人都购买健康保险，所谓全民保险计划。有很多个体户和低收入群体从来没有买过健康保险，如果在2015年还没有购买健康保险的话，就要在当年报税的时候缴纳罚款。当然，这些人群中有相当一部分是负担不起保险费的，所以奥巴马新政的好处是给类似于这样的低收入群体补贴保险费，只要是自己无法承担的部分，都由政府负担。
很多新移民不了解这个新政策，把它误以为是某一特定险种，其实不是。它是一系列的政策，其中包含的保障品种也很多，总的来讲对相对低收入群体的一个健康保险财政补贴。
不过，因为川普上台以后就推翻了这项规定。目前不买保险也没有罚款。
留学生：学校会强制学生买保险，提供保险证明之后才能完成注册。一般来说直接和学校合作的保险公司购买学生医疗保险，手续最简单省事。
低收入户：依据个人家庭收入情况，年收入在贫穷线以下的话可以申请各州主持的免费医疗补助计划Medicaid（白卡），每州的资格限制都不同。
65岁以上老人：具公民/绿卡身份的65岁以上老人可以申请联邦医疗保险 Medicare（红蓝卡）。如果收入低的话还可以申请白卡，让白卡来负担红蓝卡需要自付的部分。
有工作：雇主有提供保险就直接向公司注册（group health insurance），不然就得自己去购买个人医保（individual health insurance），去哪里买可以拉到下几段去看。
保险相关名称解释
Premium：定期支付的保费。
Co-Pay：有点像挂号费，每次office visit都要付，金额大概十几二十块。
Deductible：和车的保险一样，就是在这个金额之内需要自己负担。比如说你的deductible是$1500，那在$1500内的金额都必须自己出，超过$1500的费用就由保险公司与被保人按照比例共同承担。自付额越高，保费越便宜，反之则越贵。
Coinsurance：通常是选%数，达到deductible的金额后才会遇到。比如说选30%的coinsurance，一笔医疗费用是$100，被保人只要负担$30，保险公司会cover剩下$70。
Out-of-pocket maximum/limit：所有自己付出去的钱加总起来超过这个上限后就由保险公司全数给付。这是累积制的，比如说Out-of-pocketmax是一万刀，今年的deductible、coinsurance各类医疗帐单金额加起来是两万五千刀，你只需负担一万刀，剩下的一万五都是保险公司付。
Annual maximum：每年保险公司会承担的封顶数额。
In-network & out-of-network：在保险网络内和非网络内的医院就诊，同一个保险计划内会有自费比例的差异。例如许多留学生熟悉的ISO保险，就是前者由保险公司负担80%，后者负担60%。因此可以根据自身情况，尽可能选择涵盖自己想用的医院的保险计划。
保险计划种类
HMO（Health Maintenance Organization）：最常见的计划之一，必须选择一位primary carephysician（就是家庭医师），要看专科的话，必须先到家庭医师那边拿referral转诊（急诊与妇产科可以直接就诊，不需要referral），而这些专科医师都必须是网内的医生。保费通常较便宜。
PPO（Preferred Provider Organization）：最常见的计划之一，不用选家庭医师，可以直接找专科医生看诊。医疗网内外的医师都可以看，但网外的医生可能自行负担的金额较高。保费较高。
POS （Point-of-service）：介于HMO和PPO之间，必须选择家庭医师，看专科也得拿referral，但可以看网外的医师。
EPO（Exclusive Provider Organization）：可以选择也只能选择网内任何医生，不过不需要referral。
FFS （Fee for Service）：按服务收付费。好处是弹性大，不会限制选择医院或医生等，但是必须先自行付清费用，再跟保险公司claim按比例拿refund退款。这种保费相对较贵。
HSA（Health Saving Account）：健康储蓄帐户（跟人不跟公司）的概念，从收入里面拨出一定金额存放在这个帐户里做为医疗支出，而且这笔金额是不上税的。要开HSA必须选一个高自付额的保险计划。
COBRA（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act）：如果因为突然失业或换工作等突然有一段时期没有保险cover时，COBRA还会继续提供保险，但保费会稍高一些。
在美国买健康保险一定要关注前面提到的两个概念，Copay（共同支付比例）和Deductible（自费部分）。
Copay是按比例计算的，如果20% Copay就代表此次就医费用自己要承担20%，保险公司承担80%。Deductible代表此次就医需要自己承担的净费用是多少。
如果2000美金一年的Deductible，就说明今年就医开销只要没超过2000美金就全部自己支付，超过部分再由保险公司支付。Deductible的优先级高于Copay，意思是先扣自费部分，再计算剩下的有多大比例需要自己支付。有些保险品种费用相对低廉，并不代表这种保险很优惠，所以一定要关注它的Copay和Deductible分别是多少。
如果是20% Copay加上2000美金一年的Deductible，这样的保险买到手肯定价格比较低，可是一旦需要就医，自负额是非常高的。比如今年总共医疗费开销10000美金，先减去2000美金自负部分，再减去剩下的8000美金里的20%，1600美金，总共自己要支付3600美金的费用。其实如果只是10000美金的总医疗费，自己付3600，也还是可以承担的范围，可是如果需要动手术住院，买了这样的保险，自己支付的钱就很多了。
如果医疗费异常巨大，是不是自己也要相应同比支付，也承担非常巨大的金额呢？这时需要关注自付部分的Upper Limit，也就是每年自己支付的总上限。每款保险都规定了一个上限，比如10万美金，意思就是不论医疗费用多高，自己当年支付一定不超过10万美金。知道了这几个概念，在比较险种的时候，只要假设几个数字，就可以很快算出如果买了这种保险，当年就医自己需要花多少钱。
通过刚才几个概念的剖析，大家可以看出一定是保险费越高的险种，Copay和Deductible越低，总支付上限也越低。但这是否说明越贵的保险就越好呢？其实不然。比如30岁以下的年轻人，可能几年都不会生一次需要去医院治疗的病，买了一份保险就完全是在给保险公司贡献费用，所以买费用相对低廉的，所谓“High Copay，high deductible”的保险就可以。随着年龄的增加，就医住院的几率越来越大，所以在选择保险上也要根据您的年龄相应提高费用，尽量减少看病的实际支出。
购买健康险除了刚才提到的费用的缴纳的考虑之外，还有一个考虑，就是您选择的品种是属于HMO还是PPO。如果启用奥巴马医疗，一定要选择是HMO（Health Maintenance Organization）计划还是PPO（Preferred Provider Organization）计划。
看了这个表格，大家应该得出一个结论：有一些特殊病症或病史，时常需要专科医生治疗，或有疑难杂症只有某几个很专业的医生才可以诊治的情况，选PPO更好。一般来讲，都可以选择HMO，虽然就医流程稍微繁琐一些，但费用更低。
在哪买保险
1）政府的Health Insurance Marketplace：若要透过 ObamaCare 的医保市场平台购买并申请补助，必须提交报税资料与收入证明来评估是否合格。
2）找保险经纪公司：好处是保险经纪会帮你评估最适合你的保险计划，而且现在有不少华语保险经纪，所以不用太担心英文不够好、看不懂保险条例。
3.）找医疗保险公司直接买保险：不找agency，直接跟provider买。现在各大保险公司的网站做得还不错，可以在线上清楚地比较购买，也有线上online客服可以及时帮忙。美国不错的保险公司如下，不过每间公司福利内容在各州不尽相同。
购买时考虑因素
1. 评估个人健康状况：是否有慢性病、要定期追踪、回诊拿药等等。
2. 评估家庭状况：父母、配偶、小孩等，根据情况来决定family plan的内容
3. 预算：如果没有政府补助的话，保险费每个月平均两三百块以上跑不掉
4. 比较保险计划方案：是高Deductible，低保费；还是低Deductible，稍高保费的。
5. 美国的医疗保险并不包含牙齿保险(dental)和眼睛保险(vision)，有需要的话必须另外加购。
美国看病两个很重要的概念就是预约和referral。不管是哪种计划的看病方式大多大同小异，我们举最常见的HMO和PPO来做示例。
HMO保险看病流程
1、 打电话预约基础保健医生Primary Care Physician（学生党预约student health）
在美国看病要先预约，然而经常会发现自己当初指定的PCP，早在几天前甚至几个月前就预约满了，但是不要因此就随便跑急诊（稍后会作说明），如果遇到突发状况，直接打电话给PCP可以预约到一两天之内，即使这位PCP当天没空，诊所也会安排其他当值医生，或次一级的助理医生（physician assistant）。
电话预约流程大致为：
（1） 准备好自己的保险卡（member ID card）、纸、笔
（2） 电话中告诉接线员自己是某某保险计划成员，想要与自己的PCP进行预约
（3） 告知自己的大致状况，或者想要做哪方面的检查
（4） 记录下自己预约的日期与时间
（5） 如要取消预约，提前24小时告知
第一次看病须知：
（1） 切记守时，切记带上保险卡和身分证 (photo ID)
（2） 向柜台领取保险信息表格和身体状况描述表格，进行填写
（3） 填好后交给柜台，等护士叫名，领到专门的诊疗间后，先由护士，再由医生与你进行交流与病况检查
2、 如果PCP认为你的症状他们无法处理
而是需要一位专科医生（specialist）的建议，那么他们会refer病人去一位专科医生处就诊。如果保险计划里没有允许你随意挂专科医生的号，那么这样做可能导致你要全额承担费用哦。值得注意的是，在挂号时，护士不一定会向你索要推荐函(referral)或提醒你自行挂专科的后果，因为大部分人选择的HMO保险中，referral是非常基本的流程，他们不会想到外国人不知道这个环节的必要性。
3、大部分时候：先看病再付款
除了Fee for Service是先付款再报销以外，其他各种保险计划都是先看病再付款。在看病后的几天，医院会把你的开销寄给保险公司要求付款。之后，根据美国的医疗法，保险公司会寄给你一份详细的账目表（即使公司会付全款），包括全额医药费，和保险公司承担的款项，这两项的差额就是你要负担的。
Tips:收到帐单后，如果医疗费用过于庞大实在无法负担，可以向医院沟通说明自己的困难，医院通常会适当给予折扣减免自付额。
PPO保险看病流程
对于选择PPO保险的人，遵循上述流程也完全OK，只是在一些特定情况下，可以省去referral这一环节，因为PPO不用指定PCP，可以直接去预约一个自己明确知道要去的专科医生。举一个简单的例子：
你外出登山时摔了一跤，不幸破相，这时你知道自己需要去看一位整形外科医生；你搜索了自己保险in-network的医师目录，发现唯一的一位整形外科A医生评价很低；颜值是大事，不能为了省钱而勉强选择in-network的医师，你的同事向你推荐了一位高评价整形外科医生B，不过是在out-network；你想起自己的保险是PPO，展现它卓越性能的时候到了；果断打电话给B医生，预约诊断。
紧急情况/急诊：Urgent Care v.s. Emergency Room
下面来讲一下不得不进急诊的情况。其实，一般来讲如果不是生命垂危，都不会建议进急诊，原因有三，一是急诊室往往排满了人，仅排队就要一两个小时，二是如果医生发现你的情况没有生命危险，那即使你自己感觉非常不舒服，也只会得到治标不治本的治疗，三是价格惊人，各种项目分开收费，价格翻几番，即使有保险账单也是惨不忍睹，有时一句“没事儿，回去洗洗睡吧”都会让你支付上百刀的费用。
但是我深刻的了解，在病来如山倒的时候人还是会不顾一切的往医院急诊室跑，尤其是如果过了一般诊所的看诊时间，那脑海中只有紧急照护诊所（Urgent Care, UC）和急诊室（Emergency Room, ER）两根救命稻草了。UC和ER都不需要预约，是直接walk in挂号，区别在于UC类似于方便门诊，能应付一般的突发小毛病，收费较低，仅略高于一般就诊。但UC仪器少，无法处理重大问题。ER则在大医院里，设备齐全24/7营业。
电话咨询
如果纠结于是不是自己“想多了”，完全可以先采取电话咨询的方式，许多大型诊所都有分诊护士（triage nurse），会根据你描述的病症分类处理，如果是突发小毛病，例如反映在皮肤上的过敏，他们会提供简单的自救处理办法，而他们觉得你的情况比较紧急而建议直接到ER检查的时候，那就毫不犹豫去ER吧。
文章内容整合自网络，图片来源于网络，版权归原作者所有。
联系客服
