12月23日，以“在一起，财美好”为主题的中国平安“1.08财神节”正式启动。这是一场金融业规模最大的消费狂欢节，是属于投资者的财富“双11”。
“1.08财神节”取意“要你发”的好彩头，今年的“1.08财神节”无论是促销产品种类及数量，价格回馈力度，都堪称历年之最，本次活动将从2018年12月23日持续至2019年2月9日，中国平安官网主会场及各专业公司APP分会场，将同步开辟“福禄寿禧”四大专区，上线销售精选爆款金融产品，18大爆款组合、上千种金融产品一同推出。
平安信托为广大新兴中产阶层呈现的，是能够以低门槛实现财富传承的进阶服务——保险金信托。
保险金信托是家族信托的一个分支，是指以保险金或保单受益权作为信托财产，由委托人和信托机构签订信托合同，当达到保险合同约定的赔偿或给付条件时，保险公司将保险金交付于受托人，由受托人依信托合同约定的方式管理、运用信托财产，并于信托期间终止时，将信托资产及运作收益交付信托受益人。
保险金信托结合了保险与家族信托的双重优势，能够充分满足客户生前及身后对家族财富的管理和安排。
举个简单的例子，由于中国的创业现实，家企不分在企业家中十分常见。然而，家企不分的后果是，一旦企业家被判对公司债务承担连带责任，多年心血便可能一朝破灭，甚至影响到自己的家庭。为了避免这种风险，客户可以选择设立保险金信托。
在保险金信托下，客户可以将资金给到信托公司，由信托公司来进行投保。由于信托财产是独立的，只要委托人不是唯一的信托受益人，客户的债权人便无法就保单利益进行受偿。而当保险赔付以后，保险赔付款直接进入信托账户，债权人同样不能要求强制执行。
这是保险金信托堪称教科书级的案例，可以避免企业的债务风险影响到家庭。并且目前保险金信托已经将门槛降低至百万元级，使得它不再是豪门的专享，中产阶层也有机会get到。
与超高端的传统家族信托相比，保险金信托借助保险的高杠杆属性，通过先期相对较低的保费投入，进入等级更高的家族信托，显著降低设立家族信托的资金门槛。目前平安标准化保险金信托对理财型保险保费的要求是100万-1000万，显著低于数千万元起步的传统家族信托行业门槛。
2012年，平安信托成立了国内首单家族信托；2016年，平安信托与平安人寿合作推出了中国平安保险金信托产品。高杠杆、低门槛的特性，使得保险金信托得到中产阶层客户群体的关注。2016年年底平安信托推出保险金信托，三个月设立规模就超过整个行业过去三年规模的两倍。
平安保险金信托业务的快速发展，一方面体现出中国平安对新兴富裕人群财富需求的准确把握，另一方面也体现出家族财富问题亟待解决的迫切性。
贝恩《2017年私人财富报告》显示，2017年中国可投资1亿元以上的高净值人群或达到15万人，可投资资产规模达到23万亿元；在年龄结构上，拥有可投资金融资产600万元以上的高净值人群，已经以中年为主体。
这类人群首先面对的，就是企业的生命周期挑战。2014年中国中小企业协会数据显示，我国家族企业的平均寿命只有24年，目前只有不到30%的家族企业能进入第二代，不到10%能进入第三代，能够进入第四代的只有大约4%，企业由家族继承人担任一把手的比重仅为1.42%。
另一个要面对的问题，就是下一代能不能接班。普华永道数据显示，国内仅20％的企业制定了接班人计划，低于世界平均水平的49％。
保险金信托就是为解决富裕人群的这些难题应运而生的。
比如富不过三代的难题，利用保险金信托可以完美化解。委托人购买大额理财型保险后，保费作为信托的受托资产，在保险金信托期限内，儿子可以每年领取固定金额的生活费，孙子除每年固定领取生活费，还可以在大学录取、研究生录取、博士录取等不同的学业阶段节点，一次性领取大额信托利益。通过保险金信托的产品设计，可以确保第三代的基本生活和学业深造不受第二代的影响。
又如对子女婚姻的担忧，也可以通过保险金信托化解。因为保险金信托受益权不作为夫妻共同财产，如果儿子出现婚姻问题，儿媳无法获得保险金信托之中的信托收益分配。
今年平安财神节“在一起，财美好”的主题词，不仅标志着全民“抢”财富的狂欢氛围，也蕴含着如何通过科学的金融手段，实现家族财富始终凝聚“在一起”，顺利实现代际传递“财美好”的思考。这种传递，不仅是指财富绝对数量的保值增值，更贯穿着稳定可靠的财富保全机制，让信托委托人的意志流传下去，从制度安排上全面保障家族后代真正“除穷”。
保险金信托兼具保险和信托的双重属性，又具有1+1＞2的效果，对家族财产建立起双重保护机制，具有特殊的财产独立性。
相比现在富裕人群普遍采用的大额寿险、年金险保单财富传承方式，保险金信托的优势在于可以通过产品设计、税务筹划等手段，实际上建立起风险隔离机制，不仅能够将财富进行时间上的传递，还可以防止子女肆意挥霍、配偶亲属侵占、财产分配纠纷、高额税负等问题对财富的侵蚀。
与保险对比，保险金信托扩大了家族受益者范围。《保险法》规定保单受益人为自然人或非自然人，但不能是尚未出生的人，因此保险只能实现一代人之间的财富传承，跨代传承缺少理想方式。信托条款的灵活性更大，在信托存续期内一直按照委托人的意愿运行，因此可以实现财富跨代传承。
“道德传家，十代以上，耕读传家次之，史书传家又次之，富贵传家，富不过三代。”要想富过3+N代，少不了一个平安保险金信托。
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