上次提過,理財策劃的主要目的是為客人找出財務「落差」,即是計算出客人具體財務需要後,再跟他們現有資產比對一下,看看兩者相差多少,然後就為他們籌劃,如何填補這個缺口。
物業提供過百萬現金流
雖然退休儲備數以百萬計,但我的客人當中,有一位只不過40出頭,原來已提早退休,令我頗為意外。他那次來找我,本來是想談投資,但傾談之間,才知道他早年投資物業,賺了可觀回報,又鑑於自己在事業上遇上阻滯(他本身是專業人士),於是索性提早退休,現時主要工作是處理手上收租物業。單是他現時手上的收租物業,每月租金便達十萬元,太太又是專業人士,現時仍在工作,一家人可謂生活無憂。
他有兩名子女,差不多要唸大學了,但他已為子女預備了一筆教育基金。我問他,不如我替你做一次財務分析,看看你有沒有甚麼財務「落差」吧!起初他不太願意,因為他自覺自己已退休,子女的教育又準備好,還有甚麼「落差」可言。
不過,我向他指出,其實財務策劃適合所有人,因為沒有錢的人會有他們的理財目標,有錢的人也有他們的理財目標,只不過大家的金額不同而已。
會生金蛋的鵝
結果,他也同意我的觀點,於是,他也很坦誠地告訴我,他的財務情況。其實,雖然他擁有很大筆資產,但他的主要資產是香港物業,佔了他財富七至八成,但這些物業每年可以為他提供過百萬的現金流,就等於一隻會生金蛋的鵝一樣。
「我太太也可能未來一兩年退休,我最想未來的日子仍能夠維持目前生活水平,扣除子女教育和其他生活費後,我們自己每月大約需要五至六萬元使費!」他告訴我。
表面聽上去,他每月已有十萬元租金收入,只要這些物業能夠保值,區區五至六萬元的生活開支,他應該應付有餘呢!
忽略醫療保障
不過,當我問他現在有甚麼個人和家庭保障時,我也有點意外,原來他基本上沒有任何保險。問題來了,我這位客人的資產,絕大部分都是套現能力較低的物業,手上的流動資金不算很多。
因此,萬一將來患重病,便可能需要數以百萬計的醫療費用(有錢人生病時,大多會希望得到優質的醫療服務),一時間未必能夠籌措。但如果有一份保障全面的醫療保險,他就可以無後顧之憂了!
經過我詳細講解之後,他也認同我的看法,可惜的是,因為他太太退休前,公司的團體醫療可以保障他,所以,他想等太太退休後才一次過買醫療保險。想不到,這麼有錢的人,還是這樣精打細算!
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