不需要。房贷这种，在能力范围内，贷款越多越好，年限越长越好。能贷50万的，不要只贷30万；能贷30年的，不要选择贷20年；能用公积金的，不用选择商贷。在中国，再也没有比房贷更良心的贷款福利了。只要贷款了，就老老实实按照原定计划还钱就行，就算有钱也不用着急还清。
你自己看看所有银行的贷款产品，有哪个是愿意给你这么长时间贷款期限的？有哪个的利率是这么低的？
有人说，你贷款30年，利息都要比本金多了，银行太赚了。但你有没有问自己一个问题，为什么银行就不大力推其他的长期个人贷款呢？这个应该也有市场啊，银行为什么不这样做？银行傻吗？
这就告诉你，事实可能并不像你想的那样简单。办理过房贷的人都知道，房贷在还款前几年，基本都是在还利息，本金没怎么动。后半期，利息还得差不多了，才会还本金。
银行这么做，无非是为了保障自己的资金收益。在前几年把利息赚回来了，用赚来的钱继续投资赚钱，这样后面的本金部分损失一些利益也无所谓。
因为有通货膨胀的存在，利率在后期将变得越来越没用。
最近一二十年，中国的通货膨胀率基本都在5%以上。这个贬值速度是很可怕的，10年前你有10万块钱，到现在2021年，购买力就只有当时6万的样子，那20年后呢？能值多少钱？
如果这样说你还不明白的话，我们再举个例子。2000年左右，我爸一个普通的民工，在外面干活，工资是20元一天，到2007年的时候，已经变成60元左右了，而现在如果再去外面干活，很普通的搬砖工作，一天工钱是150-200元，你看，就20年时间，收入增长是10倍。
要知道，这20年，我爹的技术没变化，年龄还大了，干活越来越不行了，但是工资增长了，什么造成的？通货膨胀。
2000年，我爹拿10000块钱，会要了他的命；现在他拿1万块，可能没那么难了。假如他当时买一套房，房贷是一个月1000，他会破产；但现在如果一个月只要1000，他负担起来也不会难。
这就告诉你，房贷30年，加上通货膨胀，在后半期，你的还款压力是可以忽略不计的。这就是我们开头的结论，房贷贷的越多越好，年限越长越好。一来减轻你现在的压力；二来后面你的还款压力肯定会很低。
为什么一定很低？因为人类社会永远会向前发展，经济永远会往前走，就算增长速度没这么快，它也一定会增长。只要经济增长，那就必然会有通货膨胀。如果还算上国家的宏观调控，每年印钞，这种通胀率可能更高。
哪怕你什么都不做，将来你的账面收入，也一定会比现在高，这个没有任何疑问。这就是时间和通货膨胀的力量。而你的银行贷款金额是固定的，利率也是相对固定的。你的收入会越来越高，房贷在你的收入中占比就越来越低，只有你现在能够负担，那么将来不出什么大的意外，你就一定能够负担。就这么简单。
又因为前期，你就把30年的利息还得差不多了，后面就是还本金了。你突然提前还了，银行会笑死，人家又赚了你的利息，还赚了你提前还的本金。而你呢，明明可以把本金做其他的事，把贷款丢给未来的通胀，却傻傻还钱，图啥呢？
当然，如果你是一个特别不喜欢欠钱的人，那当我没说，还了也好，心里惦记着也不爽。
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