唐德玲 /富人也有財務「落差」

         上次提過，理財策劃的主要目的是為客人找出財務「落差」，即是計算出客人具體財務需要後，再跟他們現有資產比對一下，看看兩者相差多少，然後就為他們籌劃，如何填補這個缺口。


物業提供過百萬現金流

雖然退休儲備數以百萬計，但我的客人當中，有一位只不過40出頭，原來已提早退休，令我頗為意外。他那次來找我，本來是想談投資，但傾談之間，才知道他早年投資物業，賺了可觀回報，又鑑於自己在事業上遇上阻滯（他本身是專業人士），於是索性提早退休，現時主要工作是處理手上收租物業。單是他現時手上的收租物業，每月租金便達十萬元，太太又是專業人士，現時仍在工作，一家人可謂生活無憂。
他有兩名子女，差不多要唸大學了，但他已為子女預備了一筆教育基金。我問他，不如我替你做一次財務分析，看看你有沒有甚麼財務「落差」吧！起初他不太願意，因為他自覺自己已退休，子女的教育又準備好，還有甚麼「落差」可言。
不過，我向他指出，其實財務策劃適合所有人，因為沒有錢的人會有他們的理財目標，有錢的人也有他們的理財目標，只不過大家的金額不同而已。


會生金蛋的鵝

結果，他也同意我的觀點，於是，他也很坦誠地告訴我，他的財務情況。其實，雖然他擁有很大筆資產，但他的主要資產是香港物業，佔了他財富七至八成，但這些物業每年可以為他提供過百萬的現金流，就等於一隻會生金蛋的鵝一樣。
「我太太也可能未來一兩年退休，我最想未來的日子仍能夠維持目前生活水平，扣除子女教育和其他生活費後，我們自己每月大約需要五至六萬元使費！」他告訴我。
表面聽上去，他每月已有十萬元租金收入，只要這些物業能夠保值，區區五至六萬元的生活開支，他應該應付有餘呢！


忽略醫療保障

不過，當我問他現在有甚麼個人和家庭保障時，我也有點意外，原來他基本上沒有任何保險。問題來了，我這位客人的資產，絕大部分都是套現能力較低的物業，手上的流動資金不算很多。
因此，萬一將來患重病，便可能需要數以百萬計的醫療費用（有錢人生病時，大多會希望得到優質的醫療服務），一時間未必能夠籌措。但如果有一份保障全面的醫療保險，他就可以無後顧之憂了！
經過我詳細講解之後，他也認同我的看法，可惜的是，因為他太太退休前，公司的團體醫療可以保障他，所以，他想等太太退休後才一次過買醫療保險。想不到，這麼有錢的人，還是這樣精打細算！